请教精打：我应该贷款吗？

海棠

要买公司股票了，可以买＄5000。有两个选择：
! H9 O9 a% S# ^! `1。 向银行贷款，利息tax deductable.
5 b  i/ c" ]' D5 H2。 动用存款。
; S. `# q, q* a8 D6 O
如果我不把sving account里的钱拿出来买股票,最大的可能性还是放在银行里，因为我不知道怎么去投资。请问我应该怎么办？谢谢！

a888wong

1。 向银行贷款，利息tax deductable.u*m|`(@+K
# P. _: D* A1 l' d- D( P
2 {+ d1 ], J- D( K! ?3 h- y
My friend work for PCL COntractor for 8 years and borrow about 150,000 for buying their share and today he is receiving about 90,000 in divident 2006 year end higher than his salary

精品中年老男人

PCL is a good company!

精打细算

如果不急钱用， 应该选1。
4 o1 m( d! x: d% j8 K
首先，
1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
1 a& T( ~! o; c7 @* e( b2 - 付了利息， 可降低税率
3 - 买了股票累计起来不卖， 套现时增值部分只需交50% - 延税

海棠

谢谢回复。但我还是不太懂。您能否详细解释一下？

& @/ d; C3 r6 r( u1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
- t7 c0 \$ ^1 h1)  33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33%
2)  67%是怎么来的？
9 b% g1 z/ {) a5 s- ?" E- P3) 贷款和动用存款买股票的比较
$ f8 |7 c0 _& L; R7 p( B& c如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350.  利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行，利率4%， 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。  
% Q2 v' k. {1 ~* [2 _这样和 动用存款买股票 比，贷款买股票 多支出 238-136=$102

. u' o3 s) v: @' n1 e我怎么觉得 动用存款买股票 比较合算？是我算错了吗？
" X" Z+ e' U- @4 z' g
: T! o6 x4 V7 [2 - 付了利息， 可降低税率
4 F3 |2 t% w" F7 a; k8 m+ D1 q这条和以上这条是否同一个意思？  因为加拿大税是分级制，只有高于$36378的才交32%的税。我付了利息，省的是利息的32%。  难道你说我可以省贷款额度$5000的32%？  
( B) U* Z8 G/ C1 Q& {9 u
+ }( f7 Y- E# l3 ]" _6 a8 @3 - 买了股票累计起来不卖， 套现时增值部分只需交50% - 延税
. n! T+ r5 r6 {/ I" I! P
这条与是否贷款买股票没有关系。即使动用贷款买股票，只要不卖，也可以延税？

0 M0 T2 F9 E; R先谢谢了！

精打细算

原帖由 海棠 于 2007-4-1 14:02 发表
1 - 付利息可抵税。实际上，所付利息只有67% （假设你的税率是33%）
: x/ r! V5 N! U１）　33%是我的income tax rate吗？如果我的taxable income是$46,378,那么联邦税加省税是36,378x(15.25%+10%)+（46,378-36,378）x(22%+10%)=9185+3200=12,385.  最高税率是32%而不是33％
; X' [, c9 }/ s9 m% G! ~

; J1 |3 `9 B4 o
是大约数。　个人就不管那１％的差额
2 M0 Q- q& ~8 x3 i; B% f) o
9 n( h6 Q3 C3 x6 ?/ m

2)  67%是怎么来的？

１００－３３％，　如果你算是３２％，　就当他６８％呗。
+ [. K3 g" C5 z. m1 S
- Q& s+ `' r4 j2 ?

3) 贷款和动用存款买股票的比较
9 Q; `9 P( {" h4 F! o$ H如果我贷款$5000, 利率是7%，应付利息＄5000x7%=$350.  利息可以抵税，那么我实际付出350x(1-32%)=$238。  同时我自己的$5000存银行，利率4%， 到期利息$5000x4%=$200.  利息要交税，税率32%，实际到手利息200x(1-32%)=136。  埃德蒙顿华人社区
这样和 动用存款买股票 比，贷款买股票 多支出 238-136=$102

如果你真的要借７％来赚４％银行利息，　就算了吧，　这７％是不能扣税的！

/ l: i2 u" |* ?5 O如果你真要借５０００，　付利息　　每年３５０，　那你可以拿３５０去抵税，　每年３５０可诋回１１２，　实际上你只交２３８利息。　假设公司股票每年增值８％，　５　年回报已经４７％，　５０００　就给回你２３４７
: E" h1 ]. M' l& x" `+ T
& s& {; @3 }' e' {& J5 }２３８ｘ５　＝　１１９０，　而回报　２３４７　！　自己算算那个好？

lalah

偶来总结一下哈：

楼主问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？
精打细算答的是：哪怕没存款，也要借钱买股票！

结论：楼主该用存款立即买股票！存款用完后，继续借钱买！

海棠

谢谢lalah的总结发言。我明白了。
; p! c. R' V/ K0 t
8 }2 Q" x, m1 D5 }" Z0 ^精打，是否同意lalah的总结发言？
) a/ x1 z* ]% U
[ 本帖最后由 海棠 于 2007-4-2 14:04 编辑 ]

精打细算

投资有风险。 如果LZ觉得自己公司前景好，不妨投资自己公司。尤其身在其中， 更可以好好掌握公司业绩走向。（不过小心被怀疑 insider trade)
" O7 B) t/ p- Z0 x8 H* k( E# K; }# A
这里问题是， 该否借钱投资。
, H* t2 c7 F+ q% @6 ~$ w9 B
个人的看法
如果公司与加拿大股市同步，每年平均增长有8%（TSX 20 年来的平均数）， 那么， 每年7%借款利息的风险是值得冒。尤其可以抵税的情况下。

只要个人可以承担利息的前提下， 不妨利用OPM赚钱。
可是，要衡量而为。 LZ要是不能负担常年利息，就切不可试。
2 s" [- ~/ \$ e! c2 V. w, G$ M, V
/ h+ a) W4 }/ O' O投资具有风险。 如果公司配股， 或给与其他优惠， 自己最好考量一下公司的股票价值， 市盈额， 本益比 等其他因素在做决定。

# r* C" M) G" Q, ?% z. w$ ^[ 本帖最后由 精打細算 于 2007-4-2 14:28 编辑 ]

海棠

谢谢精打提醒。
0 b+ g& k: X8 u2 m2 e我的情况是已经决定了要买股票，问的是：借钱买股票好，还是动用存款买股票好？怪我没讲清楚。
根据精打说的， 我应该用存款买股票。