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（一） RESP 的种类
6 n0 D+ R! i; e' c1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
6 i+ A* a2 p" f款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多2 \+ p8 x% j, E6 C
为从计划建立起22年。* q# |6 ` y. w/ u
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也8 X( D& z( j: f" X# I2 r. F" K
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
' e+ V b- [- Z5 _* o2 Y' u$ Q* Y. a对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
. u- {! S0 s8 J3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概; [& |5 a# U" E5 ^8 l3 \
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
3 l1 S3 i4 I0 L w不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定# J0 a `3 k' @" H
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
3 E; W0 r- B( v" R( q: b没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生2 X+ E: z. B1 n& Q! W
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
& T6 [! ~9 [5 L. i: i赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
& X; I8 _! k, Y+ X6 RGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。3 r8 ~5 i( a% |0 W: U" g& U& w
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。- S; y+ C# e$ ?$ b" x0 f
* f$ b. n7 y) L8 ~（二） RESP的发放) g2 K$ A$ r. F, D+ w* O2 N
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
# _% T- a5 l: W4 c! i6 d1． 供款人所供的本金
' C J, D( n2 ?( x6 E2． 本金所产生的收益
" l: z! q# O6 d5 T* r3． 政府每年四百元的补贴
" ?" _' Q' |3 ` C6 i4． 由补贴所产生的收益。% [* s6 b( r, C' s+ {- H
" n2 o: n; X5 _# ?由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则9 D, y" t5 P2 k) _6 N
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。' ?" u: z2 F V5 `3 U+ v2 V7 {
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）+ @! A) u2 E; `) _, t0 S
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也: ^3 C# _$ b7 e) h; M/ `8 u
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
h @# r5 Z% E3 }7 E% B4 D3 p* [ u+ i后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
) W/ \) l8 L$ X* }- T* [6 e全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。, C* _% @& P, s* s M
2 n$ R+ M6 y P$ f# C! D而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
7 W2 A. I/ @' D$ L9 r否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款
$ ^& r$ h9 y2 c$ T为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
7 |4 M4 r% D: G8 J) }* T$ B* p案是这样的。
3 ^4 m: C y3 Z6 Z; t（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配$ L4 j" _8 M* ?+ T9 H- N# k
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。6 e3 Q v1 W- ?" K# k5 g
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
1 W- \: O: X2 X0 Y& [" U你所需要的钱=被允许的费用-所有资源1 k1 z, ?% G# O9 t& G/ f
0 f. \! i* Q& M9 x: p: G8 `* o被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助8 L5 v# F" K: U
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，7 K9 v: r* K" Z P& g0 |) _
等
7 }* e% u3 t+ Y+ Z5 Z; y1 m/ r还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
$ \' b4 J4 C2 ~9 p9 T O Y* ?) I由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
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沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
