RESP 与学生贷款

狂吃

（一） RESP 的种类
5 K$ |. Z$ E3 Z  C3 O$ i1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
为从计划建立起22年。
' }+ \& R9 K4 e1 d% G% L2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
; l8 u4 i; k* r8 q; {; s可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
9 n3 W0 ~3 P- G( N对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
' J( s) l) c: Z) q! }* |6 ]3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
) @) `, n$ E$ a: ]- }怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
/ l  Z, k7 }. Z的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
, T" B' E# F  X4 u$ t赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。

1 ^  \3 U# o" b所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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! D: d8 e( t8 k+ ?2 v0 L（二） RESP的发放
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
( C" _. p! {% c; k% d) ]1 d1． 供款人所供的本金
2． 本金所产生的收益
/ J  w) U% G2 |, J+ |! R3 c3． 政府每年四百元的补贴
4． 由补贴所产生的收益。

由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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3 B) J" V) \$ Y' o& S% h! E从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
8 e; e; {7 Z& @( M* m. KEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
5 d8 M" W6 k" f; u& T2 l后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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! D4 O7 X) A% k- o7 r/ Z( {而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
0 p. F+ X; S2 G# x& R否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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0 j6 a. ]4 {% K$ n' t（三） 学生贷款
6 }$ _" \! I) t4 |为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
案是这样的。
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
' m% S/ Q  E4 K, W, |  w% g! l$ {偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
0 h. @5 H5 Y, ?' @  o) i你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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# ?8 n4 w9 b, k7 E7 _: ?被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
1 n7 o4 ^" H2 g) k* {! ^所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
等
还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。

小叶子

不错，顶一下

紫色辣椒

哦

一尘

谢谢！

轻声细语

好贴,顶顶