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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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# G7 V: C" Z# ?, {; F9 M% f2 i让我们看看这个典型案例：; g# x' S& |* k' x* U+ l
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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: ~( z* \# G5 B$ O- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000* e6 s1 @, _. ?' B
- 各自名下的RRSP总共$400,000
9 q$ [4 m0 [; ^+ m I+ c' b- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000# X) }: [1 P0 D1 v' }: K
- 其余存款及投资账户$200,000" g7 a: v# a6 }& \/ O
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）" \, c! T' j9 l- E) D1 w5 v
0 K V* w. ]% l/ d4 x" }' r7 {两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：8 z- M2 t3 l$ m" v4 G% k8 d
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！2 B ^& @( l H& h& Z
3 y# x# C/ K0 \) k. S这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？8 g$ v2 t8 D9 B7 j1 z+ L/ N
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。8 x2 O; t4 P* x0 L5 H
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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4 D+ s/ N: G8 q3 w, O1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
" Z7 p$ K3 o! _5 x# ^2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。8 w6 h( R, w; ^- t2 |4 L' v
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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1 X: o8 C% d) y老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!8 M7 d2 x/ D2 R5 q- F5 M; _, W- }
) B+ h6 s8 ]9 e$ b" N7 O! H在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家+ ~$ z' G" O5 m' o
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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/ c3 q ]3 R6 I* [! |5 T5月06日Edmonton不见不散！！- @; R( ]6 q5 [9 u0 k7 S( l
5月06日Edmonton不见不散！！0 W! d+ F' S* g O
5月06日Edmonton不见不散！！- R+ K7 y4 x5 }5 }4 x) l! d
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。& x7 y. d+ m. B+ f( p, [" z& K; }/ U/ H
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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. g2 F1 z* j9 R【课程内容】
# p, ]1 H& [* _2 o8 H( @' ^4 @4 @" \ a策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款3 o6 @' Y6 W0 o
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款! q! d8 l8 F8 B$ } A$ P/ T
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流3 A7 k0 c) H: F9 M+ e3 N
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
) W8 S( U4 e' `策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
- V' F2 @$ `- ]策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
4 j' B$ L: M) J( W# y策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
, X7 C. K1 N# ` C策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
) F Q0 }- z3 a( T8 y1 i* T策略9: 完善家庭财务总规划' e2 |$ N+ c8 @
策略10: 资产保障及资产传承规划
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J- W( i/ [2 ? u【主讲嘉宾团队】
3 ~6 ]0 g( X2 n2 |★加拿大华裔杰出女性; u4 m& ]9 k$ ?/ \5 D4 F
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
6 F9 a3 B$ ]" d8 P' v★上亿资金管理
* n2 [5 B3 W0 P5 [+ p5 B★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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- [( S3 R- `2 R" u8 G% |7 m' s$ a" _3 A3 h1 Q7 ^
【课程安排】
- w+ Y8 S' u* y, R5 Y" J5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）9 H+ V% ^+ S+ j% V+ f9 q
具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】, M4 {2 G. s1 W) f& v
1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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; X1 h& q& h& p" Fhttp://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）) G' Q7 V# z: C. E, M% o0 F
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3. 电话报名热线:647-818-2385- w. ~2 M4 Y, f- E1 A8 B% }5 n
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com4 q- k9 h0 m! ~1 J' y
1 W# j% v5 A8 l8 v7 M过往学员反馈
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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; @1 |6 W9 \2 E7 p9 X/ A# o学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!2 l" u* ?+ \+ y
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。. u0 S; `) y( {1 c( M, |4 G
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过往课程现场0 l0 C& D" b- \8 ^; ~# W9 L; G
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
