国语讲座(免费):投资策略与养老规划

Keyman

国语讲座(免费):投资策略与养老规划

2 }6 g: A) }3 Z" h 时间： 2015年05月23日（Saturday）1:30PM-4:00PM
讲座地点：Ramada Edmonton South
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' ~" A1 X9 B- w9 v( S没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。有些人认为退休规划离他们太远。有些人认为退休规划就是多买点RRSP就可以了。还有一些高收入专业人士认为只要多存钱，自己的养老就高枕无忧。俗话说的好，“你不理财，财不理你”. 如果您希望了解如何使您有限财富在您退休前和退休时最大化的利用，如果您希望对退休规划的内容有一个系统的了解，请来参加我们的投资策略与养老规划国语讲座

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本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：

" e  i% W1 ]! b, q9 E' K1. 大众投资产品类别及相应的风险
4 }5 |( p8 u0 Q# {: Q" i  c0 c' }% r2.加拿大存款利息的历史变化趋势及在升息情况下，对债卷及股票的影响
4 c/ x1 \3 U- d! g  b! U1 P; X3.加拿大政府债卷历史变化趋势, 债卷种类及在升息情况下债卷种类选择
. }/ q" w( f+ r, g- ?4.北美股票指数的历史变化规律及不同市场，经济周期情况下行业指数的选择
5.加拿大主要城市房价的历史回报状况及加拿大五年房屋贷款利息变化及对投资市场的影响
6. 指数基金(ETF)，互惠基金(Mutual funds)，个股投资的风险管理及利弊分析
" G2 ?% [: ?& Q$ K7. 投资中的税务, 投资期限分类，及风险管理
8.保守型 ，平衡型及激进型的投资策略, 如何选择相应投资产品获得稳健的长期回报
! r7 b% z# ]; p9 w( c$ r& P9.不同收入阶层(low, mid class or high net worth class)如何选择您的退休策略
0 [6 W# U9 x3 _4 {  p* @; @5 K' o$ E10. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
/ A; t4 P4 L: G0 }11. 雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ , 个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
12. 与养老有关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
2 t1 u* K  W( @) ?  Q13. 公司业主（股东）的养老计划设计
14. 海外资产（收入，企业，房产）的税务规划及养老设计
# ?  G8 b7 s# S& Z/ H15. 50 左右岁人士如何有效的做好养老规划
; f  x1 e! Y) T, m9 z, f$ C16. 如何充分利用各种政府养老福利（government benefits）的同时个人的资产有效积累。
4 w- M- M$ @/ c6 x4 F17. 影响您的退休计划的四个重要的因素 , 如何做才能使自己退休后，寿命越长个人财富越多
18. 如何应用终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
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  c$ M; q" c' N( M$ F主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
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% p3 W4 `2 m) n资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
& \# I8 W, N) `3 u0 Z  F0 J特许遗产规划师(特许人寿保险师)(Chartered Life Underwriter-CLU)
4 x0 N2 Z4 t; T& U- b& j长老规划顾问(Elder Planning consultant-EPC)
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 年环球百万圆桌会员, 有18年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

座位有限(20人) ，欲报从速

) B& m3 X( @. \  n2 H9 A1 |% [联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com
6 v; ]# g# ?0 d" p( a1 I. ](If you register by email, please send your name, phone number, email and topic name)
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Phone (403)804-6688

* b* h! H% X! p时间： 2015年05月23日（Saturday）1:30PM-4:00PM
8 D8 ]; Q( d$ f  [( F) I讲座地点：Ramada Edmonton South, Hotel Phone:(780) 434-3431
  H% z) y9 F( P' W; c; }/ S5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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2 人报名

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股市进入“恐怖的夏天”？
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  S0 ]! d3 N5 p/ O$ _; l$ u' @3 z8 p信源：MarketWatch｜编辑：2015-05-20｜

1 k2 h& q3 q4 w6 z9 d9 ]6 {+ W) O今年夏天投资者最好多持有些现金与黄金以防大跌，这是Bank of America Merrill Lynch的分析师提出的预测。
% x- M/ S% x# y) R: N& _并不是说一定会出现熊市，因为熊市的条件是联邦储备迅速加息和企业业绩急剧下降。但Bank of America Merrill Lynch的分析师认为未来几个月股市一点都不乐观。

他们之所以认为今年夏天股市“恐怖”主要是因为投资者困在了这个暮光时分 ? 即量化宽松截至，联邦储备货布政策回归正常的转换阶段。

投资策略专家Michael Hartnett说这个阶段里投资者面临的是股市大幅波动，闪电式下跌等等，但是回报率最多是中等。
* P" V/ ?1 M4 [( n; G3 J3 D+ l% C$ m
+ k$ O4 L/ v+ ^& I; J, n# yHartnett建议到年中时投资者应以减少风险为主，而不是优化回报。他预期今年夏天高风险的资产回报不好。
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4 U0 H  K% ?; r; h- K% \- Y/ ], q一方面，美国整体经济状况将改善，联邦储备可能在十年来第一次加息，这至少会在短期内导致股市波动；另一方面，如果宏观经济不能好转，企业业绩会导致股价下跌。
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Hartnett预测投资者对风险较大的投资产品胃口减少。Bank of America Merrill Lynch的分析人士认为在第二季度德国五年期债券回报率为0.2%；意大利十年债券为2%，S&P500指数为2000点。
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: @2 j% Q: X( e2 C3 _! A7 K% W怎样为夏天的股市波动做准备呢？ 除了前面说过的增加现金和黄金之外，分析人士还建议买进S&P500的Put Spread。做这种Put Spread的目的是对冲联邦储备的加息。

/ j7 {( Y# _4 p不愿意随大流的投资者可以押注在美元不会强劲上涨，买进美国和加拿大的能源企业，巴西和南非的原材料，卖出日本和德国的工业，银行等。

" K3 C- M! ~% r! r文章最后说，如果什么都不想做的话投资者也可以选择在夏天去渡假。

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别太为债务发愁了，加拿大人还得起
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* Y& r+ x5 G" D" T- D# [作者 赵黎 星期三 20 五月, 2015
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加拿大人的债务问题是近来被媒体频频曝光的题目，然而，最新的一份报告认为，加拿大人的债务危机被“夸大”了，实际上加拿大人对自己的债务管理得还行。

0 t+ H' i4 L  F& f* d由弗雷泽研究所（Fraser Institute）公布的一个报告说，加拿大人不必为自己的债务过度担心，因为我们还得起。

报告的撰写者菲利普·克洛斯（Philip Cross）是加拿大统计局的前首席经济分析师，他同意加拿大人背负着前所未有的债务， 但他认为这未必是一件坏事。
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用于未来发展
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& b  G$ {( m$ q) K# R) [, n克洛斯说，在大多数情况下，加拿大人的债务都用在了有用的方面，比如接受教育、支付房屋抵押贷款以及自创企业等，这些债务都是对未来的投资。

# ?3 B# a, o2 f7 A7 S# C克洛斯对加拿大广播公司表示，这些债务属于良性债务，实际上“大多数加拿大人都在负责任地管理着自己的债务水准，他们的收入以及资产负债表上并没有出现明显的“压力”。

( Y. d# d' D% `. k$ b, Z9 G& n他在报告中写道，尽管加拿大人的债务收入比达到163%，但由于加拿大的利率是如此之低，持有债务的成本正在下降。
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, o$ j" z- r# K  g3 p没有高风险贷款迹象
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克洛斯的报告说，加拿大人正在依靠低利率来偿还抵押贷款和消费信用贷款，自2009年以来，高风险债务的借贷速度放缓，与此同时，加拿大人无论是收入还是净资产都在上涨。
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3 g$ i1 X2 p+ x; B, \6 r报告还指出，加拿大并不存在银行在从事风险贷款的迹象，比如贷款给没有偿还能力的低收入群体。
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克洛斯还表示，我并不担心利率的提升，因为中央银行已经明确表示，即使到了确实要升息的时候….他们也将采取很有分寸的升息方式。
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什么是合适的债务水平？

- s& a& l  g7 i. ?. p# x# ~这份报告还从历史背景来解释消费者的欠债状况，报告说，自1961年以来，人们的债务几乎每年在上升，都在达到“前所未有”的程度，但从来没有人能够确定，债务/家庭收入比在什么水平属于最佳水平。

菲利普·克洛斯在报告中说，对于债务的危险性，存在着“代沟”，经历了大萧条期间和第二次世界大战的老一代注重存款，不愿借债，他们都认为欠债有着巨大风险。

而较年轻的人对债务就没有那么紧张了，大部分人都学会了如何调理各种各样的债务。

# `6 T* f! g  d加拿大人的债务/收入比高于美国人的比例，但与一些欧洲国家相比并不那么吓人，挪威人的债务/收入比高达201%！

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