如何计算人寿险的保费

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& I& a; L6 w' t* _6 a4 D保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

7 G2 ?5 M. H) l, z# V9 b: Y- Z支出项
% m! p9 t9 n, C, \# n5 e    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
0 e* {8 r, h% |: \8 V1 ~    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
    保费 = 支出项/交保折现因子
    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
% U! _( J; m- z* L" {2 S2 s2 Z
7 \3 i5 j1 c: n+ n其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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* ?5 @4 Y6 w, ~+ E8 `1 r6 y3 k另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。

! i  m& W! J! F7 c7 B/ v0 \举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
4 T/ S2 K6 ^  T; F# y& G+ l9 y9 {计算可得相关数据如下：
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• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  

3 b( V/ k# b7 U. q8 n
说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
0 \% Z4 e: V8 E* `1 `, G% i, m$ @注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！
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