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本帖最后由 网站信息发布 于 2018-4-25 10:07 编辑 q: v# W T3 Z0 |8 |+ K
. k6 [$ R4 `7 x- Q“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。
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让我们看看这个典型案例：% O- [/ {. r( y. X: Z- V0 T! k$ N1 a
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：# a# T; @6 m. G1 K/ z+ @
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- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
: m# D7 r% M3 ? [+ F- 各自名下的RRSP总共$400,000
- `, I* R# I. o( @" b% X( O- t- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
. E; k% S3 p2 n- 其余存款及投资账户$200,000
1 y1 o. I9 ?0 l5 c. N' F$ n) K- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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. J2 m- R* u1 ?( ?两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！
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7 T8 H A% f4 f, B w不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
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按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。& @) `9 O+ j0 [- A0 i+ j
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6 g. T$ `* N( n. a8 U6 [若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？1 Z! |: D% Z4 G" J" [# c
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带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。
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6 r w$ T8 Y: T' o) J, X（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）% c4 R9 s9 M P
* a# K! E1 ]* q. b1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。. Y. P# g7 P- W4 R: y Q8 v4 _
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。& T% X5 K- L( i$ x+ u0 L. m
3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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8 D E. l# R1 b% N老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!: C) G/ `7 F: X% @ B
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在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家7 q+ B7 h! x" _7 w7 F: Q5 o4 E
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！3 r2 w$ m: Y, I5 \6 L
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5月06日Edmonton不见不散！！
# z$ Q* ^% {( E: |" Y5月06日Edmonton不见不散！！
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本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
' V( Q; L }' w0 K$ w: e0 k课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。 z' q+ O: U- J* ^+ e4 p1 u
) Z3 j9 }: S( d. \) `【课程内容】8 x* ?, p: V# w. `& Z3 Y# P
策略1: 善用不同银行系统提早完成房贷供款- M* z/ A4 [/ h& I
策略2: 将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
/ }* ~/ d2 f1 Q1 s7 l策略3: 正确使用投资策略产生额外现金流
: L H$ N2 U8 e4 p9 E7 Z( T- ~; f策略4: 善用基金特性来获得免税收入
! P% Q6 V: l* u策略5: 让投资保本及获得终身稳定收入
: b9 \9 [0 [9 F+ ]. _策略6: 增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
" v" c' E: Q8 z- R; _& J* q策略7: CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利/ s, J a& D1 W% Y1 \( @ D
策略8: 在公司中轻松提取利润免受税务困扰# M! F3 U& O1 L, Y
策略9: 完善家庭财务总规划
9 Y5 v5 \5 g2 c) K! Q策略10: 资产保障及资产传承规划5 _) A5 D, g. g. c; K- M
% C/ J( z+ j* o! z0 N; R$ A6 [$ H【主讲嘉宾团队】* _% o) c3 l1 S. D7 \
★加拿大华裔杰出女性4 q( c, G- y6 x/ M$ U/ z. P8 Z
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
: ^7 Q( _- m6 j5 u7 J/ l★上亿资金管理! q; v+ p) \4 x5 t3 k
★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员. u4 w$ B% u% S/ ^0 v# |" E( ^5 ]
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. z+ d1 h2 d3 Q7 V* k' J【课程安排】' {* |) @2 ]' X" e# x
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
3 p' s7 O% }5 j具体地址在报名接收后通知您
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5 }4 a" V* `4 s8 s% t4 G) b6 w【报名方式】
1 i1 s7 ~& {: [! h5 R; l1. 识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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/ B. b) |! g6 V# o/ K8 G2. 识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）1 }1 H8 z* ?6 }2 D* b
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( y" g' Z8 p' f( c# D3. 电话报名热线:647-818-23858 m7 }' a' W. j {; ^$ H n" b
4. 报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com% j. G6 U6 H k
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过往学员反馈0 N# I+ ?( w" A2 r
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学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。
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学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!/ u U% h1 }2 }; { H- t( i& p+ {) x
d; V5 K# l# d$ l学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。- @; Z+ O% {! T2 S6 K7 T) _
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过往课程现场1 U8 G* z4 ^# \" f: D3 R. ~6 k" O* M
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狗仔卡
发表于 2018-4-25 10:03
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