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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：7 Z! l( b: o0 k7 J" H5 L
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,0006 b4 D# \8 ~$ A" ]
- 各自名下的RRSP总共$400,0004 F; I! A( T- j: a
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000" \0 Z: k6 I" R# s' [
- 其余存款及投资账户$200,000* @$ [: }$ ]4 z
- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）6 m0 }5 W- D- |8 S' D9 b6 w( _" B
0 t8 a6 w% k1 [" {9 _1 ?两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：4 ~8 q3 U8 n. T. E/ C
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。
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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？
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: V4 C# G6 B1 Y# g; N带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。) ~- [! Z0 E+ r* s$ j0 Q8 A3 l2 C# R
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% ?6 [, a! e! F. J2 [（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
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+ ^: [' K+ s9 s1 K( S$ H6 k5 S1 s1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。; k) h* }: y% j# a9 N( O, U5 z# c
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
# w' T& u0 w8 b3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。& i7 G+ T7 Y3 O
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" y3 {; D" C1 s( j. U( _老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!* |$ @/ K7 B" z( f3 E* g" @0 ?+ e' J4 r
- j0 b: A3 _9 y; Z在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家. f# h: {8 o* U; S) Q) x' z
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！
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5月06日Edmonton不见不散！！3 ~/ t+ [' E! ~8 n* l0 v' I- Z
5月06日Edmonton不见不散！！; o3 E! F% r" z X3 S4 f3 B; _, v
5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
$ U5 H: j6 { q/ h: A9 {课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。- S- i8 w+ W+ q" _; B5 m
& U' X+ p1 Y' d' _1 T【课程内容】# G; L0 u6 f. f* R3 C
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款
1 N# S; U; X2 A/ U; [策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款3 }3 G0 n2 Q- y7 H1 F Q- c
策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
+ \8 Q9 i! q; n! }5 [; n, V策略4: 善用基金特性来获得免税收入& k/ T4 {) l6 T4 @- M5 ?) ^7 x; ?
策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入" q9 s: y2 y. _# }
策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰5 c8 U+ y1 Y ]; L# \
策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利" H/ G1 p/ Y% c- Z* K; F% [
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰
8 \& L0 p) {+ s8 h% t" g% s3 O0 ]# u. B策略9: 完善家庭财务总规划
8 R, |0 s- O7 @9 F* Q策略10: 资产保障及资产传承规划# X% [/ N" j2 H$ y# z1 l! t
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【主讲嘉宾团队】
% K3 S( R! `3 g% \+ m3 c5 R; R2 v★加拿大华裔杰出女性6 y# I) I y7 _
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
- ]6 K( @( v7 h★上亿资金管理
5 \, H/ o# A# p$ r1 z! d4 T★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员2 [7 D) V7 r6 d; h* c3 h: Z
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9 I# M: U- \+ S U. ~【课程安排】4 M* m \# ^& G! }- t( l& D4 u5 c
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
9 t4 r7 A% _: O) W3 q0 g) D具体地址在报名接收后通知您
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【报名方式】
$ f- U: M- T' R' A) A9 N: X) ~1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK4 |# {; G: I9 ?4 |! ? S1 I
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4 q( t; M1 [1 h$ P- a" e2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）/ q. T/ w4 h+ v4 g# Z
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3. 电话报名热线:647-818-2385
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4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com
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1 a: M. `3 L& M$ W, @9 g F2 @过往学员反馈$ i$ x, d1 y9 X; C; {4 {* H% u2 D
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。3 M: }8 T U* K j$ @
! X7 D8 y6 f) C$ n& C学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。3 T2 G6 q9 f# [5 o. w) Q% u
, j& x" e4 J8 D) u过往课程现场" K, y9 k; i" d/ h i X7 s# b
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:13
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发表于 2018-4-25 11:14
