讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
( c# j9 I1 l$ x" M2 ~7 l' P现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
9 |: ^; r' S$ N5 t8 v4 @! G我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
5 Q3 I5 K1 L6 I) E: S; ~2 u8 k! g不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
3 a# Z! q9 x2 J- q1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金

# P% \) H& m: p0 f6 j1 ^上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
8 I+ s- Z6 i+ f8 s2 T# Y2 L$ I0 C不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

5 f2 I- K5 F* E# y, c, t% m
1 ?4 {' v6 {/ \" M% u+ C不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
6 l+ X) a3 b: s$ ~1 g但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表
' D2 M( x& d( ]! D8 b* ^7 r
( W; H) X( b0 {8 d( ^, F( q% P
9 g: ~# G2 s) f2 i不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
  o4 {5 [2 W% ]最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
5 ]9 |- }8 W* D低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

你在哪里开户的呀，银行吗？
( P) ?. e+ T  |3 O0 c/ \# A. V2 }我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
  D5 Y# L* k3 M
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
' Z* B" S4 x0 W1 R$ t9 I- ^9 m
% _8 n8 G, o0 T% y0 w! R但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

1 g3 k6 @5 x. e5 B  q7 g4 ~6 E本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
6 \& C8 @; o: g, _6 O! r+ l
本来就 ...

% \$ J# J; l% m1 C4 U4 G, I. ]1 D3 u; ^
* I; E1 J( c$ R+ U* K你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

, E  V. O$ ]3 v& x5 jTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

- Y/ i2 k* j  D0 F! n! h$ X: }[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
: g4 g& M6 R* Y& R如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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% L9 @7 h1 w9 B7 j比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

3 e% w7 W7 q' R9 S
0 `( F* n( C+ U; Y# l5 Q. w( y你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表

5 I( W& K2 n6 J2 b2 H) h4 b
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

2 Y6 r. R3 n% b5 e# q# k3 FTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

% i+ D* [3 S  y  u
) e7 Y0 `% f, ]1 C0 Fgic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
' X. z/ N1 T, D1 A+ y我是在BMO办的

你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了