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（一） RESP 的种类, C" n3 B2 s9 |3 ]
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供% `" S h" v4 e1 ?& F
款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多1 |' J3 O& S" m8 ]1 U c; C
为从计划建立起22年。
n5 ^1 M' q( d- e9 X& d# K. a2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
" A- ~: v, U: I; o0 b( y6 A% u6 g可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，6 u% t0 a6 d% K9 o
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。* o' U+ R' ^, f5 V' `
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概/ {- V k8 p! Y1 g
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
* p R" C& l, e2 h9 c/ E$ m! ?不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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9 ^+ S' b1 J0 r" Z' z0 G由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
5 n3 `; ?9 g" S a9 j怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
1 u7 h Z: o' E# k5 N没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
- d5 N7 r) ~. ?* S# n* g7 U的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
7 @6 E, z; L$ c i赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
6 B0 |$ ]! n3 Y# m8 M' ]( WGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。7 k7 e& v: r/ e, x" K8 `6 L% e1 G
* f# T, c0 [! w- i: E' t所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。. u9 |7 _! @5 t8 b& ?* |0 j2 Q' ]& P
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（二） RESP的发放1 |7 a, n X; u' ]
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
, B& N9 i5 L/ I9 r1． 供款人所供的本金
$ z. c" S$ u3 x u, [8 |2． 本金所产生的收益+ P7 g; `3 n6 Q7 q: d# q4 }9 J
3． 政府每年四百元的补贴
7 \1 C" X2 ?2 Z4． 由补贴所产生的收益。; p8 r7 x6 n, F5 C$ u
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则* d, u4 e2 u9 R% J
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。+ F. t& Z, e5 L( b# |# }+ S
: ?! i& @; ?% T8 H& W7 \+ ?从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: {- x0 r7 j# m; e$ k: O
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也* z0 o' q* U% Z b4 W J
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
4 \8 W: z$ j0 C后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
0 V! l' Z% p( w8 ]0 e# f6 N% a全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。" H: u' ~ z3 e2 i' \9 _. g
j1 `2 z& s: g8 K8 T而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
; V, n q# f* e6 ^) y5 k否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。4 P6 {: L6 `" c0 u
$ m* C9 j" e/ e: x& o. w/ g/ H（三） 学生贷款+ K7 F* V( g" o7 A
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答9 N; M# K. D9 ?+ f1 d( H2 M0 p
案是这样的。6 A1 a/ C+ x9 }% ~. q( Q+ F" X
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配' \) k8 [4 ?) @4 ?
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
) R, K$ K3 U' f3 S' n* m（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，: U! s: ?* C4 n+ N9 ], ~5 N" e! W
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源. J2 P8 b$ @5 f
+ H/ z9 S& b. i- K! r% D- u8 [2 b2 G: c被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助( i2 ~1 r+ S" p, o% t
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
/ @% _8 a0 q; r O# F等
: N$ T3 ^0 f+ F( @3 w4 l4 ^还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
j8 e6 {" m4 O8 E4 V由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
