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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑
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, r' s/ X# J. T+ q6 N保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。" l7 ^* X r9 @! e5 V
, ~' O }: {9 _+ x" ~# {0 j
支出项2 V, ]* s" u ^% W- g, C4 @
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
3 k7 g2 m6 z% u 支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和9 Z% g3 t. n% p( M
保费项# l) |- v' c9 p1 v
保费 = 支出项/交保折现因子% |' s+ G1 C7 J& J6 |
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
; H% c0 i7 w/ ?/ m5 M4 @3 _: U( b' D9 a- i% Y
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。% F$ G: d+ _" O' o/ Z
5 a8 q# s+ y/ ?/ i
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。9 \3 N* o+ z9 E' a( p
( W2 } O$ X/ j# e9 I举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。2 A2 j' @( N+ L5 K
计算可得相关数据如下：
# u) i/ h9 O q& M/ A9 F* U9 W- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862; ]7 b) G9 w' d4 u
3 p) b: d! J* {0 A, t+ o6 c3 P6 I2 N. B6 w% R8 [
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
/ Q- d2 j. e! D* T注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！0 u% [5 O# h5 P3 G. a
3 N+ K, j2 ~* o感谢您的关注！
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* P' W& \- r. V) I" s# f5 o3 O0 f* y& T5 b3 N: q9 N# b
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发表于 2025-3-24 14:03
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