在加拿大买房：Freehold和Leasehold之分别

get8686

完全拥有地权和土地租借权之分别  
新移民在加拿大买房时，有时候会遇到所买房屋是否“完全拥有地权”(Freehold Land)或者属于“土地租借权”(Leasehold Land)的情况。有时候买下的房子，最后自己并不完全拥有土地。
& }' p2 p4 d" P: L5 Q
8 ]- [0 a3 g2 Y  Y下面从贷款的角度来看看两者的区别。  
在加拿大，大部分的独立房屋都是Freehold，即屋主完全拥有土地权的。但是，也有一些物业是Leasehold的，即屋主只是租借了该土地，自己并不真正拥有该土地。  
土地租借权 Leasehold Land  
这种类型的房子，买家不能永远拥有土地，通常是有个年期的限制，比如：99年。也就是说，你有99年的时间租借该土地，99年后，该土地还是会回归原来的主人。这种Leasehold Land的房子，一般来说，价格比完全拥有地权的房子要低，但是并不绝对。

Leasehold Land一般分为三大类：

0 X& L) b; C; G9 ](1)政府租借地(Government Leasehold Land)
8 o: ^' z0 X6 l$ ]; t5 [
政府租借地比较容易被贷款机构接受，使得买房的人比较容易获得贷款和优惠利率。比如说，温哥华的福溪(False Creek)或者UBC大学里面都有很多的政府租借地。  
" L# j- X- |0 R4 N5 a7 E  n政府租借地和“完全拥有地权”在贷款方面的区别不大。当时贷款机构要求的文件，通常比一般多，比如，要求买方提供这类物业的租借合同(Lease Agreement)，然后看这个物业还剩多少年，再来决定贷款利率。  
(2)私人租借地(Private Land)
. X. p2 W0 n7 ^, c/ U/ O
3 e# t: E( J0 @) M$ ^私人租借地一般不受贷款机构欢迎，只有少数的贷款机构愿意做这类物业的贷款。而且他们做这类贷款时，也要看该物业地址是否在他们的审批之内，才有机会批准。而且贷款比例通常较低，大约在房价的65%左右。而且，该物业转让时，也比较麻烦，买家必须得具备一笔多于平常的首期。上面是从银行的角度来看。如果从买家的角度来看，买家相对来说可以买到面积更大的物业。
9 j, U* l3 p" b# U" _
(3)原住民租借地(Reserved Land 或者 Indian Land)

这类物业的贷款很困难，一般的贷款机构不愿意做这类贷款。即便肯做，利率也不会有什么优惠。
加 拿 大
) o. ?0 O8 ?$ T9 O& K  h' o租借地的地税，分预交(Prepaid)和后付两种。贷款机构通常喜欢做预交类(Prepaid Leasehold)的贷款。

完全拥有地权 (Freehold Land)  
) x" T+ B- i6 X' q* c# d5 ?指房屋买家购买的物业，包括土地和房子，都完全是属于买家所有，没有任何时间限制。
- t( d+ S6 c/ l& U
完全拥有地权的物业可以包括独立房屋(Single Family House)，城市屋(Townhouse)，公寓(Apartment Condo)。这些是加拿大最普遍的物业权的拥有方式。贷款机构都会接受这类物业来做按揭，而且买方比较容易获得优惠利率。
* q+ h: K# R: @; B4 O0 Q8 X
2 C+ X" X  N# a' I但是，完全拥有土地权的物业，也有可能会被政府征用土地或者部分土地(Easement)，作为建筑公用设施用，比如，建设高速公路，地铁等等。  
加拿大购买住宅主要费用明细：  
1.首期款项

3 f, h: ?. f/ Y8 _0 B" T一般首期款是物业成交价的25%，初次置业者首期款可低至5%。不够该比例时需要支付很高的按揭利率。另外支付给政府机构 Canada Mortgage and Housing Corporation(CMHC)或 Mortgage Insurance Company of Canada(MICC)担保的保险费(以及申请费、法律费)。
% K' s+ y2 ?; l+ |$ n, v2.法律费用

# L6 S" r' x- S' c# M通常为$1200~$1300。 u.i a s k.c a
2 R# r8 S8 a7 S3 D( N3.房屋按揭贷款费用  
/ ^- Y+ Z! l; s7 v需要支付房屋的估价费、房屋按揭贷款费及利率调整支出，目前商业贷款利率5%~5.2%。  
8 e. h1 R" R7 X4.物业保险

$ ?  G$ i' R$ S- w# R; u$ W& V房屋必须购有火险才能按揭，火险已在管理费中包括。
' ~: @0 U4 w) f2 F9 |( ?% R5.交易税  
买新房屋须支付货品与服务税(GST)，为成交价的6%，对总值不超过45万加元的主要居住物业，可获得GST退税，另外可能须支付土地转让税和省销售税(PST)。  
6.物业税  
3 A; y: z- R. K- c8 t业主有必要依物业估价每年向市政府交税，每个省规定不同，多伦多现行税率约为房屋价值1%~1.2%。

加拿大房屋主要类型：

1 o( Q0 w2 m+ Q0 l一、独立房屋(Detached)：独立房屋是建筑在其所属土地上的单一房屋，有多种不同风格，包括平房(只有一层，即bungalow)、两层、三层甚至四层楼房。  
. [2 y$ n, P6 j5 ]# q3 T二、半独立房屋(Semi-Detached)：这种房屋有时被称为“半独”(semis)，它的一侧同另外一所相似的房屋相连，双方共用一堵墙。  
三、镇屋(Townhouse)：有时也称为“排屋”(Row house)，这种房屋两侧都和相似的房屋相连。  
6 ~# T5 S# c& T+ h四、共管公寓(Condo)：共管公寓可以是共同管理的镇屋，也可能是低层或高层公寓大厦的单位。