爱城华人商会讲座：“遗嘱, 信托和人寿保险在加拿大的实际应用”

Keyman

  ?9 b% s' V! J
爱城华人商会特邀专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
8 v2 y2 }: e% m3 h4. 无遗嘱的潜在问题
- l; {! C* R0 X' w, H, H" J+ ?5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
5 F4 m% o7 H, ?2 J1 ]7 _* u' s& ~6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
1 O! g: I* W! x7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
10. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
: W! q) k' ~& e4 |- a7 R# V3 Q11. 自雇人士和公司业主的风险管理策略
6 l( {. L+ F1 j2 m, t     时  间： 2013年11月17日 （星期日 ）12：30-15：00
     地 点： 4107-99 Street
     费 用： 会员免费 / 非会员$10
( V" k9 Z( I1 @& [  C/ {) v1 y
8 u8 S& n/ v! M$ T4 q请email 你的姓名/电话到 ecccchina@gmail.com 报名。
可以现场入会（个人会员$10/年，商家会员$20/年）
  j! a/ K* b- W6 _" W/ n

4 [. u( W. p: S! L1 r爱城华人商会是在加拿大Alberta省正式注册的非营利组织，是一个主要来自中国大陆，具有商务背景的华人组成的一个非政治、非宗教的商务团体。
% ]4 Q5 b( Q' }
& J$ e7 Z2 X( g, C( h8 _# b4 | 爱城华人商会商家会员主要从事商业经营、国际贸易和各类专业服务等。
; h/ P- h% l3 F$ a2 {( e6 B
- q5 P9 d( D; P, G 爱城华人商会是商家推广和交流的平台，是中加贸易的桥梁。

* ]4 ?" J% I' L, g

+ t  P/ W3 g. A1 G2 I

爱城华人商会
% {! |/ F$ P2 [/ S# x4 kEdmonton Chinese Chamber of Commerce
信息分享，团结互助。
团结就是力量，信息就是财富！

Keyman

不听巴菲特之言 错失投资好时机

4 J( Y( Y2 f, A; F$ R6 Y
2013年 11月 05日

就在五年前，全球金融机构似乎处于崩溃边缘，股市一落千丈，巴菲特(Warren Buffett)在《纽约时报》撰写了一篇当时似乎与市场脉动脱节的评论文章。他鼓励投资者买进。
; R3 X/ x) w1 P  a
买进？当时78岁的巴菲特似乎终于老糊涂了。

当然，现在看来那是个绝佳的建议。

5 k) V& K$ m& c& p 遗憾的是，遵循这条建议的人不够多。
# \% N4 E$ Q5 g* h
巴菲特当时写道，金融世界一片混乱，美国和海外都是如此。此外，金融行业的问题已经渗透到整体经济中，而且现在正由渗漏演变成井喷。近期内，失业率将会升高，商业活动将会衰退，媒体头条会继续令人惊慌。

但他补充说，他在为自己的个人账户买进股票。
1 P* |. R8 r3 z+ D% t2 Z
% e& h) M3 I. `+ W' ?  l) k 巴菲特写道，我买进只是根据一个简单的原则：在他人贪婪时恐惧，而在他人恐惧时贪婪。毫无疑问，如今恐惧情绪遍地都是，就连老练的投资者也未能幸免。

我们都知道在那之后发生的事情。道琼斯指数接近翻番。该指数上涨了88%，周二收于15,680点的纪录高位。标普500指数的表现更好，上涨97%，超过了1,770点。

" o- S" O4 N* s: O8 _6 U- w% p" N( D 巴菲特说中的不只是买进机会（他说得太对了）。他还说中了人们的恐惧。我们大多数人恐惧的时间都太长了。

) @8 j& A8 \1 c. \; ~& u! b: \ 美国投资公司学会(Investment Company Institute)的数据显示，投资者2008年全年平均向共同基金投入了4,040亿美元，2009年撤出了1,500亿美元。
" V4 P* L8 M4 p+ Y
投资公司学会数据显示，在巴菲特告诉投资者买进之后，投资者已经从全部股票型基金中撤出3,090亿美元，从美国本土股票基金中撤出4,480亿美元之多。

4 ?2 R- y1 |6 L0 w 但令人担忧的是，这种恐惧一直持续。

9 }% Y  C6 k9 }2 D( G6 S 资产管理公司贝莱德(BlackRock Inc.)本周发布的一项调查显示，大多数美国人在投资方面仍然担惊受怕。他们将48%的可投资资产留作现金，只有18%投入股票，7%投入债券。

现在，投资者觉得他们错过了好时机。36%的受访者说，他们觉得自己要是早些为退休投资就好了。
! J+ t0 ^& m1 q  p( L! \+ @: `8 x" s
今年持续整年的涨势表明，投资者已经回归，但在这之前，他们已经错过了大部分的涨势。

9 n- V! v' `, b 今年迄今，投资者向股票基金新投入了1,060亿美元，但还没有补足过去三年抛售的规模。投资公司学会的数据显示，从2010年8月至2013年8月，投资者从股票基金撤出了1,950亿美元——这还包括了最近的买入。

1 Q" v1 }' E' v- r6 ? 我们从中只能得出一个结论。尽管巴菲特有投资“先知”之名，但我们并不听从他的意见。
, t8 n1 m$ C6 D9 R; ^- J. S* D6 P
公平地说，确实有很多迹象足以让我们忽视他的说法。在他的建议公布之后不到六个月的时间里，标普500指数再跌24%。道琼斯指数下跌20%。
$ t. L" p  m( p/ c4 Q
即使之后开始缓慢并且确定无疑的反弹，也还是有一系列的事件令投资股市显得极具风险。
1 _2 {- o* a) P' g& ~3 [6 @
先后发生的事情有：希腊和欧洲债务危机；法国、塞浦路斯和意大利的银行业危机；房价下跌；2012年5月的“闪电崩盘”；美国联邦政府预算停顿；华盛顿就债务上限问题出现多次对峙；最近的一次是美国政府关门影响了复苏。

然而，上述麻烦都没有真正地令整体市场长时间下挫。虽然市场交投清淡，但占主导的交易是买进。
9 C0 m" a+ [7 y) P% B3 N2 ^
对于那些接受了巴菲特建议的人来说，过去的五年是非常美妙的五年。
( V% n; t, I1 S! J- P
( Q  }1 f7 M' I4 K) @$ v1 D! q 而对其他人来说，我们在应当贪婪的时候却恐惧了。
/ z8 O9 e5 z1 Y! u* e7 {" c5 [/ z9 [
David Weidner

james2012

kaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa