请问home line of credit的额度怎么计算的？

张小杰

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：
5 L2 [: u! T6 v9 W4 e; p
4 K) g) ~" c- q7 n3 w4 ^比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
3 z( V# j' J& R0 v1 l1 C现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数，最后的结果就是能贷7W~8W这样。

7 P+ s; s, K& O4 ^. E, w: H3 _请问是这样计算的吗？

xiaoqiang

0 o; M' d: ]% B3 ^3 C

想贷点钱出来花，关于home line of credit的计算，按我理解是这样：

: F1 e/ y3 W0 V3 a* [# A: h比方说，我买了个30W的房子，交了5W首付，欠银行25W。
现在房子的市场价是35W，credit的额度是不是35-25=10W，然后再乘以70%或者80%的一个系数 ...
张小杰 发表于 2010-7-2 10:26

" i' F% E" `( N3 A! x7 h, h  E4 jHome Equity Line of Credit指的是以房子为抵押的贷款额度空间。
一次审批，循环使用。
: c, Z4 M9 f1 L% f: ]" f2 X还了的部分可以再取出来不用再次的审批。
  F  M( n& G- Y+ U可以只付利息不用付本金。
! L# m: ]! P0 o  r+ s; v& q/ a5 z2 [
- ~4 R. {4 i5 P' L! I4 p% h1 ~RBC 的 HOMELINE 就是一种HOME EQUITY LINE OF CREDIT.

( W3 t. w, ?) x' Y! k& N& e7 E9 V在以上的基础上还可以，
6 X* \$ j% A+ U$ ~+ ^将一次审批的贷款额度，分割成一个或多个（MAX = 5)
贷款MORTGAGE SEGMENT.
请看以上的例子。

; L/ \" m2 r7 A! x× 在转贷款的时候也可以用这样的策略：

' o" H8 q+ w: z0 [" }房子价值 500，000.00
- W3 O9 q# A9 ]  n9 q# L在ABC 银行贷款200，000.00
RBC 可以审批250，000。00 的 “额度”
200，000 让您PAYOUT ABC 银行的贷款；
% u1 r' s$ d  K. y  F7 ?( H另外5万架设为LINE OF CREDIT 的空间，您可以用于任何用途。

xiaoqiang

: m" Y  a+ X8 |* s# y( d& |* h楼主你再看下这个例子：
- U. H$ A2 n% sRoyal Bank – Homeline Plan (首付必须达到20%)

, x+ E# S4 w  G8 U) X0 K理财型房贷 -- 可以将您的房屋贷款像投资组合一样管理，达到降低风险的目的

例子， a先生在温哥华买了一套公寓，４０万加元，首付１０万加元，３０万加元的贷款在皇家银行已经批好．如果用传统的贷款方案，a先生必须在房屋贷款的种类中选其一：固定Ｘ年或浮动开放／关闭式，不可以都选．但是a先生认为未来利息的走势很不明朗，所以他想了很久都不能决定．现在有了皇家银行的Homeline Plan a先生就可以同时拥有５种贷款方案

Mortgage Segment 1: $60,000.00 3yr fix a先生比较保守，$180,000 贷款都是采取固定利息，但是又不想都签Ｘ年，所以他分别选择了３，４，５年的固定利息
Mortgage Segment 2: $60,000.00 4yr fix
Mortgage Segment 3: $60,000.00 5yr fix
5 y0 M$ l/ Y: S$ F$ x- xMortgage Segment 4: $60,000.00 var/close a先生认为利息还是有下调的空间，所以他也选择了$60,000.00的浮动关闭式
Mortgage Segment 5: $60,000.00 var/open a先生在国内有一套房子马上就要卖掉了，他想将约$60,000.00所得还掉在加拿大的贷款而不受罚款
% z6 a: H; z( c- B总额：３０万加元的贷款

. k, W. R6 n6 w& l1 g" L一次贷款，循环使用,让你固定的房产流动起来
! T! k, _( Q, j9 E; j: g
所有还掉的本金部份，即使转入信用贷款额度 (Homeline Plan / Line of Credit)
随时再提出运用，随借随还，让您拥有一笔可以随时运用的资金，轻松把不动产变成动产!
2 K7 c: [# R+ h
4 b+ A' L0 f/ N例子（同上）：　假设a先生已将在国内的房子卖掉了而且将$60,000.00所得还掉Mortgage Segment 5．　半年后，　a先生决定在加拿大创业，开创自己的快递公司a-DEX．　他需要$60,000.00购买汽车，租办公室，等等．他手头没有现金，而且商业贷款的利息也非常高．通过我们的Homeline Plan，　我们可以将当时a先生还掉的$60,000.00房屋贷款从新启动，　在１－２天内把$60,000.00的房屋贷款存入a先生的支票户头．对于这$60,000.00（重新启动）的房屋贷款，　a先生可以从新安排：　

1. 短期使用：作为LINE OF CREDIT, 利息是当时的政府最优惠利息Prime%
) N+ }/ [" I5 Y8 ~8 u& I  H2. 中／长期使用：作为房屋贷款,　例如：他可以将这$60,000.00的房屋贷款做成５yr fix的房屋贷款，或浮动关闭式５年，等等．．．
( T) s5 w8 z5 B) r5 h. C3 I( B
& g( ]; E; Y0 T6 P* q9 _* 一次授信，长期使用，循环授信，随时使用
* 您可一次性获得皇家银行授信额度，已还住房贷款本金，在您需要时可随时再借，解决您不时之需。

手续简便，担保不变, 您再贷款时，无需重新办理抵押手续，不需通过公证人或律师，为您省时、省力、省心，省钱。

张小杰

感谢LS的回复
; ?5 W1 k% p6 Y+ q! X$ f) @但是我到底能贷多少呢,前提是我的mortgage银行不是RBC

精打细算

简单来说，要看你个人借贷能力 Credit, Capacity, cash, colleteral 与 condition.

传统银行会借出大约市值80%.

$ \; d; Z% P$ A. W市值35万的房子一般可以借28万，但还要看市场，收入与还贷能力。 如果你没有工作或收入不稳定，欠太多其他债务，没有Credit rating或曾经破产 一般能贷的可能还低。

精打细算

除了工作收入， 房子市值还得由银行委托的评估师（一般评估结果比较低）来决定市值，不是你可以放在mls上的售价。
0 t$ C' R1 I) X* m1 @# b
贷款的代价，银行还会要求你付评估师的费用，律师费等。

精打细算

28万可贷， 扣除欠25万， 很遗憾只能多贷3万。

张小杰

感谢版主的回复！
这样看来的话，home line of credit对我没什么帮助了