 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C3 }9 u5 m! v( x
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级2 T" S& ^0 o3 `" O) s" r. d$ t
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。+ G6 a3 u0 L0 y* ^
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。; C* X8 z) _% l' z" p
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
0 G1 x* R" U) Y１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
+ u! } r/ ?- C; h2 S. ~' t7 h9 W% P6 ]2 N用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 # f6 v4 X( U, }$ ]) U' n9 h
银行不会通过比率超过４０％的贷款人* B, q" U% L# }
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率8 M. Z7 U7 ^9 \5 Z9 E; I
与上面一样，不过省略了其它债务/ J* B; Y9 T! l* r% t
银行不会通过比率超过３２％的贷款人7 y( Z( F7 p9 T5 x: S V
8 S# U! J( {: `9 a. }" O' G& h３ 良好信用贷款纪录
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- x' U- n p$ |- S8 Z４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批/ \9 Q7 T" t) k) w- A& q* l3 ?; E
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
% f- d8 b0 Q% i1 n. Pｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
+ ]( L d5 Z2 rｃ 要求较高比例的抵押* n. O! Z9 N, r2 G; n( x
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. I" @' {6 f" s p如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％$ g: w: ?0 i; P+ V; @: f" V/ o
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
4 I2 P. E% m" P& S1 j8 z! k9 dCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。! w2 S' S4 h% i2 ]+ e
. A8 J+ {" ?* F作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
