如何计算人寿险的保费

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8 j) L2 y5 i7 E, p; F
# h# r% A1 {) V9 c; p9 O4 L, [保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

支出项
    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
7 s7 g2 |' X8 K2 [1 ]    保费 = 支出项/交保折现因子
$ b' E" e: R2 r6 L6 |& R+ X7 p3 ]    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。

其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。

另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
' ~, B4 O: [! G8 U6 h
. T0 G3 H. u9 ^- b4 I" J) S举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

( Z3 g) O4 R( y& r0 ~* J5 e5 b  ?  Q
% b8 Y" G( W7 j8 p6 O说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！

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