加拿大多家银行掀“封户潮” 一女子养老金冻结

片儿刀

最近，加拿大多家主要银行被曝出“无预警封户”事件，一些普通客户在毫无违约、无贷款拖欠的情况下，突然收到银行的“断供信”，账户被关闭、资金被限期转出。

这一现象被业内称为 “debanking”（去银行化），如今正在引发越来越多民众的不安。

据 CTV News 报道，自从媒体报道加拿大皇家银行（RBC）无故中断一名长期客户账户关系后，已有超过100位加拿大人站出来，讲述自己被银行“无声拉黑”的经历。
8 r* ?# O1 @' N, M, L1 t* Q
30天限期“清户”，老客户崩溃

' c' g5 J1 u& F# C1 a来自安省 Alliston 的居民 Tomas Nassab 收到 RBC 的来信，信中冷冰冰地写着银行将终止与他的客户关系，并要求他在30天内关闭所有账户并转移资金。
, E; y* U; w7 z8 b  E
他震惊又愤怒地说：“我连原因都不知道，30年客户就这样被赶走。”而他的故事并非个例。

73岁的多伦多居民Carol Khan告诉 CTV News，多伦多蒙特利尔银行（BMO）仅给了她两周时间就要关闭她的账户，这让她根本来不及通知政府，修改养老金的存入账户。
6 D5 s! t1 c8 _" x3 I) o, R  z
5 r: h# i6 G( q' o  F( r- z“我打电话去问，他们就一句话：‘没办法，这是决定。’我整个人都在发抖。” 她说，“我跟BMO打交道快50年了，房子是我的，账户一直正常，从来没有拖欠，也没有任何违规记录。没有理由，什么都没触发。”

后来，BMO延长了账户关闭期限，让她能顺利把养老金转到新的银行账户，但她仍感到深深受辱。“这种感觉太屈辱了。”她说。

62岁的Rob Palfrey则称，自己在BMO只有一个普通支票账户，主要用来支付房租和汇款给分居的妻子。
; j: R9 d. Y# i8 g3 W7 [
- Q6 r8 l  D! O& [" d# E% S" d9月中旬，他收到银行的信，通知他银行将在10月16日终止业务关系。
0 F" F8 B6 X* s; k$ c3 ]
信中写道：“您的个人或商业活动已超出我们的风险承受范围，因此我们不再具备继续维持银行关系的适当理由。”

$ h( S: R2 j4 \: M5 I! B他看完信懵了。

! ~" [2 [/ m: v; t/ R- V  L“我想知道到底哪里‘超风险’？难道是因为我没有信用卡、没有贷款，银行赚不到钱？”他说。
& p; s1 h, D; `" T7 }( t1 I+ ^1 |
“你要关就关，我不在乎，但至少告诉我原因。”
1 `8 W. J, {  y
BMO并未对个案作出解释，仅在声明中表示：“我们是否向任何客户提供银行服务，将根据监管要求和我们自身的风险评估而定。”
0 a# y# R1 }( h' L
银行有权“单方面分手”！

0 k8 b5 w. H  d& j$ S多伦多大学金融学教授 Andreas Park 指出，加拿大的银行并不需要说明关闭账户的理由。

“在银行业，客户与银行的关系是专业关系，不是私人关系。银行如果认为继续合作对他们没有好处，是有权终止账户的。”

他说，被“去银行化”可能原因很简单，比如客户在柜台对员工态度恶劣，也可能是因为银行在合规压力下提高了风控标准。

2 m% K% L$ H) ?! T% G" {- F“尤其是在TD银行因反洗钱监管漏洞被罚数十亿美元后，加拿大银行体系整体都变得更谨慎。”Park 指出，“银行会对每个客户建立‘风险画像’，如果你的资金经常来自海外、涉及监管较宽松的国家，或者有不寻常的交易模式，你可能就会被系统标记为‘潜在风险客户’。”

此外，频繁出入赌场、涉及虚拟货币交易、或收取来自加密平台的款项，也可能触发银行的自动风险警报。

. k7 Y, T5 G% h+ W# {“银行用算法模型来计算客户风险，当你的行为超过某个阈值，系统就可能自动触发审查甚至封户。”他说。

投诉无门？监管机构：银行确实“有权不解释”
3 X6 r0 e( t4 G, E. j
加拿大银行和投资服务监察专员办公室（OBSI）证实，银行在大多数情况下没有义务说明关闭账户的原因。
; t6 t: \. b& ]/ B
1 l$ Q& b- n- c+ S6 }* g: k2 m4 y“大多数账户协议都写明，银行可在无理由的情况下终止账户关系。”

+ }- _8 q# f* v5 _% `, C* T不过，如果账户出现透支或涉嫌违规使用，银行通常会提前告知客户。

从2019年至今，OBSI共收到419起“关系终止”投诉，其中约60%涉及储蓄或支票账户关闭，27%涉及信用卡账户。
; u- B( e% R! A7 A( R3 V; z+ N1 C
仅2024 年一年，监察专员就收到94起类似个案。

OBSI表示，银行通常会提前30天通知客户，以便其转移资金，但也存在个别“无预警关闭”的情况。

- b/ g0 @6 D8 q$ D( U8 YOBSI发言人 Mark Wright 表示：“我们会评估银行在结束关系时是否给予合理通知、是否遵守程序、是否存在偏见。在极少数情况下，如果通知不足，我们可能会建议退款或赔偿。”

1 e3 z4 x6 |8 j  }" V专家警告：别忽视“小异常”！保持账户健康成关键

6 V/ k7 v4 H5 Z) h: k9 r1 C( \Park 教授提醒，银行账户已成为现代生活的核心部分，失去账户可能让一个人陷入“经济瘫痪”。
  J8 u' g/ Z4 u, T$ Q! j+ f3 c
他认为银行应承担更多告知责任，但同时建议公众注意避免触发风险信号，比如：

! ]( P6 O* g- o2 o) Y  K) m( u5 ?避免频繁收发境外转账

不要让账户成为第三方资金“中转站”
+ K8 B2 N' Y9 j' k! z; C
0 v4 a( ^  u( c若使用虚拟货币，应避免频繁兑入兑出
" q$ Y) a: c# \4 R2 Z8 p( y
3 H' O: s1 O# V2 c( D8 W1 b对银行通知保持警觉，及时联系确认

% Z) R, f, g+ t7 p. C& l“银行的地位太特殊了，他们掌握我们的经济命脉，所以他们至少应该告诉客户‘为什么’。”Park 说，“除非客户真的行为不当，否则这种‘沉默式封户’是不负责任的。”

gstudy

咱没啥钱，但也不希望碰上这事，怪麻烦的，自己怄气还另说着。