请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
6 D; f" _5 ?0 ]: k0 |" L% j  u4 @
比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

) Z# j( M4 f, |) j- _

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

5 M' [0 @8 T- ^* A* W4 s& R比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
0 B/ b) H; C% N6 L; U# C1 P现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

/ j# {- y& g+ \# ~Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
* x( m* @6 k6 C/ C0 i9 i9 ?一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

* m$ V- F+ F: Z  o( a: PRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

在以上的基础上还可以，
! n( d- Z7 j2 u- g/ K将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
' @" S. m, A0 j/ @# P( E请看以上的例子。

× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

1 K+ d; y' i) }房子价值 500，000.00
1 N6 g9 i2 y7 |0 n" X! c+ d3 m  W' b& B在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
+ o; |. b% V+ Q  ^200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
8 [0 f! A; H2 u: p+ b* P另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

5 \0 M3 r( ?! B# A4 a
楼主你再看下这个例子：
2 J$ }0 H3 ~: GRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
9 l2 I( V0 v# Y6 _: C3 @
, O( ?9 G( V7 k* S理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

: a1 w7 Z0 K- k, D$ H9 i例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
+ |& V+ S( g" i# _8 J  V/ AMortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
1 m; W: h  R7 B8 e4 g2 p, EMortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
# \0 _# ]% P6 O* H' T8 |/ tMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
4 k; v3 y9 S- u4 }* k( ~! R/ p) pMortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
: p* y8 @  m, H, [3 q: d1 J% [
" [2 K$ u0 R. l0 g, U一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来

& j- z9 t! D! R, m. S所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
! b/ T- j/ k: j) m! j; L随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
* ]! l. {% ]3 ]: C1 z- }
$ d$ p* d8 w. y* U; c0 W- T5 K例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
' O0 O1 {+ l& }# j! D8 B& H
! P4 I, }5 j6 x8 l5 Z% I1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
3 z5 }( ]* I; ~% ]' V1 R2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
' q2 A) N# L' E5 j3 \# G$ R2 L
) ]' N7 V: F) s' `3 u+ [* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

2 X. Z+ _  I) S! {7 b4 K- ~6 L' G$ ]手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
5 a/ u7 x1 `: W) ~4 g. e) s但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
4 X& {/ ]7 F4 F# I7 e8 u/ H8 h
( A! c  o) z2 @: N传统银行会借出大约市值80%.

6 I# F! p% h8 w+ ^! J' z市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
4 X8 I0 t) H  V
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
8 L& {) s( e# ?( k2 z7 ~$ ?这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了