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老调重弹,再说说TFSA吧

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发表于 2009-11-22 22:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 值班超版 于 2009-12-10 23:35 编辑 2 n8 V# E- Y1 i6 x$ z5 D
' g5 _1 R' `( M( o. h: B) A
2009年与理财直接相关的是政府新创立的每年5000加元的免税储蓄帐户(缩写是TFSA, Tax-Free Saving Account)。免税储蓄帐户(TFSA)可以在全球范围内投资,是一个投资热门工具。1 Q: ?5 _# k$ a6 j; R4 E, l8 q

  i4 t( S- G5 n" j7 V" v首先了解一下TFSA帐户的一些特点:
9 ~1 \1 Q& Q. B, a+ ^. \. n5 I; E6 Q: S) N0 u* Z, d
一、免税优势# u+ L; i6 c' S& c3 _

2 ^, D) G% s" [. l0 f2009年开始,所有18岁以上的加拿大居民(包括有SIN卡的学生)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄帐户(TFSA, Tax-Free Saving Account),在TFSA帐户内的投资收入和资产增值都不纳税,也就是取出时免税。例如,我投资了1000元钱,到了明年连本带利息我得到1300元,那么这300元的增值是不上税的;假如是一般的投资者300元是需要上税的,在阿尔伯塔税率是25%。0 k! S! H- [+ {

) Z) K" J9 W: F, x; \- I免税储蓄帐户(TFSA)免税增值和免税提取----是免税储蓄帐户(TFSA)在税务投资计划中的最大优势。TFSA的取款和收益且不影响任何政府福利。' O4 l6 v# ]$ o1 ^' x

( h1 t3 i, z8 y9 O, u# S/ p二、投资安全% K7 b9 y$ L9 g/ Z- q4 K

) T; s# V# ~- H8 O有一种叫做TFSA SAVING 账户的投资利息很高而且可以随时取出来。回报是保证的。
6 V9 e: V7 P' M1 ]6 U
+ w3 }% i( l9 t三、每年投资额度增加且可累积
  _2 ?4 U# g% _( X. R- i* v& v- Y* H3 l
2009年免税储蓄帐户(TFSA) 的额度为5000元,以后根据通货膨胀的指数,可以逐步向上调整500元(最小幅度)。免税储蓄帐户(TFSA)每年用不完的投资额度可以累积到下一年度再用。
4 n3 w1 Z) b0 C7 V
( I9 V) u7 f# V任何提取使用的存款,其额度日后可随时重新注入存款。! F$ ~+ y: v* P# S
若个人TFSA额度已用罄,可存款至配偶尚余的额度,同样可达到免税目的。
9 j' }* ?+ N- {% E4 g( K& [4 p
# }3 F$ Q) f' X, V( N$ |" }% p需要指出的是,居民转变为非居民后,TFSA帐户继续有效,但不能向TFSA继续增加投资。
/ V3 ?4 K  [/ Y" K
0 {( Q2 x  Z" ~4 A6 |$ V8 t% h6 ]四 投资多元化$ M( t, |, f; v4 W0 Q
+ M) ]8 O7 @6 u% c; z$ t' _: ]
所有注册退休储蓄计划(RRSP)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄帐户(TFSA)内的投资,包括上市公司股票,互惠基金,债券,银行定期储蓄(GIC)等。
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发表于 2009-12-10 22:13 | 显示全部楼层
收到。
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发表于 2009-12-11 10:08 | 显示全部楼层
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发表于 2009-12-11 17:19 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
本帖最后由 精打细算 于 2009-12-11 17:20 编辑 ! c& h4 K! J" o

0 R5 I. `/ e& h) j. g说实在,很多人如果有房屋贷款, 假设利息是4%, 而投资TFSA GIC利息是2%, 以其买TFSA, 倒不如直接还房屋贷款来的有效率。两者同样存款不上税。
6 }0 o/ J( L9 {
0 C1 ?, }/ X5 r/ e除非投资者买有风险的TFSA投资如基金股票, 而预计回报会比房屋贷款利息为高才划算。
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发表于 2010-1-1 15:38 | 显示全部楼层
请问新年可以再买5000的TFSA么?TFSA帐户里的钱可以取出来么?利息如何?谢谢
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 楼主| 发表于 2010-1-1 15:42 | 显示全部楼层
BMO有一种叫做TFSA SAVING的账户,可以随时存取,利息现在比一般的活期帐户都要高很多,不过最多5000的额度。可以联系我 780 408 0043或者email我
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2010-1-1 20:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
TFSA 要小心额度,尽管可以随时存取,但一年存入总合不能超5000(不管你是否同年已取出), 否则会被罚款。
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