爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

* R- c3 L2 y; B+ ]% L  F# V爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
$ G( Q. Z  Z! y; ~
# V, k4 E/ x6 a- p* `9 J1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
0 `1 j0 R# j7 c1 A3. 制定遗嘱应该注意那些事项
, m! L- X3 |# R  j4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
  m' L- x2 ~2 I, l 10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
# i$ t) {  J8 ]8 d9 |1 t7 B: ?1 C/ b     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
' a( ?- A: V. u1 `; ~& i     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
$ l. k: y+ w# p' ~  t# j6 U
请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
* @) u# ?+ V" U% n
0 K. M( a7 d/ [$ B, y
爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。

爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。

爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。
' D4 p" @; F; p# v

# |3 p, {9 f: c' g2 J# n: Y

* W+ p/ b5 P3 e: b" F4 ?
. A0 @4 I7 s& q) t# q" L爱城华人商会
Edmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
# Q( x, D8 l& Q; ?' o8 L 团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

5 W$ Z- f+ @+ q0 K" y" r: `
, m5 G, J3 r& c* v, b- p2013年 11月 05日
3 l/ I6 {, D$ P$ E' B
就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。

/ q9 `" K! f% V3 d5 G4 ? 买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

' a; S, N* h& H( {' {  C& r' T. U8 t+ t 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。

巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。

巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。
! w) r: a# u8 g0 M' @9 R$ |
9 `" m3 e* L3 Z9 }' i  V 我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。
( A6 |2 K* E4 s! ~
巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

+ \, y% E1 Y% g/ } 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。

2 {0 u2 N/ _7 ]) x& b  o 投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

2 I  a! Q3 d/ m7 P  X9 C" { 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。
) C- w/ A; [) Q( {  \5 o
资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。
$ _* R) e; z# n
; ]# @5 C8 V) C4 {5 p! q 现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
3 W6 k: ^  b$ h" |4 H  U8 c
+ B* M0 \! g: u! W2 N: R9 |6 \ 今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。
4 U0 _! k. v9 c/ k4 k
9 f! {0 F- B6 Z0 _  f 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。

公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。

即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
, G, }: |+ E$ ~
% X2 m/ [7 }0 b+ G 先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

3 Q2 n$ Y; m7 E' A 然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。

1 @3 Q8 C0 w" w% p 对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。

7 e* N3 c3 z& u5 W4 G 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
* T: I/ U& [- f! X, M5 z. S
/ E% ^0 l8 R' l/ eDavid Weidner