如何计算人寿险的保费

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保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

% \( t" |% [, Q( m; r% a: V& W, |支出项
& G4 Y# R: d, v5 M& d+ J    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
6 Q6 q: G" l* J3 \% J0 B    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
% V5 K4 M9 T# w保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
6 [' K3 z' I# l3 I    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
% l, w6 n( {8 l6 \0 O* @" e  K
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

8 M8 C( A/ E( K+ _. p3 C* ]2 U举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
; |8 f+ G9 k: N1 J# a# {3 u计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  * M' L4 ^1 e$ u5 D

2 @+ B$ C) {  Y$ P
  ^7 a  Q, q$ k* u0 M) J( I说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

感谢您的关注！
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