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（一） RESP 的种类& [* o" [: G5 f4 C) i. h
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供7 i: Z) ^4 l7 c! ?! O
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
$ M7 u) n& c0 n9 o% g为从计划建立起22年。
, K7 \5 h, d# Y2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
# V! N/ F7 D" g. [! l% [可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
t3 \% [8 X4 M5 U: a' J! s对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
/ r3 _& d$ V$ h Y4 T3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概' ?9 [7 R. N; F+ u7 Z: I
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而: z9 B1 r( |* {/ g+ s" C
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。5 M- ]. W T$ R: h
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
6 N4 G& i0 K6 d& Z9 r怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
& M5 B+ q4 }: f$ p没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生2 f( d7 r t5 J
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期 d% n& B1 t; g# U* ]5 f$ ~/ z
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是" x* S/ @8 U3 u7 t( Y$ r2 S
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。% F5 p3 g) N* k; Y X0 ~: K. t& u
, y4 L" k, h3 o0 V" Q（二） RESP的发放
( b8 r/ b% s0 y( g+ U& @ Y: w在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
' G' X( K/ w' m+ v# K- `1． 供款人所供的本金. e0 ~! [' N+ D! f
2． 本金所产生的收益
2 C* H! G- d0 h& W8 [" P3． 政府每年四百元的补贴5 K! r } D# e3 m
4． 由补贴所产生的收益。& f& Z& O; X" @: ]1 w7 U8 t& F. D
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则+ G8 _3 j+ E. ^% R
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。$ T& {6 B" m' |8 G! J( s
! E! Q, h6 F* `+ [从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）% ]# p3 v v; ~# }& v! Z
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也. \! u6 e& w/ ?5 c
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之+ T( u5 E4 s$ D( T' E/ L
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
, ?- |1 t% S0 u2 H全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。0 x7 c: z9 U9 |! a
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
: G. p: D# X" h% l否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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2 D" u; h* R; f) M8 G（三） 学生贷款, r) S! P" A+ e1 A
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
) x9 e3 x7 X$ e案是这样的。& [9 K: r6 i% w0 H6 |. ]$ ?" `9 Q. Z8 S
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配3 r( K! N% i, c- M* ~* l
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
4 I, n0 ]4 }' G3 q( o% \' q1 A（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，$ s2 h o ~$ u* C P
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
( U* A3 M4 }8 \8 O+ J5 _% E: V; Q `/ R5 [# u k4 Y
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
8 i# L( ], o0 f8 M3 y$ N所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，) o9 S+ S: n8 A$ z
等
6 E3 X2 Q8 m' O. {& i还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
3 R9 |, l' l* ^由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
