爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

) j8 h% L, u- y" b3 }爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

; {, k' [5 s" j2 }: H/ F& R  {$ R1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
: G3 J$ F" D' A9 h3 l, y% f3. 制定遗嘱应该注意那些事项
9 w% q- q6 ~' N  Z* ?4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
/ W( M4 b$ a" E1 u7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
% F: P0 |$ B% I3 ~9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
( n! l4 f: ^5 T4 G7 d11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
; J# d# Q3 y4 D1 w! a     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
; c+ t$ d6 y" \( T     地 点： 4107-99 Street
5 ^2 m5 Y9 s5 r8 I" u# o     费 用： 会员免费 / 非会员$10

' c% p& m; N. O: \$ B- G/ r请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
1 ?+ A, Q1 {( w  H: c. [ 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
  D; a: r% k3 X* X
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, p$ i9 }  q; i- F3 X7 C1 t( g% J爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
  |0 j# X/ \0 ^9 ?" T, D4 o# W
; _$ m2 b9 e6 o 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
  ?& o0 m9 I5 [+ [; t' l
. U! s+ o: ]) s( _9 V 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

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/ p5 q3 _$ \1 U6 y5 `- F: L
4 B: a& j3 X9 j0 P: j/ z! x爱城华人商会
9 t1 d' q- B. O" f) w0 JEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
6 C( o7 g: V1 [( Q( f 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

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4 Z2 _& N3 Z. Y5 ]5 @2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
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7 ]& e) Z2 Q- C 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
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当然，现在看来那是个绝佳的建议。

遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
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巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

2 M! c" n" B+ y7 u, D' r3 [' Z 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
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0 D9 h* S: T: ^2 u! z# x4 c) c" c 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。
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6 d9 ?2 W+ a4 \/ R; x 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

7 D$ m# x' @( }! K1 {, v 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
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资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
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. ^7 K/ a1 Y9 O 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
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1 Y- Z/ P/ @( p  d' ^ 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
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6 C$ ]7 h* v  Q) k 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
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# S( a% U) f8 J; w3 ^- [ 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
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% A$ W2 |4 a8 @# W 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

- v( P) B  v& n: ?+ y; w3 b/ S 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
1 p3 F$ L( M9 h+ T6 L6 }
, k" U2 }' d, ?. T8 {8 d 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

, x* B% }! W! V 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
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1 _7 W% D) {) V! q4 O; H  aDavid Weidner