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（一） RESP 的种类. A8 q; m# f' V+ K4 j# C5 Y
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
- m/ N1 x, A9 p# L款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多) s' f1 i; Q/ E1 y) P7 J( W
为从计划建立起22年。
4 C: G3 a* h* g1 k2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也- n" `5 p8 j( ~, v
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
' B, |: Z3 v) S, m1 c& Y对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
1 r! n. a4 ?- M! I# _: ^3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概3 X; O8 U/ f' g3 S8 S9 X: j4 ?9 l7 A. k
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而3 ~" C6 E* ]7 `8 i) Z
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
8 Z# y3 [# s5 Q% [怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
- c) V1 u3 u' l- r% N; q没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生/ [0 l' V3 ?7 _+ H' ?
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期. M6 \+ I$ @; ^! m/ e' I# k+ Q
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是0 a8 ?- J4 Q- L* N
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。. O, ` r8 `/ q: ]# N0 Q5 ^
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。8 Z5 Z# ?& S( S1 H5 U
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（二） RESP的发放
H; J) W, E! r3 [2 b$ Y在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
1 ^) s' p5 W. r$ n$ }! @' t. S1． 供款人所供的本金% _/ i3 n9 p( Y' S/ [& b0 r
2． 本金所产生的收益
; \+ d/ ^% g* o, V( r- N: l+ Q3． 政府每年四百元的补贴8 f/ S7 y% z% q: y. x N/ h; R
4． 由补贴所产生的收益。
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! A# ~( @/ Z& I: h8 L& b3 h" T0 }由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
6 @) Y: [8 E! V9 h+ M是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。$ q) H* Q" s- u( n( H
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
# B( S7 \/ I$ jEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也, W4 Z6 v$ N5 N( e1 q# R, P+ o5 I& T
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
8 r0 A1 C: v# H" o后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完' k$ g5 G0 u* p1 B& ]
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。; i( k4 e! \: r7 X h- W
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
- X8 y6 S3 v) q% V否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。# k$ G5 O6 N% I0 {, C J# C- ?' G
* H! Z& {& c! C; S( O, R! J9 q# i( D（三） 学生贷款
. p' w, h/ E |- t9 p为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
6 ?* o# J0 [' i0 N2 o$ M, a( l$ o4 B4 k案是这样的。
9 S4 m! J- g7 G1 l（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配. _6 ^8 e; G& k" o
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
& z& U4 }# n8 H3 q8 y（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
8 ]( C+ V, Z2 Q* ], V, m) K7 G你所需要的钱=被允许的费用-所有资源1 i4 R0 @. S+ D- X1 S: P
/ b; b; d# `9 C- @; _* i5 W. D被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
! z, q" H$ J* z, _9 J9 u! B所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，) z4 y$ K U. I* ^# ~3 T
等
' i) |; u0 p6 p$ m0 ?$ H还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。* `6 l0 ?5 i7 e9 Y
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
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发表于 2005-7-23 22:27
