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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑 * T: t, E2 i3 o% B% C
4 Q: g+ E/ u) I+ p8 B/ t2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座& G& j& q Q- w4 p& J* j
s: g$ L( l( V3 w% p0 U主题：2026家庭养老规划- P; \; g1 }8 P Q
# w+ O! P) q9 |8 H' ~' a0 }" s日期：2026年5月23日（星期六）
( n6 \" {. E( Q! Y: a3 v( ^" ~4 V2 D R9 Z, P
时间：上午 10:00 – 中午 12:00: H& W( I4 h3 W9 u$ |# i
& _# G/ N' c! n8 f- B
第二场讲座4 d' J4 K$ l3 `
7 ? k; i5 l: r( E
主题：传承规划) k; u* n8 y. c0 F- D( F2 F4 @
6 p1 B3 X! p- i2 d9 P- j
日期：2026年5月23日（星期六）' `2 p4 ^( F* ]; ]
2 U) E! E4 ~9 m& M$ j) n* ]; ]时间：下午 1:30 – 3:45pm
. N" y& z7 R c: ^8 _* x1 W' m9 y( G; _ ^7 X' F# H/ M
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB - w% X: N4 |: H8 J" G* G4 e
5 o& E" e! f# G- E6 P: W- ?0 f- K/ n: a$ h$ h6 G
加拿大养老规划讲座1 ?/ L u/ {6 x- e9 z
一、退休目标：先算清楚“够不够”
; H( | f" J* c; H" L8 y) I: b1. 如何判断家庭是否达到财富自由
6 t7 `! R! j i, z9 U( l) C8 S# W2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异
1 f6 W( m8 S+ l% O# |% r \3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期
' Z" T0 b0 }) L) o9 a* M- R二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好2 F* O. ]5 n4 x. |& ~4 T
1. CPP何时领取更合适
) R5 o, ~5 w7 t2 D/ l7 D4 p$ n2. OAS如何避免追回
' C \7 ~* u. A3. 低收入家庭如何规划GIS
z |: v6 s4 L: Q, k4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
* [- r+ c7 H$ w; V1 u" J9 K( \9 `三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱1 d* k6 l4 O% i( S) x3 {
1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序) o3 t+ Z1 ?+ G& x% ~2 b
2. 退休前后夫妻收入分拆策略* h: D! U# M M. ^
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较
6 v- }4 h( L0 ]' @ n/ s四、税务与资产优化：让退休金更耐用
8 `0 J/ d8 S0 k, j) L1. 如何降低退休收入税务负担& [+ H5 u! D3 I
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流
3 r2 j: p" d8 F: g H8 L- f+ Z3. 如何设计保值增值的养老方案
2 r; X) D5 y+ w/ q3 Z* K) c五、退休风险管理：避免晚年财富失控
, n7 c `& `- `1. 长寿风险
5 P6 N% a3 R; L4 ]2 _8 b" @) B2. 通胀风险 P! [) s4 E+ Y- ^6 I
3. 投资波动风险
9 Y' B: @6 L; g% S- U7 s! I4. 医疗护理风险
! N( Z# [; ]; Z6 t: L4 q3 I) L5. 税务与遗产风险5 F. N$ l; f* v L5 j( W
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
) Z/ |7 i& f X/ G' ?1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
6 Y+ g' j, B$ ]/ h: I% H* C" g2 ]2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”- y$ E1 X4 b6 f# }
& ?) p: I- X8 q \" V1 c: s0 Y! o2 f9 q) V# U! R. r
加拿大有效资产传承规划讲座( {- L& V8 U+ M6 m6 w$ v/ x
一、传承规划的核心问题
- [, I& f4 A: E& y& F$ M/ r1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
0 A9 e6 M, B% L" q4 Z2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税
3 K8 p2 q8 |) Y6 L: @/ ~; [) r3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
) S N% s+ ^- Q' W4. 富不过三代如何通过规划破局# t- m4 v; {" w% r! z$ X& z6 ?
二、CRA税务与不同资产处理
1 s% _. Z: j% @ J4 z; ?3 R9 X' L+ i' }1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则
: ~( v8 U- C1 }" d2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
% Z, D! n& [! p: O' _1 S, R( }3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用
0 M) R5 [1 o4 U6 D4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险0 g, Y1 g* i9 Z! X: P3 j0 o* u
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题! d, @5 y7 _; C+ L
三、基础法律文件与家庭安排1 T- U: _; r" I: O
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱. S3 l" @* s& I, @
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系. T# z8 Y% r0 L8 n. B# o
3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
/ s* v/ v4 l) U# }1 `4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡5 y& H& P0 U7 \8 v) H1 L
四、五种传承优化方法- P( T* o$ l, {
1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率
1 x: h8 {5 n8 _; s2 j F" e4 d2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate5 N. `4 L# \( e2 Q* P' c; a
3. 夫妻滚转：合理延税+ l- r4 N8 e9 p3 Q+ l- l
4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划
c3 ~ r& D- `$ V" L5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配# S+ m3 ?" {6 l) p/ p
五、人寿保险与家庭信托
( M( [ l# p; X, F( x: l+ S! m1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
! w4 b! w' d1 [/ n" Z( }2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区
* e$ S" \6 p/ T# N; @1 j6 ?3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
( d5 ]4 d2 P1 S* T4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理
2 D& f, a4 r2 a0 w" x5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭* F8 b: A% Y# j4 }3 O- E7 k! y9 z4 _
六、企业主与公司传承5 N5 H' m" E2 ]/ p3 n3 w% x" }
1. 家庭公司传承的三种方式比较
$ B: S) M* |% x2 l2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份9 ~) V+ t; O. N7 I( s, n7 ~
3. 公司传承如何避免双重或三重税收
! [4 E7 E1 @& p6 K4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用: n6 O* y4 R. v) b" q* G) n' q7 n
七、案例与总结
" ~* I. Q3 q, x. o3 D7 I主讲人
, [1 W; S( K, E& {/ N' L2 @5 B
6 k0 C/ z/ Z) F Q8 \$ c) Q/ W+ Q1 [周学志（Frank Zhou）" @6 k7 J5 Z& c% s' \
2 v$ [' z, \6 K4 F: D/ H9 p
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
6 B. W7 B. A6 k) v3 i& w0 r' x H
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证8 M- |9 l( H7 h% X
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六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
( n0 d/ o$ [4 F
' ^8 F7 O6 d; L4 b$ }6 HMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验9 P. N; E2 d3 ?4 F/ z# L
7 |; [$ S% o5 U3 Y% Q2 i8 N报名方式6 g8 }/ R6 V1 k( V8 X* Q
* |; o, `4 J, {! l7 Y* ~! t
限额 20 人，先到先得4 ?, b+ h; ~: w
1 K l$ K' B5 h, L: k
（谢绝同行及同行家属）* j6 k8 Z8 ?; ^# K# i! k
/ g( H. i C9 W/ |5 s8 h
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数& g3 e+ Z% i7 ?
6 J S0 M1 `& ?& R3 e
需收到确认回复才算报名成功$ J1 }+ |# F' k* K# A
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Email：safetyfinancial@yahoo.ca' v) D; X* O# j: {7 {* g3 v9 z g: J
3 i0 Q0 ]7 \9 M微信 ID：frankz559
, {1 i# i3 s! k/ i3 T; D
$ i' ? W8 V9 r4 x2 q电话 & 短信：(780) 722-5918
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免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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