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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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+ i( e# v/ e4 i9 \1 e让我们看看这个典型案例：/ H# s- k+ b9 v/ Y3 ?5 r5 f1 ~
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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% A# O) {5 s9 x( }- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
) `2 S7 F' r# E2 f- 各自名下的RRSP总共$400,000
3 p+ { ?+ n( j- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
" C# f6 Q: D8 S; W+ T! F+ M' }- 其余存款及投资账户$200,0005 _7 M& J3 B+ R+ W# v9 p, l5 ~
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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$ O- m/ X& f$ z: ]. g+ k" |% U按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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5 n" z @& ?; c5 x, z" Z若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！9 f R1 d% @% C/ O4 `
2 W) D* E. O9 x1 z9 e6 d这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？) y. b- _) V2 \2 o) x
3 Q/ n; b% r0 r% f% n; z" q带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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- \ s) w5 \ J+ b5 B$ A, g1 [（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
+ O, B5 b4 c% [4 l4 t+ O: B
; j5 e7 h3 U8 O( p1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。6 K R& W& j Y5 H; c
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
* Z. t% D6 n1 {3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。- W5 Z7 C5 _/ ?8 \# O
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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& j% f! k9 r+ I在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
" c- N& J5 W9 {- J# U C. L跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！( ?* N: t7 p- g# b* E
! z4 ?' Y( ?2 E2 y2 f5月06日Edmonton不见不散！！
2 v* b/ I( P3 P0 G) g3 b; x3 w5月06日Edmonton不见不散！！
% @! J4 p3 ~# o5 \( u% i; B& t5月06日Edmonton不见不散！！
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( }6 n7 D7 [; {$ b本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
. s/ y, d; d1 N# G+ E课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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【课程内容】+ I2 `. r; f0 Y+ Z6 F/ B; O
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款/ P2 o6 F, g. `+ e$ J
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
8 o; G4 R2 x& K1 Q( ~2 \2 C策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流5 F) `$ i4 i2 b8 N
策略4: 善用基金特性来获得免税收入, [4 I" Z3 w% T6 ]
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
- F- M" x/ L3 e4 }! n策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰, ~) s2 w3 E( H) N# L7 q
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利 T; |. J% e) |, E b
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰4 c8 ^+ V( i$ N* e' F0 ^1 Y" `+ A
策略9: 完善家庭财务总规划
3 e" N' z5 t1 j4 ~. t策略10: 资产保障及资产传承规划$ F+ Z3 e* Q: k4 G
2 W$ z1 L; i% ~* u0 o8 d- T【主讲嘉宾团队】7 A- {( M# W6 x) {
★加拿大华裔杰出女性
% r" X7 m1 j4 m★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
2 o/ t% s+ V- x★上亿资金管理% N; T) A1 z9 j2 l
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员
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【课程安排】 `* o* `1 b- g* {5 h! \! s
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）6 @6 D3 Z8 K/ n) k
具体地址在报名接收后通知您4 E" t: v) ?1 e, ^! T2 }
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【报名方式】
0 t, D% ~5 O _, n# c1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK9 O+ Z6 d7 ]' \5 G
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& M6 s* ~8 |1 D+ X5 I- r5 x7 O2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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! a7 P8 S. i( z1 `7 ?0 ?3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com! W& _! W" Q' y/ V& P
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过往学员反馈
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: M% c9 l! K* A8 C" J学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。. S# b) m) r) J% s: [
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过往课程现场: C; {+ M T1 ? B% @8 i8 n
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
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显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
