请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
( j: R, H7 y! [* X
& _7 a, y" \9 B. q, E比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
& M$ g5 h7 t8 s& _现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。
3 v9 V# _, h( u$ x1 k# q5 ^
请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

7 Q3 c* ~3 H3 u2 t& F0 J% a

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

% ^* F. d. n: l, l- p& \比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
: A. o) }% Y+ v- s& V  p/ }( Q: \现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

Home Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
- b: ^% |- j0 {还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
5 d2 S- R1 D2 d4 ?; u可以只付利息不用付本金。

  K" x& ~9 m6 U% c7 n! nRBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

3 l4 F* d& ]3 s: L: K在以上的基础上还可以，
* i, @) l5 P0 i! D1 x0 e2 Y将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
. A; f  H; O/ T6 w1 x: S9 f贷款MORTGAGE SEGMENT.
3 r8 b. L$ k0 ^9 Y9 [$ D4 r请看以上的例子。
* o# }; Y! f' J' j  ]* M4 G
* Q, w; _  \+ }( {( s× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

房子价值 500，000.00
在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
6 e3 _+ z; U% i( _( Z2 u  M200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

楼主你再看下这个例子：
: I! X: C8 N/ E' @4 i' A5 ^' N1 ORoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的
, N& h7 O8 G+ O, e0 _
例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

) R( n& [$ X( b* t6 {3 q8 g6 @- aMortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
% a$ v& K7 X0 c1 w  {Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
Mortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
, [* {; m7 Q7 r/ W总额：３０万加元的贷款
; m0 \: N+ K( n7 _- S7 F
! x& V: C" i8 k7 `2 d3 r* q. G0 t) y. r一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
+ ^  n/ j7 t* G& a  V2 e
2 r$ D/ r3 W. [* }% h2 n所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
. ~% N, B' ?/ A
例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　
( d  E% X3 g1 Q  U' r
. |3 j$ g# u1 D3 G  G1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
8 F: y3 l1 e8 l* B7 _# {7 O" i6 `2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．

* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。
" n/ F/ W: _- ]: v& Z. {2 J/ x: ]- H6 w
$ Q" ^8 k; Z& F, K" E' z  b手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
  [) Y# F  k' m# ^' P7 m但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.
5 T# R" Z: |" F. }
传统银行会借出大约市值80%.

市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。

4 E9 H4 S7 |: [3 i贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了