埃德蒙顿华人社区-Edmonton China

 找回密码
 注册
查看: 1521|回复: 0

2010年加拿大人房屋贷款的选择和管理

[复制链接]
鲜花(70) 鸡蛋(0)
发表于 2010-5-3 08:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
很多朋友非常关心别人是如何选择按揭贷款的。笔者发现,有近30%的客户,在了解完按揭贷款特性之后,依然拿不定主意的时候就会问“最近,别人都选什么样儿的按揭贷款?”CMHC最近公布的消费者调查报告回答了这个问题。让我们一起来看看,大多数加拿大人是如何选择和管理按揭贷款的。5 @2 K+ ]- `. `1 w& e8 O

. o) i  W  O: T第一次购房者中,有90%的消费者通过上网查询相关资料来了解利率和贷款知识。有69%的消费者使用网上的计算器来评估借款能力和比较不同的贷款选择。年轻的消费者普遍使用互联网搜集住房贷款信息。59%的第一次买房者向银行咨询相关信息,58%的人向亲友了解情况,48%找贷款经纪,44%问地产经纪。大多数人认为银行和贷款经纪对其影响最大。, i, L; W4 u: c# R

7 o) j* A# p+ {4 ~! p90%的第一次购房者认为自己是在较好地了解了按揭贷款后做出的决定。85%的消费者确认,是在了解了承受能力后才决心买房的。75%的人认为,贷款申请流程简单而直接。
( ?1 p% K7 o: y( S" J
* Z" N9 S6 v$ y2 t1 d, i; f贷款续约(renewal)和再贷款(re-finance)的客户忠诚度比例较高,在原贷款机构续约和再贷款的比例分别为88%和70%。第一次买房者的忠诚度较低,为46%,而非第一次买房者的忠诚度高达58%。7 l0 `+ o* S8 M

2 J2 E2 f. D" v& W选择贷款经纪的消费者比例稳中有升。2010年与2009年相比,选择贷款经纪的比例由38%上升为39%;第一次购房者选择贷款经纪的比例由 44%上升为45%。2009年至今,BC省贷款经纪最为活跃,贷款经纪承做的贷款比例为53%。
1 u; i% X3 A, a. M: c6 d+ _
) m8 X' R" K- }92%的被访消费者认为,买房是一项很好的长线投资,77%的消费者认为目前依然是买房的好时机。消费者对于购买房产依然显示了较强的信心。4 a8 ~  j' a9 u4 M; m% P4 B

7 L4 T$ P( u: g+ ^# R* M7 C买房需要准备多长时间呢?70%的被访者承认,他们至少在6个月前就开始着手准备。从全国平均水平看,买房者平均准备时间为一年。其中,魁北克人准备最充分,要准备15个月(向魁省的地产经纪表示慰问)。9 U3 H! x5 ]4 t1 x7 {

/ u" I$ Y9 n  K( B/ B& S面对按揭贷款债务压力,加拿大人表现出了乐观和从容。81%的消费者认为目前的债务水平可以接受。80%的人认为至少明年没问题;91%的人认为未来家庭收入会保持平稳,甚至增长。
, w% ^0 g+ Z& ]* q6 o0 {4 X) W7 ~1 n* F# ]7 q$ F1 O$ }
在按揭贷款管理方面,加拿大人表现出了积极提前还款的态度。68%的被访者确认,只要条件允许,他们将缩短预计的还款年限。最近买房的消费者中,有27%的人已经使用了银行提供的提前还款便利,进行了加速还款。80%的消费者选择使用短于25年的还款期限。
% N" I( S1 N* l( G! R. S+ U0 T
. J+ y& I& X, @上述调查结果选译自2010年CMHC消费者调查报告。原文网址:http://www.cmhc.ca/en/hoficlincl /moloin/cosu/upload/MCS_2010_EN_W.pdf* K$ t: l$ L% q$ A

0 _4 Y+ E5 b6 ^) j本次调查时间为2010年2月11日至28日,被访人数为2503人,均为家庭财务决策者。
# W0 k# b- f, a& p( v: c
# W4 j% U" T+ U: `' w  i* @精明的加拿大房屋贷款消费者 加拿大住房贷款手册
! ]6 H$ H) Z" m- h% [; F) L2 A" T
) @& `2 e  G: P; \6 U——解读2009年CMHC消费者调查报告
- y6 s6 t6 ]3 F. }) ?  r8 \7 O' H' D4 z! g# V0 l9 s* k
加拿大的贷款消费者有多精明?CHMC最近公布的调查报告给了我们一个清晰的答案。
1 y- U( b& s0 `5 ]) b, s
5 E3 z5 [- p6 n7 t# i9 f" j" U2 V90%的消费者认为,买房是一项非常有潜力的长线投资。不仅如此,被访的消费者中有70%的人认为现在就是买房的最好时机。虽然被访的消费者中有1/3打算在5年内换房子,但作为按揭贷款的消费者,他们依旧信心十足。/ j: J$ b2 u7 `2 E! Q1 }
% H& E$ i( m8 X5 h
CMHC的调查结果表明,加拿大的住房贷款消费者相当成熟和精明,对处理程序,以及所需要的条件非常清楚。例如,有80%的人知道自己最近的信用状况,有近1/3的人在贷款前已经从征信部门了解过自己的信用状况了。此外,“收入决定贷款金额”的道理几乎尽人皆知,知道税前收入的40%左右可以用于偿付贷款本息和其他个人债务的消费者高达87%。
6 E4 l5 i/ S5 z( g* `! W/ ~, N" `9 e# l( _
对于加拿大特有的按揭贷款保险(Mortgage Loan Insurance MLI),近72%的消费者知道,这种保险是为了帮助加拿大人早日成为房主而提供的。76%的消费者认为,有了这种保险,加拿大的金融机构将更加稳健。
% ?+ w) H0 G/ [) u+ Y: ^1 c- c$ c: B
  d% k8 J* f, C( t% E6 j/ n除了精明,加拿大消费者对待房屋按揭贷款的态度也越来越谨慎。4 U8 b7 W$ \' b1 h/ U- [

3 F/ _' s6 \/ d0 N) L 73%的第一次购房者,使用自己的储蓄存款作为首付款。
3 n7 K  l. L/ o& ~" Q8 X0 v8 f
5 D5 a% z8 W# S3 W. K% `7 P 75%的购房者将自己的还款目标设定为短于还款期(Amortization)的时间。
, V  W7 j; s' b: f/ h) I
3 Q7 s8 v* M8 T7 s8 {5 n 20%最近购买房产的消费者曾使用过提前还款便利,采取过一次性大金额还款措施。
  C5 F5 {: u& D
/ d9 }3 ~; k* `. {' L 40%的消费者打算在贷款期结束后调整还款期,尽量缩短还款期。
: n! l! v$ u; @0 [: ^, F" L7 T5 y* y. k0 ^0 E' t
2009年,78%的消费者对银行或贷款经纪的服务表示满意。感到不满意者仅占14%。以利率作为衡量满意度的消费者占57%。对银行和贷款经纪的满意度相差无几,分别为79%和75%/。但感到“满意”的原因却相差较大:22%的消费者因为服务质量对贷款经纪感到满意,而只有11%因为服务质量对银行表示满意。与之相反,消费者对于“良好关系”满意度的比例则是对银行22%,对贷款经纪12%。& q$ f3 q& a% m% Q1 t- A
' S: j4 z& C- A$ |4 z
在客户忠诚度方面,76%的消费者对正在为自己提供服务的银行表示满意。47%的首次购房者,在贷款到期后选择留在原贷款机构,而2007年的调查中,这一比例曾高达67%。对于已经续期一次以上的贷款者,忠诚度格外高,达到了90%。6 M; u9 ^2 e' l1 N3 Q
1 E" F3 T1 E/ `' J' ]
消费者对贷款经纪作用的认同有增无减。2005年、2007年和2009年首次买房者通过贷款经纪承做贷款的比例分别为28%,35%和44%;所有贷款者中使用贷款经纪服务的比例分别为27%,33%,38%。从人口角度统计,25-34岁之间的消费者比较偏好使用贷款经纪服务,这一比例为42%;女性购房者更愿意选择贷款经纪,比例达43%。5 J# j0 H- ^& y6 K

9 U: n3 ^# p0 [- B  ACMHC报告全文:+ R% ?8 h: Y7 O3 S  C
3 L! \" a& J4 r& Q7 D! c: |
http://cmhc.ca/en/hoficlincl/mol ... 5363_-w-June-30.pdf1 k: X: d4 P* x$ v
0 C  @/ [; D3 o
关于CMHC的调查:最近取得按揭贷款的2507名消费者,全部为家庭财务安排决策者。
- @( i/ ?/ M% x8 Y! x" r
) i! ?( a# Z; k% h! N9 p看了CMHC的报告后,笔者对加拿大政府在教育消费者方面所做的能力感到由衷的钦佩。其实很多华人都不了解CMHC的作用,也没有浏览过CMHC的网站。加拿大消费者之所以精明,是因为他们了解CMHC。我的一位客户在浏览了CMHC的网站之后,知道用10%的首付就可以贷款买房,但走访了几家商业银行之后,都被拒绝了。她找到我来问是怎么回事,我帮她最终解决了问题——留学生身份,10%首付买到了理想的房子。* e4 ^8 l) A, Y& ]: e. G
3 {2 J  v' W; O  ?/ w
CMHC的权威性是不容质疑的,只可惜其网站内容95%是英文的,不是所有的华人消费者都愿意去读。华人贷款经纪作为加拿大住房贷款专业人士,在解读政策和加强消费者自我保护方面,承担着义不容辞的责任。但很多专业人士却用自己的知识愚弄和忽悠消费者。  i! W* F- q1 p

- C7 G9 H) R2 O( M5 l1 C# Q笔者最近听了一个讲座,讲演的人称,各银行贷款提前还款的政策各不相同(这句话说得对),但需要贷款经纪人为客户去争取,如果不去争取,借款人也不一定能拿得到。这是一句彻头彻尾的谎话,是贷款经纪在忽悠消费者。每个银行的贷款产品都有着固定的提前还款政策,并将其作为贷款合同的标准内容提示给消费者,不可能在消费者不要求的情况下就不提供。要做一个精明的消费者,首先要找到可靠、权威的信息来源,对银行服务人员和贷款经纪所作出的解释能有一个基本判断,否则无法保障自己的利益。5 b" Z& U2 q# ~

7 a- H  e9 K% h* N* U让每个华人都成为精明的贷款消费者是笔者的奋斗目标。
/ d- a* l6 N, @
! w3 x: e( n+ \
3 q9 A2 n3 B3 e7 A2 P- l; R(新闻来源:加拿大家园网)
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

联系我们|小黑屋|手机版|Archiver|埃德蒙顿中文网

GMT-7, 2025-7-23 22:56 , Processed in 0.109860 second(s), 10 queries , Gzip On, APC On.

Powered by Discuz! X3.4

Copyright © 2001-2021, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表