加拿大多家银行掀“封户潮” 一女子养老金冻结

片儿刀

最近，加拿大多家主要银行被曝出“无预警封户”事件，一些普通客户在毫无违约、无贷款拖欠的情况下，突然收到银行的“断供信”，账户被关闭、资金被限期转出。

这一现象被业内称为 “debanking”（去银行化），如今正在引发越来越多民众的不安。
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据 CTV News 报道，自从媒体报道加拿大皇家银行（RBC）无故中断一名长期客户账户关系后，已有超过100位加拿大人站出来，讲述自己被银行“无声拉黑”的经历。

30天限期“清户”，老客户崩溃
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来自安省 Alliston 的居民 Tomas Nassab 收到 RBC 的来信，信中冷冰冰地写着银行将终止与他的客户关系，并要求他在30天内关闭所有账户并转移资金。

! N# ^, i- b' `/ b% {0 [! A他震惊又愤怒地说：“我连原因都不知道，30年客户就这样被赶走。”而他的故事并非个例。
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/ k- r6 b1 z" R5 [1 G4 z6 L+ W& |, ]73岁的多伦多居民Carol Khan告诉 CTV News，多伦多蒙特利尔银行（BMO）仅给了她两周时间就要关闭她的账户，这让她根本来不及通知政府，修改养老金的存入账户。
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+ @) j5 W6 S4 _) W/ C“我打电话去问，他们就一句话：‘没办法，这是决定。’我整个人都在发抖。” 她说，“我跟BMO打交道快50年了，房子是我的，账户一直正常，从来没有拖欠，也没有任何违规记录。没有理由，什么都没触发。”
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+ y# `# B5 [2 W1 O  ]: r( e后来，BMO延长了账户关闭期限，让她能顺利把养老金转到新的银行账户，但她仍感到深深受辱。“这种感觉太屈辱了。”她说。

62岁的Rob Palfrey则称，自己在BMO只有一个普通支票账户，主要用来支付房租和汇款给分居的妻子。

9月中旬，他收到银行的信，通知他银行将在10月16日终止业务关系。
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" T% b9 n" h9 ^* {  w! s信中写道：“您的个人或商业活动已超出我们的风险承受范围，因此我们不再具备继续维持银行关系的适当理由。”

他看完信懵了。

: G' Q. v) B6 \+ |' k“我想知道到底哪里‘超风险’？难道是因为我没有信用卡、没有贷款，银行赚不到钱？”他说。
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“你要关就关，我不在乎，但至少告诉我原因。”

BMO并未对个案作出解释，仅在声明中表示：“我们是否向任何客户提供银行服务，将根据监管要求和我们自身的风险评估而定。”
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银行有权“单方面分手”！
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& h- X, M& `* y6 c6 ]: V多伦多大学金融学教授 Andreas Park 指出，加拿大的银行并不需要说明关闭账户的理由。

1 Y9 t9 _( r7 w7 c( i+ i( F“在银行业，客户与银行的关系是专业关系，不是私人关系。银行如果认为继续合作对他们没有好处，是有权终止账户的。”
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- f4 V9 r# w. r: L他说，被“去银行化”可能原因很简单，比如客户在柜台对员工态度恶劣，也可能是因为银行在合规压力下提高了风控标准。

4 }5 Z, A6 F/ J$ _“尤其是在TD银行因反洗钱监管漏洞被罚数十亿美元后，加拿大银行体系整体都变得更谨慎。”Park 指出，“银行会对每个客户建立‘风险画像’，如果你的资金经常来自海外、涉及监管较宽松的国家，或者有不寻常的交易模式，你可能就会被系统标记为‘潜在风险客户’。”

2 I& |, P9 e+ i此外，频繁出入赌场、涉及虚拟货币交易、或收取来自加密平台的款项，也可能触发银行的自动风险警报。
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“银行用算法模型来计算客户风险，当你的行为超过某个阈值，系统就可能自动触发审查甚至封户。”他说。
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8 ^3 E+ |7 P% W9 b! N投诉无门？监管机构：银行确实“有权不解释”

加拿大银行和投资服务监察专员办公室（OBSI）证实，银行在大多数情况下没有义务说明关闭账户的原因。
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“大多数账户协议都写明，银行可在无理由的情况下终止账户关系。”

: y( T/ P  a0 R/ V: ]& F; ]7 B不过，如果账户出现透支或涉嫌违规使用，银行通常会提前告知客户。
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) w# \: s! J; ]8 ?从2019年至今，OBSI共收到419起“关系终止”投诉，其中约60%涉及储蓄或支票账户关闭，27%涉及信用卡账户。

2 l4 r0 F; [+ S5 w& g) J/ Z# s/ U" Z仅2024 年一年，监察专员就收到94起类似个案。
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& B$ P- S/ r6 k+ j7 UOBSI表示，银行通常会提前30天通知客户，以便其转移资金，但也存在个别“无预警关闭”的情况。
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OBSI发言人 Mark Wright 表示：“我们会评估银行在结束关系时是否给予合理通知、是否遵守程序、是否存在偏见。在极少数情况下，如果通知不足，我们可能会建议退款或赔偿。”

$ d/ J( }2 P, A; g( T1 _0 X专家警告：别忽视“小异常”！保持账户健康成关键

- m9 s  ~; V! [Park 教授提醒，银行账户已成为现代生活的核心部分，失去账户可能让一个人陷入“经济瘫痪”。

  t. l% W" Q; k4 [1 M7 g他认为银行应承担更多告知责任，但同时建议公众注意避免触发风险信号，比如：

避免频繁收发境外转账

$ ^- q2 K9 r6 z4 X5 I不要让账户成为第三方资金“中转站”
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若使用虚拟货币，应避免频繁兑入兑出

, u8 }4 H  ~0 Q# E/ U* Q' F对银行通知保持警觉，及时联系确认

“银行的地位太特殊了，他们掌握我们的经济命脉，所以他们至少应该告诉客户‘为什么’。”Park 说，“除非客户真的行为不当，否则这种‘沉默式封户’是不负责任的。”

gstudy

咱没啥钱，但也不希望碰上这事，怪麻烦的，自己怄气还另说着。