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本帖最后由 danfry 于 2025-3-24 14:02 编辑 : W+ h ?" ~" W: N1 s$ y# j! n
, K! e/ O1 s/ i" o& l- K" K保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。! N7 q& }! s- k1 \- |- m0 M
* u4 N/ E- y8 G. ^" N# }+ A支出项/ E8 y+ S) q0 N4 P7 D
当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额: q$ K$ F; Q, `" E1 [) d0 ^
支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和3 L6 ]3 N6 }- g, g- N! Q& F" H" i
保费项# }( Q, g* }: P* q
保费 = 支出项/交保折现因子9 B* }7 m1 V& P2 N4 P! v0 a
交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
: Z5 t D/ `8 Q+ ?/ n% t) R5 f# W) O% h7 e+ ^1 l, Y
其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
) k& _/ a/ ^/ U! a1 d$ x, @- \' h! r
另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
6 L( n. Q, R9 v. A% f
$ @9 _$ X E4 V* [举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。4 U, }9 Q d7 _6 w/ a8 _
计算可得相关数据如下：6 Z* N/ V1 S2 b) X% g
- 支出项 = $56,570
- 交保折现因子 = 19.76
- 计算可得：每年保费$2,862. l9 b/ P" E1 V O* @2 e9 ]! t" N% u
( J6 ~7 P. m# B% d2 \& Q
0 ?2 P/ Q2 J/ q7 U9 A& F' h! Y: V说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。) Y" M0 H& ]8 X/ J8 d: U
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
# G& g" \5 I s7 r9 Q% U7 I' H9 C6 |
感谢您的关注！1 }: _1 R- |8 k" m% D& \
- g! o6 g8 `& L, i
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发表于 2025-3-24 14:03
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