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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。* \, H% T; R2 b& W, e5 ]5 O
0 w) z, u9 E. G1 Q, o9 Y/ j让我们看看这个典型案例：
6 A5 d! M; V) ?$ v. s9 j3 B刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：2 X: V0 K4 A9 P
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
3 T/ ^/ w! }4 @( ~6 G. q% e- 各自名下的RRSP总共$400,0006 h i" f8 G2 N
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
. Q9 |" b* @ @- 其余存款及投资账户$200,000
3 q8 y1 `2 S1 d6 b3 E2 `' ~ |- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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7 M4 X o( x2 h' C) n5 L" N. l两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！1 w# _0 h8 E) A: i- i6 t
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：2 X6 x+ G' }% _% d9 v8 p
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% g* A% A: Y$ [4 |# v- s" j3 d按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。5 T+ `7 D: S) j/ I+ j5 x# f
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- G3 @3 X h) f& L' L若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！- W% t. Y: I) }5 A* o
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？6 s/ d% {1 t D2 _9 G# O
5 }2 [0 J0 z5 \% n+ V带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。8 N) P/ s* F9 Y& T
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。1 }5 @5 ~& F& p& w* B
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!& Y+ a) u* o# b) E+ E) G* s& k
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家% A, a) M! i( c5 p1 A* i
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！* C: h1 b; R/ E* m
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5月06日Edmonton不见不散！！
1 n! _! z0 x! O5月06日Edmonton不见不散！！
\! g0 e5 S! [2 D8 ] l5月06日Edmonton不见不散！！9 b% V& I0 t+ P5 r, f9 Z
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6 W% Z! g. x# @. Z0 x# r本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
' q! ~2 l% K' N) y" J2 k7 G3 ?1 ^: _课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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. h( \8 M% W) U& k- i. Q1 o【课程内容】
X8 A' W3 ~: u* n# @" K策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款 Q! w* _3 F" r$ P
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
7 m$ z; i+ T% @& C3 e0 B策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流( {5 q# ]. O. j, J. t
策略4: 善用基金特性来获得免税收入, T. `$ P& u; d" [5 z$ |
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
1 s2 Z8 o2 k5 `5 m; w% j策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
+ w( S) @( C5 Q; }) B1 V+ l7 F: x策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利- Y/ `* l0 y; v8 Y" ?
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰. D; M$ z% q' z& d
策略9: 完善家庭财务总规划1 @8 ^; T/ h# S; B; E
策略10: 资产保障及资产传承规划
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" V1 I& D L3 Y- x0 g& |) s- s【主讲嘉宾团队】
: n/ ]7 W$ z/ V. q& e( G6 B★加拿大华裔杰出女性
: O) ^( B4 j: s8 F# Q5 H★二十年行业经验，资深华人投资理财专家$ M) L3 }1 v3 L" t
★上亿资金管理# f6 Q& [* t/ E q6 G' _
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员- ^+ c6 V: n/ V0 N
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6 ?3 n( X8 h- i- O3 i/ N【课程安排】
( \- V8 w# ?, M. q" t9 K9 n& g5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）# R4 J4 T4 f1 f2 U
具体地址在报名接收后通知您0 k ?9 r2 u6 O) o( U1 _! N
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【报名方式】
7 x6 x( g" a4 a1 ~( {1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）0 F' e# {! j- F9 l* x
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3. 电话报名热线:647-818-2385) q9 }! ^& E7 s& {- V
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com" ~- a8 b2 [: s0 x+ C% n
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过往学员反馈
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: \3 _& q, n4 q学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。) V; t Z' w- `( ~9 s. S# Q
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; k. Z8 `$ ` K, R9 z
# f* L4 r8 \3 V学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。: o5 C) u! w9 ^$ l1 J' t6 z9 p; \* a' E- `
( v# O/ I2 t& v# s' u. p: G. U% Z过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
