 鲜花( 32)  鸡蛋( 0)
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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 H& U- h7 k" [+ z( `
M; [( n( w3 Y: W* |( c
保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。( ^" L4 V) g* J) Q9 P
: x; p* r( k- {, w; O, p
支出项, u4 d n+ {/ j# @ D
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额. ]' D1 H- z, V. V' z2 n- I
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和 b7 Y j/ ]. Z, ]
保费项. Q* w7 N( r7 A8 ?1 c
保费 = 支出项/交保折现因子
9 w8 s) Z3 d' f$ [ 交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
! J7 I2 ]8 [: K* ~( |) ^* f# h% l: x9 M) d$ K& C4 ~
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。8 ]3 ?& M2 A( N8 E K2 _- a) }+ a
. m' F2 K$ T: _* a7 Z j$ e$ z2 n另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。$ s- R) q1 f" o6 t0 L9 N
5 i+ Q! g' n5 u举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
9 o1 c. Z' |4 S3 g! t. l计算可得相关数据如下：
/ U, s+ B0 [8 G/ q2 a- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862
& b d, O' K2 X- y* w
& L+ ?1 F( H7 V5 y5 E8 n
" [& W- ~9 q8 }% n" H' t# W' k( y
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。) M) g, q$ P: n+ U4 ^
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
0 \0 I, N: X2 s, H3 ?
7 k& G4 ]# D9 ^- l6 x感谢您的关注！8 \! c; k( m y* R# g* B
* Y$ B& E7 L6 v# Z2 d6 |4 f" K
8 L2 a/ c8 |; K! X |
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发表于 2025-3-24 14:03
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