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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。2 O. l @# ^, m P9 }
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让我们看看这个典型案例：/ Y4 {0 S3 w8 g* z& _. y
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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9 _5 P4 r* D/ p u6 k- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000& w: g8 o7 @$ N
- 各自名下的RRSP总共$400,000
7 B P8 `4 m- n" o2 _ y) {" Z* ?2 F$ G- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000& @' o/ R x5 N' N- o* m- N" v* j
- 其余存款及投资账户$200,000* _$ I/ d5 J1 C: h) U
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！2 {+ ~0 K- H, j) a
- E1 [/ `& v. P' z不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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( f% X# v0 |3 v7 y+ Y3 y; Z按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。# l2 L' y8 c; R' M5 B* c3 j
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？+ G3 ] d s; O/ Q
P% f1 l" |/ T( b6 ?7 Y带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
) N& m- S. X( `) ?+ u* A( Z2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。. K6 ^! ]4 E3 M
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。3 A& D; K! u) Z" G8 y& }6 X5 [
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!
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+ U0 U7 ?) C' p. W7 b在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
0 z6 z+ `4 p8 X跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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* U- Z% U( M* I- J3 x; T* \5月06日Edmonton不见不散！！
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5月06日Edmonton不见不散！！: r7 q l" M# M+ O0 V8 t
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。0 p+ z5 m1 X! C/ f
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。( ]% T. ~0 [7 e' ]) N
' y k Y7 O# ?# F0 A【课程内容】" v2 d4 g3 q2 O* s
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款3 R% ]4 b' U4 X& s/ N @" w
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
7 P! v- t+ v4 D% Q; b) r$ F& w策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流3 k8 S! |6 X: d% \& ]
策略4: 善用基金特性来获得免税收入
7 K6 W J, Q) u1 [+ w" I+ Z策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入5 j+ i0 u O5 u) _: P5 ^
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰" X$ U S' d5 e8 c; ` X B. Y* i
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利) m `/ y. A9 D5 H. l2 p0 X" L8 ^
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
( i) I. A2 T9 s; D策略9: 完善家庭财务总规划! j" h/ q. e! S! Y1 m
策略10: 资产保障及资产传承规划
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6 I* J. ]0 s1 P- `- Q! Z【主讲嘉宾团队】
# _; A+ Z& i8 u) S$ ]★加拿大华裔杰出女性# F/ u N9 l2 C) Z2 I
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家+ U, O3 L7 T5 B* D% A" P0 G
★上亿资金管理
. W/ o# J- q0 ?0 K& h4 W★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员- t. O5 ?% \5 v8 A: ^1 z
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【课程安排】
- j2 d" Z8 Q+ J; _' p5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
0 @! E/ ^- E% u8 |+ j具体地址在报名接收后通知您
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4 R/ Z7 b3 K% b, l3 G& a3 K, Q【报名方式】
% ~+ j, F+ }: O! O9 N! z( ^; W+ n0 [$ ]1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名- C# Z0 C$ b3 z1 p% W7 T0 J
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK/ {) @6 x, C6 C) D& G" g
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. d! z: G4 I- z0 s( L; K2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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' H- v7 M, v3 B: B" ^, s4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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7 i8 t1 G/ O% {过往学员反馈
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6 ^9 D1 ^& c$ w m" T& D/ E学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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' H3 K" K% m# e. D学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!; m" t s V/ T0 i3 y& ], M# U
, H( T$ `& U: L q' [8 Y' U学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。
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过往课程现场
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2018-4-25 11:14
