爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

1 P2 d+ ~% U1 h& C  T
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
! I; X2 H# \: o$ c6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
1 N. W# v4 G+ o7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
/ A- j% a+ C5 z; q8 e/ u( Q  O1 R+ }7 N9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
! X  u/ p: E. w9 @* y     费 用： 会员免费 / 非会员$10
/ a: G% I* f# ^+ A) F
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）


爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
9 L: t4 |( Z" \$ R+ f) t; Z) y* w- {
爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
( N7 u0 P4 Z  r4 W7 R( N7 h
3 z" E0 [; \# m 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。


: v8 H- {# M6 [! q" u: k
' I5 _' g" U# l# D' E; Q

9 g: g& J  Z' U! w1 z$ [爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
5 a' c4 K: c4 \4 L1 i% e 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

3 E% L1 L! J9 F& i- V: o; O6 k
2013年 11月 05日
& A+ t2 z, d2 F0 y& \$ S+ X
" V1 d: K+ t% c 就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
2 c+ o3 s6 s* ?4 G& o- [, t2 X
$ }7 t( K. u1 h" Q: K1 J( w 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。
( }; s& l6 u6 k# c
) a- N  L0 q! m1 ~, O# _6 B 当然，现在看来那是个绝佳的建议。
  u7 `. M" s9 c0 \
遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
3 o0 u( s& n2 V2 [$ C
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

0 U: x8 n% t; w+ i0 a% Z 但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
' Z  `- g" y7 w3 |
我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

7 ?0 `! l8 \3 u* P4 x 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

7 C  Q8 Q0 p, N; x4 Y3 ] 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

& T0 @/ E( q7 r: e$ k 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。
4 [/ O4 c2 s! F# R
& \! e9 i% Y7 j& D+ K% p% C 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

% N4 }8 p6 N8 B; P! B4 j3 @5 f 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
0 W! _8 }  w$ n; |6 V3 f* S0 |
% y& O# l5 `; f9 b 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。

今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

" |- c- L: N+ e# h$ g- O4 u' q 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
0 G8 J0 Q" S: ~9 B5 h/ }( M4 v/ N
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

+ z; L0 G: s" C! F  q5 P( [( N 即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。

" @) c6 F* ^! j, r 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
5 o; L* V' B3 K" y
+ d: K' F) J* X# h. N4 ~8 G 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
3 e0 ?9 g- |; N1 r' m3 q' T
而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。

David Weidner