爱城国语讲座 (免费): 2016投资策略与養老計劃

Keyman

爱城国语讲座 (免费): 2016投资策略与養老計劃
0 q/ `' R; b& {5 w1 q
' U3 l" C' f2 {--------------------------------------------------------------------------------
3 U8 J3 V  u: I$ E) a

时间： 2016年07月16日（Saturday）10:00AM-12:00PM
5 N% @/ a- B5 w" k  r% T9 S讲座地点：Ramada Edmonton South, Edmonton
  @) R( a) s  v* |# j
当今世界经济发展存在诸多不确定因素, 如何理性做好税务策划和有效财富积累便尤为重要了。我们每个人都会尽自己能力所及地积累自己的财富, 我们每个人都会经历退休年龄，但并不是每个人到退休时候能够积累足够的退休财富。从退休财富积累的方式来讲，在加拿大可投资的资产种类很多：房产、股票、互惠基金、保本基金、ETF、大宗商品、保险等, 投资的账户有RRSP, TFSA, 以及非注册类账户等, 它们都有各自不同的回报、风险、及不同的税务优化方式。
, @; l' |3 m/ T( c8 N! U: N* {在实际工作中，经常会遇到这样的问题是: “我的财富积累方式是否比较有效”,”我应该积累多少钱才能够安心的退休”。
没有人计划失败，但很多人失败于没有计划。俗话说的好，“你不理财，财不理你”.

1 o7 }- v3 I7 \1 [. x( B. U如果您希望对税务策划和有效财富积累的内容有一个系统的了解，请来参加我们的税务策划和有效财富积累国语讲座
________________________________________

本次免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略：
税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
" f+ y0 ?& r0 r# {2. 转税(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
7 E7 L  B. B) q& Z: d: |" U5 ]3. 延税-(Use unpaid tax to do your investment to earn more）
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业主, 自雇人士, 专业人士节税策略, 企业投资的延税，避税的基本常识
% f' d! h1 u* h0 M3 r* U8 j# [6. 企业业主(corp owner)如何得到81.3万资产增值免税
7. 企业业主如何建立家庭信托(family trust) 有效财富积累策略
7 g8 h, |; n& X1 X) b, v8. 在失业的情况下，如何做好家庭的现金流管理
9. 经济低迷期，如何减少财富缩水的机会及相应的财富规划策略
10. 如何规划RRSP，TFSA, RESP, Non-Registered 和其他税务优化财产投资
6 F5 h0 Z# E- n% [4 _11. 人生不同时期,如何确定适合自己的股票风险类（equity)和债卷风险类（bond)的投资比例 ？
& K( X7 H3 i( E' Q5 v12. 终生财富加速计划 (LEAP)-来实现有效财富积累
. ]" h6 h8 [1 N& }2 _6 e13. 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税, 寿命越长个人财富越多,
$ t) L% P4 T4 d# c14. 从财富属性的角度看，对于高财富家庭（high networth)如何有效地实现富过两代或三代
15. 高收入人士, 高资产人士如何规避税务风险 , 实现最大化保值增值
16. 随着阿尔伯特省公司投资高税率的进一步增加 (50.67%), 公司如何进行长期税务优化投资
0 Y1 P5 Z* b" R3 I
' a: r' k0 A6 B时间： 2016年07月16日（Saturday）10:00AM-12:00PM
* ]- G8 l4 m8 W5 J- z; @6 Q讲座地点：Ramada Edmonton South, 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
座位有限(20人) ，欲报从速
1 r( C5 J4 K2 {(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
1 H6 }/ A8 |! I- o7 g- h
& @& l6 o5 h6 R1 d4 B联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数)
+ T- j) s, d' x3 t* {7 vEmail: xuezhi001@hotmail.com
微信ID：zhouxuezhifrank
( d( M! ~' d3 F电话: (780)722-5918 可以留言或发短信报名
" d+ M3 Z) a/ D, {3 `7 V! L! a

; g8 l/ |3 m2 E" L6 ]/ V1 f主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)
加拿大信托与资产规划师协会会员(STEP-The Society of Trust and Estate Practitioners)
2 N# g) q9 T8 L" i) v6 o2005 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）

2015年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺:
  l; I% h; u, }8 F& T& j顶级(TOT) 和 终身百万圆桌会员会员,
加拿大人寿 (Canada Life): 杰出精英(outstanding producer)及白金高峰精英
5 g9 B' J# p$ H1 ]( x1 ?0 _永明人寿 (Sun Life): 金牌精英(Gold Strategic Partner)
5 ]$ B, i9 U, p6 _6 i, c$ o宏利人寿（Manulife): 精英会员（Elite Member）及高峰精英

Keyman

“低收入者”买豪宅 加拿大税局暗查房市交易
: ^$ l7 v* G0 h
+ i. M  r$ L! ]  v. `& u信源：自由亚洲｜编辑：2016-07-15

在温哥华市和卑诗省政府高调说要抑制房市炒卖之际，一份被泄露的政府秘密简报显示，加拿大联邦政府已动手审计温哥华的房市交易。
& Y; r6 P$ o1 r* q5 \, b5 i5 {
据《南华早报》（South China Morning Post）曝出的这份简报内容，加拿大税局已派出50名审计师，调查温哥华房市交易的逃税问题，尤其是涉及未报海外收入的买家。

, G+ u. d6 ~: b' m# F+ `* E这次的政府简报发生在6月2日，是一名税局职员透露给媒体的。这名职员说，温哥华过去一年只有一宗成功的全球收入审计。“我看到后很震惊，他们从中只拿回2.7万加元的税。”
2 u: G, R1 ]0 b( {" s( m2 b
% J: t( K4 U2 h, w+ X* s《南华早报》的文章称，这名职员担心这样的审计不足够，因为做简报的人说，平均每名审计师在一年内只能做10至12个审计，总共能做500至600个，与可能的作弊规模相比，远远不够。
6 T, u6 `: A+ a5 T* ]6 r0 q+ W
这份被泄露的简报显示，过去一年税局除了专门针对全球收入的审计外，还成功审计了93宗物业炒卖、20宗资本利得税、225宗少报货劳税，共收回了1,440万加元税金，其中包括1,000万货劳税及130万元罚款。
) e0 ^% ~1 t+ j: Y1 f- M* b
到4月29日止，正在审计中的个案，全球收入个案40个、涉及炒卖个案205个、资本利得税个案34个、报货劳税个案428个。
9 n! L# i! A  V. D0 r
. K1 A7 I# h  [3 `  E
“低收入者”买豪宅
0 v- B) W4 n% z- D4 T
持续上升的温哥华房价，上个月又比去年同期升了超过30%。不过，引领房价上升的高端物业买家中，有些人报税的收入很少。该简报称，全球收入审计将针对那些居住在卑诗省高价房区、报税属于最低收入、不可能支持他们生活方式的人。
1 G$ a( @6 v# L1 U& P: q
简报展示的例子，包括了一栋据称是以580万加元买的豪宅，其主人在报税时，申报了给低收入者提供的的“工作所得税福利”，但却列出了温哥华私立学校的学费。
% S0 @2 ?1 w  P0 q! h" d; M$ A; K
2 R& K& ?& `, u! ?) G加拿大曾经有的投资移民计划，被批为出钱买身份，移民登陆后，把家属留在加拿大，他们自己回原住国挣钱去了。结果是，他们的家属在加拿大享受的福利远高于他们交的税，联邦政府取消投资移民时，绝大部分申请人是中国人。
8 V; [- v$ H+ @) J  m8 n6 L& I
法律事务评论员冯志强说，加拿大政府发现投资移民是亏本生意，只好认了。但现在政府突然发现，这些人还能买豪宅，“他们是否隐瞒了海外收入，没有缴纳应缴的税？”

“加拿大像是一个农村，很淳朴，没想过人心会那么刁钻。”冯志强说，他移民20多年的经验是，跟这里的政府部门打交道，你说什么他们都相信。“这是一个讲信誉的国家，开始什么都相信你。你要是破了例，就可能什么都不信你了。”
& M# Q- ?% Q# d; t8 |/ f+ I
“加拿大各种制度还算周密，一旦出事，你以后就会身败名裂。”他说，对于这些被税局盯上的人来说，该报的税没报是犯法；如果你坚持说你没有海外收入或资产，可能会被怀疑洗钱，这行为更严重，结果可能是资产被没收。
! M# z( k- Y4 ?
温哥华房市的炒卖问题一直是被关注的对象，被泄露的政府简报称，他们会审查那些炒卖交易是否可以免缴资本利得税。简报特别提到那些刚买了房子就要搬走的业主的理由，包括风水不好、屋里有过死人等等。作为例子，提到一名20岁的业主，刚买了一栋600万的豪宅就拆了，此事引起了社区的愤怒。
* i( E  x2 j8 ^
多伦多可能是下一个
& I3 W& A! e- k# t' D" n' A
, e) e! U$ e( E, A2 b4 }/ ?加拿大税局的一名发言人对《南华早报》说，税局正在积极监控和审计卑诗省的房地产交易。但是，多伦多的房地产交易，也已经成为严格审查的对象。截止2016年3月31日的一年里，税局已经在卑诗省和安省完成了2,203个个案的审计。
; n" h' d7 R+ ]" ]* R! F
9 F8 Z) A1 Q" p1 F6 Z& h6 ~“多伦多与温哥华的房市的情况很类似，很多投资者买了房产后，请经纪代理出租，他们自己不在加拿大。”多伦多资深地产经纪刘世傅说，他们很多是中国人，也有中东人，他们都在为资金找安全港。

( k. y0 F5 N) H7 B( f他说，多伦多和最热闹的时候相比，1栋房子抢购的人数减少了，但因为货源少，买家都需要出高价。尤其是100万至150万的房子，常可看到成交价高于开价50%左右，最近在康山的一栋房子，成交价比开价翻了一倍。

, l3 H  V9 z- x) I5 A# [4 N不过，刘世傅说，多伦多虽然也有买旧屋拆建的现象，但还没达到温哥华的那种程度；确实有很多外国买家，但住宅空置还没成为被关注的焦点。不过，有人做过计算，空置不一定亏本，因为独立屋价格上升快；如果是旧屋，过几年后拆了重建，也是一个赚钱的办法。

( Y' w5 G/ L) B7 h" G7 ]
& t- q3 R8 @8 U; f  c& n( \
: }% x, A5 G. y8 }& k, @( ]
" ^. ]# o! p" O% C; C! v) z