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老调重弹,再说说TFSA吧

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发表于 2009-11-22 22:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
本帖最后由 值班超版 于 2009-12-10 23:35 编辑 8 q( y) d' u: Z$ w8 B

8 Z5 Z4 T7 ?& L+ {2009年与理财直接相关的是政府新创立的每年5000加元的免税储蓄帐户(缩写是TFSA, Tax-Free Saving Account)。免税储蓄帐户(TFSA)可以在全球范围内投资,是一个投资热门工具。
6 B  m% V9 Q$ m3 C
  @, v' r" u/ R6 w# O8 M: \$ s首先了解一下TFSA帐户的一些特点:
* E  e/ T9 o/ \, k& t+ M. V2 E! [  C3 |. x; b/ P6 F; {8 J- N9 A
一、免税优势3 i$ h9 M( c# M  p
) ]* k( [& Z5 c6 O! g
2009年开始,所有18岁以上的加拿大居民(包括有SIN卡的学生)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄帐户(TFSA, Tax-Free Saving Account),在TFSA帐户内的投资收入和资产增值都不纳税,也就是取出时免税。例如,我投资了1000元钱,到了明年连本带利息我得到1300元,那么这300元的增值是不上税的;假如是一般的投资者300元是需要上税的,在阿尔伯塔税率是25%。+ o& f8 `# D8 t5 G

: Q- V  |! D! q6 y- t$ T免税储蓄帐户(TFSA)免税增值和免税提取----是免税储蓄帐户(TFSA)在税务投资计划中的最大优势。TFSA的取款和收益且不影响任何政府福利。. t- a  P6 w2 O: d6 O! {

- J. h' }# ~0 h8 m二、投资安全8 i* f3 ]" _9 r$ Y8 P- c

4 b% J& q4 ?8 @2 B6 n4 ]有一种叫做TFSA SAVING 账户的投资利息很高而且可以随时取出来。回报是保证的。7 c3 [8 R/ t  e' z9 _) R
) p. [/ v" J4 F) X2 |0 C- d
三、每年投资额度增加且可累积2 w; L2 Q3 |! U
$ w. f1 k4 Q* t1 W0 L/ }
2009年免税储蓄帐户(TFSA) 的额度为5000元,以后根据通货膨胀的指数,可以逐步向上调整500元(最小幅度)。免税储蓄帐户(TFSA)每年用不完的投资额度可以累积到下一年度再用。; E, s% D3 `; Y$ G5 B  l; ~
2 C9 F! B  y! w: i9 W( p
任何提取使用的存款,其额度日后可随时重新注入存款。
0 i. ]$ i  S9 Y0 ]/ j3 Q若个人TFSA额度已用罄,可存款至配偶尚余的额度,同样可达到免税目的。
$ o# V8 N5 G6 }1 d' O- A% Q4 q! p) N9 M, B$ t
需要指出的是,居民转变为非居民后,TFSA帐户继续有效,但不能向TFSA继续增加投资。+ c8 e7 A* w+ y: t# J# k( _3 X
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四 投资多元化
* b4 g" u4 n7 {0 L/ h
2 x7 K6 h9 M8 Y! I' C" k4 v所有注册退休储蓄计划(RRSP)适用的投资产品都同样适用于免税储蓄帐户(TFSA)内的投资,包括上市公司股票,互惠基金,债券,银行定期储蓄(GIC)等。
大型搬家
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发表于 2009-12-10 22:13 | 显示全部楼层
收到。
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发表于 2009-12-11 10:08 | 显示全部楼层
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发表于 2009-12-11 17:19 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
本帖最后由 精打细算 于 2009-12-11 17:20 编辑 6 k; ^/ t4 P, h1 O
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说实在,很多人如果有房屋贷款, 假设利息是4%, 而投资TFSA GIC利息是2%, 以其买TFSA, 倒不如直接还房屋贷款来的有效率。两者同样存款不上税。
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除非投资者买有风险的TFSA投资如基金股票, 而预计回报会比房屋贷款利息为高才划算。
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发表于 2010-1-1 15:38 | 显示全部楼层
请问新年可以再买5000的TFSA么?TFSA帐户里的钱可以取出来么?利息如何?谢谢
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 楼主| 发表于 2010-1-1 15:42 | 显示全部楼层
BMO有一种叫做TFSA SAVING的账户,可以随时存取,利息现在比一般的活期帐户都要高很多,不过最多5000的额度。可以联系我 780 408 0043或者email我
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发表于 2010-1-1 20:27 | 显示全部楼层
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
TFSA 要小心额度,尽管可以随时存取,但一年存入总合不能超5000(不管你是否同年已取出), 否则会被罚款。
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