请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

: @; m+ F) f3 O. [" Y/ D比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
( k' X8 ~; I1 Z9 f4 \/ Z1 O  j
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

% l) L/ u8 X; D& @2 {

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
  N9 e. V: u$ g" _9 E& c
9 M! B* s0 G* x9 b- O, g" Y3 j; Y$ y比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
2 `7 r6 e/ k' q+ O张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

  s/ v8 k  j* F3 S1 j0 [! Q' N: CHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
可以只付利息不用付本金。

$ e' L8 h, f# z6 m& s! v/ BRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.
8 Q6 |; o% A' Q
在以上的基础上还可以，
$ g; d' H1 B' U+ _将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
5 S, k% f' B0 Q7 b- q- r* ]6 W6 _$ H贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

8 n$ m% l3 `* }× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：
6 ~4 A( _0 q8 [: b2 X: {
房子价值 500，000.00
; C4 x; r* j' [: G在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
  D- w2 v8 S- w0 e) y8 Z2 X/ q1 y* W. H200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
, A" B/ q  D8 [7 O5 O7 g另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

- A  S. b- X8 m* c
楼主你再看下这个例子：
Royal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)
& ^& ~9 i" a9 k+ ?9 [. Z
$ O2 L3 U: G0 z* S2 f4 b' t5 i理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
3 a# ^6 t' \& c3 X5 c3 ~0 W
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案
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( I) P. u- _! N. C9 v6 X( c5 ^Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
+ W3 K3 o$ i% ^Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
总额：３０万加元的贷款
0 h# m8 C/ \' k
一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
6 j. l5 U9 E  W) a
2 Z# [! I5 `' q2 D' W5 Q5 E所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
: A6 m( W( p9 V7 Y: I
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
4 s6 R6 H3 }  `# S7 m6 ~$ O& R
1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
2 m" E9 _" E8 ^4 a* n  t% X! R" _2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

! A" h( l$ Y! g8 V/ z: m/ e* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

+ [8 d3 u/ E7 |/ b  R, N' R/ z$ y手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
$ i$ z, Z% M1 g& X0 _6 U但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
" O5 o) \  q9 S+ }' }7 k: n4 t
传统银行会借出大约市值80%.
2 \. b& K- c; M4 S
9 r/ f& N* I, j6 i市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
8 w1 r5 c+ k3 f& Y
' C/ S2 N& k" f6 |) r' o贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了