 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C0 k/ ?$ B n- t7 \$ g
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级3 p# w3 p$ }) |
. L1 F- ~% D* B3 E: s! j新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 " o7 ?5 q1 O; b- j1 G" ~$ m4 C
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条件0 J5 b4 h( E7 r) L0 O
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
5 S+ F3 s! h# M1 P6 [9 f用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 6 g' M5 o) `9 I) l* ?
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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# e3 C# J& q$ h4 Y8 a* e２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率! m: n6 R8 A9 x ]) ~' X
与上面一样，不过省略了其它债务
) ?' {: w1 `& c! m# k银行不会通过比率超过３２％的贷款人# z4 Q; C- W" N$ Q' j; q
. i0 w2 i# t- n. R' P* E& A３ 良好信用贷款纪录# y: I% F7 k, c: @
; O4 O/ b ~4 R4 l' V3 I４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
0 K8 d3 D" B- \* G0 r, Nａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半+ L: @$ O7 O" w: M. E. c, d
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
) l, s8 B+ w- T) K! m, ^ｃ 要求较高比例的抵押
) b/ h2 _8 o' K: T2 D+ ]( ]* S$ x, ^4 e* [; }
5 ~) P$ Z0 u) F9 R" i如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
7 L0 ]3 s6 K: F6 A) V不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
4 {/ ^5 l, X( ~8 ECMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 ]6 l- P. C; }
: K+ o# H2 b& \+ i8 E; p+ @0 ~4 R
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
