加拿大多家银行掀“封户潮” 一女子养老金冻结

片儿刀

最近，加拿大多家主要银行被曝出“无预警封户”事件，一些普通客户在毫无违约、无贷款拖欠的情况下，突然收到银行的“断供信”，账户被关闭、资金被限期转出。
+ C( @: K: Z* R# P" x2 k
这一现象被业内称为 “debanking”（去银行化），如今正在引发越来越多民众的不安。
% m2 |8 K6 T: g, ~$ Y0 V
据 CTV News 报道，自从媒体报道加拿大皇家银行（RBC）无故中断一名长期客户账户关系后，已有超过100位加拿大人站出来，讲述自己被银行“无声拉黑”的经历。

: A! }  o* S! n, H30天限期“清户”，老客户崩溃
6 Y  u0 o  g9 ?$ P# A! V
" q3 c5 _8 c" C" T( o' k, U来自安省 Alliston 的居民 Tomas Nassab 收到 RBC 的来信，信中冷冰冰地写着银行将终止与他的客户关系，并要求他在30天内关闭所有账户并转移资金。
6 }5 s7 z- k6 ], I# B5 q& E
他震惊又愤怒地说：“我连原因都不知道，30年客户就这样被赶走。”而他的故事并非个例。
/ Z9 ^0 U5 w* L( H0 ~8 o3 X- M
. ]7 m& r8 [9 O* w73岁的多伦多居民Carol Khan告诉 CTV News，多伦多蒙特利尔银行（BMO）仅给了她两周时间就要关闭她的账户，这让她根本来不及通知政府，修改养老金的存入账户。
$ X% d( l1 L1 t! {3 ~/ J) C+ B
9 [% F: ?, \" U" H7 ?' O; S“我打电话去问，他们就一句话：‘没办法，这是决定。’我整个人都在发抖。” 她说，“我跟BMO打交道快50年了，房子是我的，账户一直正常，从来没有拖欠，也没有任何违规记录。没有理由，什么都没触发。”
" \0 u8 E# T  `  h1 B
后来，BMO延长了账户关闭期限，让她能顺利把养老金转到新的银行账户，但她仍感到深深受辱。“这种感觉太屈辱了。”她说。

62岁的Rob Palfrey则称，自己在BMO只有一个普通支票账户，主要用来支付房租和汇款给分居的妻子。
2 A8 k, u/ ^9 q8 U8 j
9月中旬，他收到银行的信，通知他银行将在10月16日终止业务关系。

信中写道：“您的个人或商业活动已超出我们的风险承受范围，因此我们不再具备继续维持银行关系的适当理由。”

/ \+ p( _( ^0 E2 y& p& x& V他看完信懵了。

. M0 p& J- j1 [( N6 S- ]“我想知道到底哪里‘超风险’？难道是因为我没有信用卡、没有贷款，银行赚不到钱？”他说。

; \2 W) r9 O5 ]- R# X“你要关就关，我不在乎，但至少告诉我原因。”
5 W/ |6 m- f. W0 M5 |
. x- Z7 b* s# S4 y9 H- G- |BMO并未对个案作出解释，仅在声明中表示：“我们是否向任何客户提供银行服务，将根据监管要求和我们自身的风险评估而定。”

  b# B- j. e- T& o6 ~银行有权“单方面分手”！
- I1 T% n( b- m6 B, h  \6 `4 u
  v4 q+ w6 E  [  N多伦多大学金融学教授 Andreas Park 指出，加拿大的银行并不需要说明关闭账户的理由。
5 s. b4 p4 w) n1 s% b  }1 T
“在银行业，客户与银行的关系是专业关系，不是私人关系。银行如果认为继续合作对他们没有好处，是有权终止账户的。”

他说，被“去银行化”可能原因很简单，比如客户在柜台对员工态度恶劣，也可能是因为银行在合规压力下提高了风控标准。
/ ^. ]6 B; C1 Q; U4 y
3 [5 \6 q0 v0 d6 @, u“尤其是在TD银行因反洗钱监管漏洞被罚数十亿美元后，加拿大银行体系整体都变得更谨慎。”Park 指出，“银行会对每个客户建立‘风险画像’，如果你的资金经常来自海外、涉及监管较宽松的国家，或者有不寻常的交易模式，你可能就会被系统标记为‘潜在风险客户’。”
% {, w" o4 }$ q  Y; d& T! i
此外，频繁出入赌场、涉及虚拟货币交易、或收取来自加密平台的款项，也可能触发银行的自动风险警报。

“银行用算法模型来计算客户风险，当你的行为超过某个阈值，系统就可能自动触发审查甚至封户。”他说。
2 _( n% n7 B$ ^. e
投诉无门？监管机构：银行确实“有权不解释”
2 R+ G0 l2 E5 n, z+ N/ v
0 h. ~& \1 \. Q* l" a$ p加拿大银行和投资服务监察专员办公室（OBSI）证实，银行在大多数情况下没有义务说明关闭账户的原因。
' J+ M; n: `8 V. [2 I4 D6 C, k* |  r( `
“大多数账户协议都写明，银行可在无理由的情况下终止账户关系。”

- C0 }' g( F) r- X1 E. Z0 F不过，如果账户出现透支或涉嫌违规使用，银行通常会提前告知客户。
0 Y% A2 z. H4 K" B8 v  X
从2019年至今，OBSI共收到419起“关系终止”投诉，其中约60%涉及储蓄或支票账户关闭，27%涉及信用卡账户。
7 C; a* i: x* X( c3 m- ~) q
仅2024 年一年，监察专员就收到94起类似个案。

OBSI表示，银行通常会提前30天通知客户，以便其转移资金，但也存在个别“无预警关闭”的情况。
5 d( r+ `' a; e# @7 e  @
0 Q0 {! n7 i' M7 q) G) AOBSI发言人 Mark Wright 表示：“我们会评估银行在结束关系时是否给予合理通知、是否遵守程序、是否存在偏见。在极少数情况下，如果通知不足，我们可能会建议退款或赔偿。”
2 P4 i) C& q/ M- R+ W6 u
3 I; M" E2 H5 D) r专家警告：别忽视“小异常”！保持账户健康成关键
5 Y9 f/ D/ s# ~+ c- j! t$ }
. w5 s3 s8 @! XPark 教授提醒，银行账户已成为现代生活的核心部分，失去账户可能让一个人陷入“经济瘫痪”。
3 x, {4 f. @, R' |4 m/ @/ a
( ^) Y8 h2 o& W他认为银行应承担更多告知责任，但同时建议公众注意避免触发风险信号，比如：
: U5 p- Q9 p! n+ ^; V
5 {: v/ V) n3 ?! z0 o避免频繁收发境外转账

8 @0 E5 A, W; Y! \2 m& \不要让账户成为第三方资金“中转站”
+ M! q" q8 f) g5 l: P4 K
若使用虚拟货币，应避免频繁兑入兑出

; S8 W- A% O9 N7 m0 g8 v0 h对银行通知保持警觉，及时联系确认

" f* T6 j2 ]$ Y7 r$ J) [. [“银行的地位太特殊了，他们掌握我们的经济命脉，所以他们至少应该告诉客户‘为什么’。”Park 说，“除非客户真的行为不当，否则这种‘沉默式封户’是不负责任的。”

gstudy

咱没啥钱，但也不希望碰上这事，怪麻烦的，自己怄气还另说着。