爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
, V# Z. `4 A2 Z+ R* t7 n, k+ C
1. 遗嘱的三种形式
! N; _+ E% _# d+ I' s& I' z5 s2. 如何制定免费遗嘱
- w0 ^, k) f: j; |) ^3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
7 P, U  c$ r; a* g8 }9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
6 v4 ~1 r* q: T/ W7 A4 }3 M3 i' q9 k 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
0 h. w6 F* ?( ]" y5 v     费 用： 会员免费 / 非会员$10
; r0 o1 R' ^& g9 k& R* J  c" |
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
2 K; G: j4 {2 N" {/ T) s% J0 n 可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
. h# Z* `' [2 R0 `
0 R- J  x: U7 }, ~1 J 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。





7 D& U" \: a3 L. h/ }2 I6 h爱城华人商会
, V8 L: }$ W( x! BEdmonton Chinese Chamber of Commerce
' Y# c, j3 w8 o  e9 `信息分享，团结互助。
0 a1 g4 P/ g* Y; q. g 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

" r* f6 r* V& Z  D
2013年 11月 05日

" N) `4 v! @4 t, Q5 u% @1 o, n 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
8 a/ m$ ^' d' x
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
% u. c: h' N) f! a
2 L0 {2 {2 r5 V7 P 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
; a! v; C' }1 @! a6 q
' q8 t3 u0 `* e5 q8 g3 k 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

9 u2 n% p) |/ S# x# W/ h 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
% \; Z8 V1 r" T$ [! u$ ~. r1 f
巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
- {( ?, b! B/ E/ Z$ q/ p) U: h# l
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
$ ^: i  |9 O8 s1 u5 T/ Y& `
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
4 R( A3 J( A8 d
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

( p/ v5 K% J7 e1 N$ Y0 ] 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
5 y" L! p) x4 L) O; l4 R1 u. l
我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

- C  _* @4 C3 Y$ c  P 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
4 t, L) D& N, g' h, n# y* P
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

# F. S& Y) s8 ~$ N1 |: f& `. z 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

3 U. z& S7 l7 M) P* R) d6 @3 e 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
) N3 H" N7 Q0 z- i7 R) J0 ^
; ~% ~- k3 M0 e8 a# O4 _7 A* w. ]David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa