11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用

Keyman

11月5日国语讲座(免费):2017年人寿保险税务新政和遗嘱, 信托的实际应用
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时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
5 @2 p# i2 [% h0 t2 n% c  p) u/ e, b. ?讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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从1982年至今，有关加拿大人寿保险产品的投资税务原则从来没有改变过, 随着新的针对加拿大保险业的税法生效日益迫近，2017年1月1日即将生效的新税法, 将会对加拿大保险产品投资及资产规划带来显著影响。对于绝对多数的2017年1月1前保单将继续维持之前的税务豁免测试（exempt test)和税务原则。人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎， 人寿保险, 遗嘱和信托是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具.
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" U+ `# A- {; O0 f如果您存在有关这样的财务状况，不妨来参加我们的专业化的理财讲座
; D) p* w0 b! i移民加拿大10多年，还没有遗嘱，也没有人寿保险
夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托
0 l0 Y3 B  u6 q% ~$ Y8 V现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑
4 q3 j8 G4 V8 q- u2 [! y# o' }5 t在股票投资市场上，没有一个有效的投资方案，屡败屡战
家庭债务已经还清，孩子已经独立，有养老规划，但没有资产保护规划
& y0 {4 x7 w/ D' Z已经接近退休，并有一定的养老储蓄，但没有有效的遗产规划
. Y1 a( X5 f/ \/ A- N; m, z有一定资产，准备给下一代一些，但不知道如何保证子女有效使用
8 C3 j, i) `, f  z( r4 w在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,


如果您想了解，2017年人寿保险税务新政的影响, 如何利用人寿保险，遗嘱和信托更好的规划您的养老，及资产有效传承，请您参加我们的专业系列免费理财讲座。


1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
: d. e9 B4 }; s! l4 [* q5. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
4 M3 l; z, [' @1 z- ^6. 2017年保险税务新政的影响
* L  a) h; |2 V! }( d) V1 P' j7. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
8. 那种人寿保险最流行及三大人寿表现公司的综合比较
& _, \$ H% @7 o4 w7 D9. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
# l# O) o: l  ]/ a" \3 K10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
11. 高净值人士养老规划、财富传承的新模式
12.在加拿大如何做到富过三代-财富如何保全及完整的传承

主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
$ `* M: P5 J8 ]4 p; k6 \7 ~+ P3 G: A时间： 2016年11月5日（Saturday）1:15PM-3:45PM
- a8 o  w5 [7 J$ A+ r, O% j+ V1 o7 v讲座地点： Ramada Edmonton South  Edmonton (Free Parking)
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! B- F0 k: E8 G! }  W) E! t# B5 e座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
Email: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
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Frank Zhou, 周学志 , 平安理财公司(Safety Financial Solutions Corp.-2006 )

% ]5 F/ F3 ?, ~2 ^/ h$ A资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
+ F6 ^4 X) _1 N& `特许人寿保险理财师(Chartered Life Underwriter-CLU)
" W. @. o! V" }. U长老规划顾问(Elder Planning counselor-EPC)
! Y, Y5 f. c$ h# ~* @+ l) M8 y2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance )
信托与资产规划协会(加拿大分会)会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
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" L" Y' Q* u% M5 }2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺
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  R/ c# l' ^: u/ b3 }, M加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
  P8 ?- c( b* Y* X( p: u2 {" {永明金融 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
8 i. k* z" A8 ~5 P宏利金融（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英
) t* m+ U8 O: ^5 A, C2 c百万圆桌(MDRT)，顶级会员 (Top of Table)及终身会员 (life member)

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2007-2016 年环球百万圆桌会员, 曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序

" C7 f5 G! s" m  r5 _& r 　2010-04-19 来源: 无忧雅思网

$ j; p+ m, b1 o8 M. M 一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。
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  @+ H  M2 C( U0 \9 E: ~ 财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。
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那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。
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财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。
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$ ~8 a$ S# e6 d: a4 D' Y/ \ 财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。
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# _6 e) a( j, C8 c# t  ?# i 第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。