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（一） RESP 的种类
6 e( G& E. }% ~1 o3 O; h1 f1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
C* o+ D2 _3 C6 ^$ P6 u$ \) C2 G K款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
2 A- C. u P; l% ^) ?. }4 S! Q为从计划建立起22年。
4 {2 t- S" g4 K3 [2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
; u% H/ l9 J9 g) F可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
. I" O$ W' ]4 w" e+ S# ~8 \对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
+ n) b- c$ ]7 Z3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概- _5 \( W7 s# G7 H5 h
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而: N+ v% U7 k) B5 \+ A5 x. b
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。+ M# A5 [3 q7 X. w$ [; y, ^
" w9 T7 ^6 {7 E3 [+ H由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定5 I/ o8 k9 }' a% Y- q' O
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
; S4 A' }* j3 R8 q9 i没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生+ R. o- e! Q7 r+ Z, y3 Z" o- d
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期8 u+ z0 z& [0 Z
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是8 ^4 P0 ?( x; q" h
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。- O9 J9 j. b" A
/ n' [* N; W+ j' d6 |3 [! b4 n: k所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。( B: l0 S: J7 ?; B0 R
% ]0 U; T* \" H2 a（二） RESP的发放" Z e1 t) A& _$ J% @( D4 q& J5 Y
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
9 n% w8 f; B( V( z( w1． 供款人所供的本金
5 j: I" z* g, G5 O( M; A: w* v- C2． 本金所产生的收益# X3 @. P' M: @( J; W" ^
3． 政府每年四百元的补贴5 N) B( R# E1 W1 q8 ~
4． 由补贴所产生的收益。- Z' h% S% p1 z# i7 W% i! ~
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
6 C$ t* {2 W' W) F" Z是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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@4 n" S6 R8 k从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）" F" y' b1 A* {0 l
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也+ x) e! e' @1 f+ j% `
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
, ]) h; k2 a+ I* }5 }后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
4 E9 J6 h( _( Q全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。' C: D9 k6 O, w5 a2 f2 \3 ~
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是 u$ z7 }/ @- `4 b. s2 t( T5 G, H/ ?
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。7 B& U) `; U3 P' K- C
: n. w. d+ |/ p) a. ~1 j8 j（三） 学生贷款! f' a+ e, M1 }0 d& U' s) x: S# V+ |( R
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答# I: }- e( j2 \, W% B% k
案是这样的。
% f; a1 X2 J+ p- ~+ o1 A（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配: H$ `4 C6 m. y" G
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
7 Y6 t$ U% r; g3 ]4 w（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
1 C% G$ J, Q8 n( y你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
6 W& W% C1 L/ C8 L- ^所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
* N+ F( S, G( j# {- B等
8 \, G) B% j/ A- r$ [. J4 w还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。" J0 R: ~7 R$ F4 Y, X0 g2 |5 {( a
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
