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发表于 2010-6-12 17:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
跟银行做房贷,银行除了要看首付之外,还会要求购房人买一个保险,万一在贷款还清之前,发生什么意外,购房人失去了偿还能力,银行可以马上以保险赔付还清这笔贷款,减少坏账的可能。这就是房贷保险——Mortgage Insurance/credit protection。这个房贷保险该怎么买,是值得了解和比较一下的。通常银行在房贷申请表上都有这么一栏,打个勾就表示同意由银行代买这个保险,保险费用自然也会加在还款计划中。如果只顾沉醉在买房子的忙碌和喜悦中,不知道其实还有别的选择,等到一切手续办完,往往悔之晚矣。
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  U# u( J4 ?$ ~4 y2 ^由银行代买房贷保险,与自己直接找保险公司买相同功能的产品,到底有什么区别呢?以下从几个方面简单做个比较。
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6 Z* F  g! z9 Y8 Q1 E* p1.  同样是购房者支付保费,谁拥有保单?& i/ S& c0 B7 s; e4 q  G3 b
-银行代购的保险,由银行掌握保单,受益人指定为贷款银行;1 ~# z8 B3 |. y+ K% |! c
- 个人自购的保险,自己拥有保单,受益人也由自己指定。5 U) i  K# J2 o8 ~( M

1 t% S% f- Y0 l7 a$ e2.  保障是否灵活?
6 U8 d) {; y( J6 `- 银行代购的保险,保额就是贷款金额,购房者没有任何修改、续保、转换等权利。如果贷款合同到期,购房人想把贷款余额改换到其他银行,保险是不能随着转移的。$ y3 w% o0 q1 f8 a/ T
-个人自购的保险,有很大的灵活度,可以自己确定保额,也可以随着还款进度逐步调整减少保额以便降低保费,还可以根据还款情况续保或转换成其他种类的保险。房贷合同到期或有任何变更,保险不受影响。, p0 o9 H( L. y

6 q6 X$ g3 \, ^7 M) j3.  当意外发生时,保险赔付是否能够自由支配?7 ]) k8 d3 r% {( x
-  银行代购的保险,在意外发生时,直接被受益人即银行拿去用于付清房贷;3 K+ r/ i0 |& w/ M( Z$ R& C
l-  个人自购的保险,在意外发生时,赔付到指定的受益人,受益人有权选择继续分期支付房贷,或是一次性付清贷款。
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4.  保障是确定有效的么?
' ^) q/ E5 V( V0 ~1 U4 t-  银行代购的保险,保费和赔付不是百分之百确定的,银行有权在任何时候变更或取消保单;6 [1 L" T3 n- D8 H5 g+ F
- 个人自购的保险,保费和赔付可以在购买时确定下来,自己掌握取消或变更保单的权利。
- D0 {6 i! @7 R1 w7 {$ @/ c' ]
  y8 N7 e7 y! E) n& [  N5.  保费价格会不会视购房者的具体情况区别对待?
% u' H3 q% w/ d9 r7 l-银行代购的保险,通常不论购房者的具体情况,是一个统一的价格。可能对年龄较大,吸烟,健康状况不好的购房者较为有利;
  D4 h, e: J' ^' g -个人自购保险,保险公司会考虑购房者的具体情况。如果购房者比较年轻,不吸烟,健康状况好,可以拿到低于平均水平的保费价格。7 h0 Y0 O, l+ ~! b+ a, W! u
了解了以上情况,相信多数购房者不会轻率地在银行的房贷申请表上打那个勾了。至少根据自己的需要,研究一下保险公司的同类产品,比较过后再决定。
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 楼主| 发表于 2010-6-12 17:50 | 显示全部楼层
补充一下. CBC 电视台对贷款保险做过一篇报道, 链接: http://www.cbc.ca/marketplace/in_denial/2 c, ~# g( I$ |2 Z9 ~

" P8 k: f2 ^5 {: E* E# P  {% Q# q还有,很多人寿保险在保期结束后,如果投保人还健在,保金会全部退回。也就是说20年或者30年内的保险都是免费的。 如有问题,可以给我电话 7807082468 卢佳
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