如何计算人寿险的保费

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' ^* B1 [) s  e9 \" f# h! C保费的计算公式，遵循等式：保费 = 支出 + 利润。但在初始计算时，一般先不考虑利润部分。因此简化为：总保费 = 总支出。

1 K% m) C0 g( X* K$ ^支出项
7 E8 A4 p9 w# i% e$ O    当年的支出现金流 = 当年的赔付概率 X 保额
    支出项 = 所有年份的支出现金流的折现求和
保费项
) g$ q& t- I$ C7 N    保费 = 支出项/交保折现因子
7 s  i" a  A0 y. O& M$ {+ ]    交保折现因子 = 所有年费交保概率的折现求和。
+ ~. X8 l0 G- w0 p. M- Z
+ V$ p- Y# @& _其中的赔付概率和交保概率，需要根据该国保险行业所参考的的人寿健康表计算。折现率，可参考该国国库券的利息。
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另外，受保人的健康状况和预期寿命，也会影响保费。
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举例如下：受保人为健康男性，45岁。参考加拿大保险行业的2021~2023年的人寿健康表，当前国库券利息为3.5%，受保人预期寿命至85岁。
9 E$ w* l  S$ b+ t# A5 d+ O0 \计算可得相关数据如下：

• 支出项 = $56,570
• 交保折现因子 = 19.76
• 计算可得：每年保费$2,862
  # q  k+ H1 Q- B: q2 u+ C' d  b

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# g. Z" l4 @0 c7 Q' L) H9 E说明：以上是保险业初始阶段计算保费的方法。根据今日的询价，加拿大保险行业似乎并未采用以上方法。
注：此方法所计算的保费，高于今日的询价！
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感谢您的关注！
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