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（一） RESP 的种类
2 Z8 E+ `) s* w) [8 T- ]( ?5 |5 @1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供/ h& u5 S T: z
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
2 j( A: y& B( v* m6 y为从计划建立起22年。
+ n8 |( J5 s. u) g: C2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也0 T" ~9 J3 ]+ A4 }- m# o
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 M; z3 T( h4 u* s1 e5 p! _2 Q
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
4 ~- G7 X5 J; x) O. Y! o3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
( V3 l. D0 F/ k3 z7 @& A- ^' F念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
) I, c4 s0 y5 l8 z9 z! ~不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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! r- U5 h. ?! B [& B由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定6 v# b ~0 {1 d: S& s
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您& T) U) ~1 r. x/ k$ I4 P: l. b- o
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生- v! t9 g8 P, g, M. Z8 w8 ?
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
" h& r9 B$ E. A赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是 ^5 o5 S- O9 g/ X1 Z
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。# Z+ X( {! I) B
2 e, Z1 V' Q+ p& m（二） RESP的发放8 }6 s$ s2 h4 M
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：% N* @0 L3 f6 _; m2 p6 I
1． 供款人所供的本金, \7 `- K `* ]& _7 q, n, H
2． 本金所产生的收益
+ D+ m9 z# d; G# ~1 q) d3． 政府每年四百元的补贴
7 ^' j% q8 u. r8 T2 H& V/ `4． 由补贴所产生的收益。: P0 a. u" @- T2 ?2 [2 ^
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则 c: f' ]1 m) `8 B1 d
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。' c7 k5 a/ O+ X0 s7 L& i
- P m! n& N8 H8 a' P: z9 m从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
0 s7 w1 \0 V5 P, \. A4 HEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
1 n) P& ~$ Q/ X% ]7 m就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
7 [- J2 I% ]9 ]6 ^6 F后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完: [! j C- H# D& } T
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。' _, @) s( a0 G; e* j% {
5 e0 J0 ], k* k) L而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
, n# ^; O6 P8 r3 b/ Q否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。' E+ j8 ]& a& p
+ s$ y C5 c6 W（三） 学生贷款" P% | M: J! M5 y
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答3 |# q. o9 S9 w2 e
案是这样的。9 y' B$ Q/ H: l0 B4 A3 g' g
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
: ?9 a8 i: f2 @* T0 }' m偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
5 |5 t0 P3 H* s0 z. {: a+ x0 w（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，4 Q- Z. w { w. Y, J
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助; w6 O8 B9 F* p w0 l" {3 R
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
% T& x0 J2 |1 X等
/ C3 c7 ]4 Q+ @6 [3 M还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
/ O) D' o" e/ D4 v3 C由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
