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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 " l6 C1 T S& o& I# S% q( X
$ A+ k" X' S, X( \保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。1 B, e3 M8 H. z! w6 f9 b
O: a+ e1 J$ m$ u% _' b
支出项
6 b) H9 D6 O0 ` 当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额 K5 g4 d. l+ P, L
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和8 U$ d/ z6 d6 j; U" R+ n! j
保费项
7 r4 A/ ~8 v0 H' i) V 保费 = 支出项/交保折现因子
& H: t" Q6 o4 e( Z! ] 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。, k) N1 l" a9 d; H# Q: G* c5 a
, L# y8 C Q5 J2 l: _
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
1 b: k) |7 P6 j9 |4 [ {. P% S, p( H% T5 @
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。0 @6 k( O3 z( o/ R* g3 q! e
4 v- ^1 A4 V3 N3 O. `% G$ j举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。/ y* r% e0 N [! H' S* a( k
计算可得相关数据如下：
8 o# Z% P6 E0 t& V8 n$ z& U) e0 q- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862. x+ r, E! N, i& \* R1 V0 c. c7 t
5 U( o( n8 R7 {" U. K5 V7 h! B
8 l. s4 ^3 B' B说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
/ N) T1 K5 a1 B9 b. C+ u6 D, q7 x; G* b注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！9 M' ^) D6 I+ l% n! L7 T" p6 f
- |2 J$ L1 w! R# L感谢您的关注！- B: e7 H# P) S- a- }
$ ?: N6 u8 ^. p$ z2 `2 w2 ?
( P/ b4 w9 c2 {$ C' N+ s. w |
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发表于 2025-3-24 14:03
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