如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。
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4 f3 _/ _. |" k+ q- E' O支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
6 _4 c  a3 T+ d7 M( J. N    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
8 }9 @! B1 Z# v$ s8 G* [保费项
* L. x1 |! Y! T/ }% `% ^$ {' m6 v    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

) H& z. O$ q) Q$ P6 a其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
% ]: ?1 l, U' E5 z: r% w- Y. @+ K
' o) d% k( m" c  p$ W! u7 Y另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
4 [8 q6 r; F" p0 `计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
. n- I& L1 ?6 g. u/ O% y( y注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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2 D" W/ @" i4 r- K! l6 s$ S感谢您的关注！

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