 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 2 l2 O) N, |/ m; W) u) V4 U
" B& U- y) f" V" z! x- z6 u7 O" _
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。/ f$ @6 O* q9 k, y
( P' c9 O& v8 H
支出项
- b8 Q5 d. x: j9 f 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
; X9 D. v/ e' p0 b; m 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和( z) Q& e" n/ P% x' }% q; {5 P+ J. h
保费项9 i+ @8 a5 L2 X* ]5 ^% U0 i
保费 = 支出项/交保折现因子" A5 y. g" i, @$ E% A
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
$ G$ W) ~& e3 s7 i* V$ O' w% g3 v+ N9 Q' q' A, W. A, Q7 \5 G/ v
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
( \4 j8 W9 c; m( y9 W4 X# h% ` ?7 I4 r2 D" a) t3 m
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
# N& n7 N8 U6 \1 D! `# y9 { E8 ~- L% B5 r
举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。+ C; P8 l5 K! Q" u
计算可得相关数据如下：
" D% Y9 ?1 `5 l3 n0 t# m- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862, f( t$ y- Y' h# T. Z. C
2 l1 Y' K0 v" M& B7 d
) w+ }+ `' u; x, Y0 u3 f& [$ O说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
$ E6 Q5 Y9 C. u5 {$ N/ Y" a- G+ c注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
4 g) k, m3 @9 l: t5 @$ D
( w4 H5 V4 _3 j3 _感谢您的关注！: |/ F# d3 m8 b
4 C& I; R% W' Q0 u- G9 K- J9 X7 l
- ` o' J5 e, \( d! E9 R |
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发表于 2025-3-24 14:03
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