 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C" Z, I$ {. l u+ j$ ~5 D9 M
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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$ c1 L H! H: V5 |6 a新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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. c7 t4 h3 q* G! O: W& y$ k银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。! Y. }/ D5 t! P, V
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 / C0 ~4 O" M+ y; }6 W/ b9 o) z5 E
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条件
3 C) C" i7 n% I. }: [ n１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率$ ~8 P6 ?, c, e/ }
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 2 Z9 u% o4 E& K5 z: r' N
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
9 ]* ^4 t6 A" h1 X$ e5 k. i2 X% W) J) _$ l: W% P6 g* ^) s
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
6 b2 X% c$ z0 s与上面一样，不过省略了其它债务
+ z- q7 S" y: U- ~; C银行不会通过比率超过３２％的贷款人' {+ ^2 v9 d9 Z3 T$ F# e5 d
3 d7 v% `3 Q% f' J, S! t３ 良好信用贷款纪录- F, W" i& ~0 O7 g7 o4 {. e
- y R2 {, x" P4 X４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批& N2 r, [% V O6 R# G! H
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半+ r( L y5 r6 l6 [4 |1 G- @' M# X
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% c$ ^3 n3 I( x7 p- q3 ?" [, Gｃ 要求较高比例的抵押0 `% ^- S- ?% [; u' k2 g0 ^ t
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; Y: i* y& ^: [# P6 n; g如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
2 c' U1 a7 R1 N+ z9 ]! a1 z不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。4 @ u$ q& w, r
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
