 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
* ~$ C2 c0 G J( y( @4 g* CCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级3 S$ W4 @0 w0 d" p/ F4 b
; \1 }5 {! E; @2 U: y新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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5 H, n8 P3 P9 z) P银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。 D2 J! A% i0 @" j4 ~, B; u
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
. S9 K/ T* W @6 R１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率) s- `7 o- O+ M0 {2 a
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
& P2 Q* O* O( @) l银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率% ~5 | P# b/ l
与上面一样，不过省略了其它债务) T4 C- y0 K. j% V: M6 `9 M/ l
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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$ f1 [) i0 Q! E6 V３ 良好信用贷款纪录3 |* y: J/ U3 u+ M' V @, z
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
% W. Q" J7 l- ~8 h: b$ L# rａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
G8 ~% F' m8 F3 {. L1 E4 y6 n' C: k! Lｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
3 S) I7 R$ G- g# T1 j6 Pｃ 要求较高比例的抵押/ i5 Y: H( R* y$ Z* b) L2 e
% g# s, n4 M3 n
7 l' S; `+ W9 S) s如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％6 |8 @' J5 G' C8 M
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。/ _- h& @ L, U% i: s$ S! i$ Y% h: U+ y
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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! F5 ~) `* T( Q7 x作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
