 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
6 q9 U* p$ e+ h3 t, h- ]9 eCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级 p0 I0 p# Z8 u& D' ]
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。4 H2 X: \5 j# j0 T
x' g3 r) H( y1 {: t, g银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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2 g$ ^- B+ ]+ H8 U! D: w- D! ]+ z传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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2 z8 E g% X9 N- R" |6 {; t条件
& b* W- F0 l& ]0 D- E１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率/ f2 V8 k- Q+ |) H- I: W
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 2 K& ?1 Q" j- e$ N4 B$ V
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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6 R! I; s6 e( g% l9 N２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率$ z" f0 z2 z. @
与上面一样，不过省略了其它债务' B F+ C0 j# x
银行不会通过比率超过３２％的贷款人6 H0 j9 Q3 r6 [8 f
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３ 良好信用贷款纪录& n! ?% K2 @5 T1 p
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
r9 i, t& P0 n% ^ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半; W- p q5 H8 U" `, E) X* `
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
' N3 k: b7 w9 |2 Uｃ 要求较高比例的抵押$ ?8 {2 m0 u# y+ B
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
" C9 N+ ?- B1 ~0 w: w! b不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。1 {! |2 J+ _& @7 l9 c3 h0 E
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。, a6 ?: u4 g) }+ c2 _4 `3 F
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
