如何计算人寿险的保费

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0 J6 X( _' }6 I# F( n保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
/ l5 K! i8 O! m    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
( H4 i9 ^/ K! D0 v* B) u6 v) @保费项
( D9 q$ y' i# U3 o    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
- c, A- O) ?: I- t4 M* I' n7 ]/ f
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
* B( P" c% i, Y5 r. z$ D: ~计算可得相关数据如下：
8 @4 a: P6 l+ U* r

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  3 g/ B4 l& {# c! S

' d2 D) t& J% I2 X+ b* g" g
, W' L$ |) H! c6 T9 }& i说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
+ m3 p* R0 d' `8 C8 X注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！

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