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本帖最后由 Keyman 于 2026-5-20 21:15 编辑
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- {$ u! p3 L- {" X2 C# {7 r/ ^2026年5月23日星期六爱城养老与有效资产传承规划讲座6 T& m& E" B( D: Q* b
. a3 Q" }) @, O/ X, s主题：2026家庭养老规划
" Z0 ^ J% X- l3 d$ r9 O6 d& Q! Y8 P- }
日期：2026年5月23日（星期六）
6 X6 @) c$ R% {4 ]! t- ~1 Q3 j: z8 J' f& W0 c! D# B& T# O
时间：上午 10:00 – 中午 12:00* K5 t+ a8 X! D- T' n/ N+ u
( W2 h! @- c+ c+ z! z第二场讲座8 T, i' j, n; m% \5 U8 R7 R% _
+ U3 o* o4 c% M$ B# q1 x( o. \# k
主题：传承规划* q7 [; Z2 p1 c( h# u) f1 n3 G( k
' P4 C. H. s2 i+ z/ u
日期：2026年5月23日（星期六）
! C5 b7 X" H# w1 w0 B$ {! i! V. K6 Q9 h2 \1 I
时间：下午 1:30 – 3:45pm; T. a1 j: Q5 b0 H- _1 N8 o
/ F9 n6 W' j8 \1 `
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB - ^3 K8 j- n% G+ N2 K, a- E
' t' _! e# }/ v1 {! k2 J7 ?# h: E' j+ l. K! H
加拿大养老规划讲座
" Z& }8 D# y- {: u0 p3 k- h一、退休目标：先算清楚“够不够”9 Y* W; v; H8 Q
1. 如何判断家庭是否达到财富自由5 x' p2 f) u" H( U+ ]
2. 低、中、高收入及高净值家庭的退休规划差异1 D. E# ?9 s' A6 o U( \5 y
3. 50岁后如何抓住退休规划关键窗口期4 i! z, m M/ }4 v5 [
二、政府养老金：把CPP、OAS、GIS用好- m. P' O: V8 }% v
1. CPP何时领取更合适
1 F' A4 ^) Y+ W- M( h% N. f2. OAS如何避免追回2 n. F1 p; Q* |, [) a6 `
3. 低收入家庭如何规划GIS
2 e4 }$ \: x7 L W4. 新移民、投资移民、企业家移民的养老金与福利规划
+ a1 e0 T7 O- B2 C+ S' H三、退休现金流：先用哪笔钱，后用哪笔钱
1 ]4 G; A3 l$ F" x) }1. RRSP/RRIF、TFSA、非注册投资、出租房、公司资产的提款顺序9 w9 ?& }) ]9 J- a7 a1 I8 a* M+ ~! R
2. 退休前后夫妻收入分拆策略* S$ p( W! C) \1 d6 X! L; \7 |3 z
3. 企业主分红养老与发工资养老的优劣比较6 Z! ~, X5 {2 ^( y/ f" t& n
四、税务与资产优化：让退休金更耐用) L" W* \# o4 \5 a- ?& ^, a, [9 Q
1. 如何降低退休收入税务负担! M9 r( e6 S9 ?8 R3 H4 _2 o
2. 如何利用TFSA、保险、公司资产和投资组合提升税后现金流3 s, E, G% I( Q% O9 i
3. 如何设计保值增值的养老方案
" }1 P, N6 a$ ~3 C3 j- r0 k0 [: G五、退休风险管理：避免晚年财富失控: J! C% Y2 v+ w4 B8 O0 m
1. 长寿风险0 M4 \- y" C9 Q" m
2. 通胀风险+ S% I% ?, n1 k3 V1 @" e% n
3. 投资波动风险
. x4 V$ E* @4 R/ B& _4. 医疗护理风险
1 w! n3 o, @+ C i6 B2 E6 c% F5. 税务与遗产风险0 H- h" a7 R4 d: S) N; }
六、最终目标：打造可持续的晚年现金流
' a7 P4 C( g/ i: j& k+ d7 F$ x1. 如何准备丰厚退休金并减少税务损耗
0 U& h* [* _' ~ f e' B2. 如何实现“活得越久，现金流越稳，财富越安全”$ t$ O: U6 [8 P) F s1 r5 @
& w" R$ Z3 r/ s2 l) B# S0 B8 v' T" i! t$ `( c6 `- J& z
加拿大有效资产传承规划讲座. ^9 s' Y) @' w' Q6 I
一、传承规划的核心问题6 V7 b. l& m% A s
1. 为什么加拿大居民需要提前做传承规划
- O- V6 d5 H. }) @1 J2. 身故时 CRA 如何按资产类别征税/ W# q3 R8 [% J' [
3. 传承中的主要风险：税务、手续、费用、争议、现金流不足
) ~6 L7 [* Q9 p& U4. 富不过三代如何通过规划破局
9 L: ^7 Z9 Z" a, O5 U二、CRA税务与不同资产处理
& p3 H# r+ @: U) S/ l7 C7 o, p/ E# T1. 身故视同出售 Deemed Disposition 的基本原则& E+ B5 g5 L6 N8 L" D
2. 房产、股票、RRSP/RRIF、公司股份、海外资产的税务处理
1 R" S3 ^* X8 Z! F; i6 q3. 资本利得税、RRSP递延税、股息税与 Probate 费用9 P* ` O+ L# j4 i' ~/ [* C/ A7 j. H) X( {
4. 房产或资产低价卖给家人的税务风险1 B; ^7 C1 m5 W3 [! y0 _2 J
5. 赠与配偶、子女及低收入配偶投资的归属税问题
8 O' t* l3 m8 u3 b三、基础法律文件与家庭安排 r3 f, N3 E4 p
1. 如何制定法律认可的免费遗嘱* e/ k0 B0 u( S, m3 m
2. 遗嘱、受益人指定与遗产认证的关系
3 k' J' c* s1 V7 P L3. 财产授权书 POA 与个人指令 PD 的作用
% X/ X: j7 j( J4. 再婚家庭如何安排配偶与子女之间的利益平衡8 P8 m, z+ P6 D9 C# K, F4 S) p
四、五种传承优化方法
8 ]6 m# I' c6 O/ l4 q P! y1. 遗嘱规划：减少争议，提高执行效率1 X# d% M' ~# _
2. 受益人指定：部分资产绕开 Probate
4 P5 \( ] X3 J, Z/ K3. 夫妻滚转：合理延税
/ J2 M- w& a) t4 I) d( ^# {! l7 V4. 家庭信托：资产保护、控制权与税务规划0 x" W, R1 }- A8 f( S! p8 i9 V
5. 人寿保险：提供免税现金流，解决税务与公平分配
P6 v: r) ^) r+ E5 M五、人寿保险与家庭信托
- h6 ]+ A/ r+ r% k1 a/ b1. 人寿保险在家庭传承中的核心作用
6 |' P; f( T+ H& x: O- l& m2. 高净值家庭为什么需要保险，以及常见误区1 F+ @: c# t+ c2 Z- D7 A
3. Term、Whole Life、Universal Life 等保险种类与功能比较
0 O' u% W$ j9 y5 W. q9 z& z# `( J8 }3 E( S4. 拒保、加费、亚健康客户如何专业处理. T+ `" y- r( J- w% t/ {
5. 加拿大家庭信托的种类、功能与适用家庭
* y7 |& M8 X0 ?# ^' {六、企业主与公司传承9 R' v0 m5 f3 G1 H
1. 家庭公司传承的三种方式比较, H1 U) E9 j: l9 ~: g
2. 企业主如何使用家庭信托传承公司股份
0 k* G3 t- n- O1 D$ D3. 公司传承如何避免双重或三重税收' [0 y. d# j1 I0 ^1 x- Y8 A
4. 保险在公司传承、股东协议和税务流动性中的作用- n4 Y5 k* r* m; v
七、案例与总结
- c" f' ~0 T, d* C7 a3 m: b9 y主讲人9 q& B( \5 u3 P8 |8 @5 @( C
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周学志（Frank Zhou）/ q& [& j T' w# {
5 ]# r: s/ F0 y. m加拿大资深华人税务 & 财富管理专家: |; R. \. v( W) M% ~, U3 `1 b$ |
8 C' P! [8 F& g8 G, u
CPA Canada 三年高级税务规划（IDTP）认证和企业主税务管理规划（OMB）认证/ H7 x8 F& E6 z4 Y$ L5 q3 b0 V# m3 H* y
6 {' w. U4 ~4 e' E" x1 b5 P
六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）. ~( H8 v5 J+ u
; Y6 h: \( a6 K; eMBA（金融），30年税务与财富管理实战经验) c2 t. ~4 b" y
( G. q( l( e. ?/ E
报名方式4 x# ?0 o4 y$ Q* b3 w {( [! ]
0 A; F. p! \' D# q( X限额 20 人，先到先得' b9 N- X: g" h( S" Q5 y
) S1 Y3 M' A# r$ z( Y9 X（谢绝同行及同行家属）
u; B/ m5 G( Y# J$ x8 y. O0 b4 W$ l0 E3 {, [
报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
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需收到确认回复才算报名成功
! ^8 O7 h2 z( ~, ~; S/ a. D/ ~5 }/ G L2 A' w3 B9 N
Email：safetyfinancial@yahoo.ca/ W2 h2 y' B) e$ s$ q9 W+ b
2 J8 W v$ [! `. e# f. C0 {
微信 ID：frankz5593 w5 M( H0 Q' p' e3 T( }
" S. s3 N/ K3 \! {1 _电话 & 短信：(780) 722-5918
/ @* e9 k* J: X1 T, L% r/ O- |( F, ^ d5 E- b" V( v
免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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狗仔卡
发表于 2026-5-20 21:12
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