退休所需费用 没有想像高

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来源：世界日报

- v0 m& M; A% x$ v+ Z  W. Y拉克的退休梦很简单，这位前重型机械技师只想吃得好些，穿得时髦些。他还想看几场著名摇滚乐队Kiss的表演。但真当乐队在家门口表演时，他却选择在家中看电视，因为95元的门票让他望而却步。

6 x8 V' P) f- S6 @& T) u1 b( D像许多人一样，拉克发现退休计画远落后于现实。他与妻子已经卖掉了大房子，搬到较小的公寓居住。他们经常查看每月的开支，今年把每年一次到东部拜访亲属的计画也推迟了。

许多人认为退休时存款达到100万元是个保障，好消息是你可能需要较少的钱，就能舒服地过退休生活。虽然财务规画师会告诉你需要更多的钱，但说出数字比做到要容易。

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$ u3 a7 q; v: `许多财务规画师说，平均来讲，依靠以前收入的70%就能舒服地享受退休生活，所以最好在20多岁时就给退休储蓄计画存钱，以享受复利的好处。
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' |1 v/ ?# A( H+ P$ g( m  F. A$ E但也有越来越多人的怀疑，金融机构提出的所需要的退休储蓄数字，比实际需要高，毕竟他们是利用客户辛苦省下的钱来挣钱。美世人力资源咨询公司的哈密顿说，金融机构不会告诉客户实际上不需要存那么多钱，一个人可以在40多岁才开始存钱，退休后也可以舒心地享受退休生活。

他认为，70%的比率对许多人来讲不现实，甚至可能不必要。因为金融机构经常根据接近退休时的收入作为基数，但此时许多人达到收入的顶点，并且房屋、汽车、孩子教育等重大投资项目都已经完成。

9 j" m: F9 T' s% D现实是，大多数人一生中的大部分时间，都在远低于70%的收入水平下生活，因为他们大部分钱用来支付房贷和抚养孩子。

另外一个事实是，大多数退休者的日常支出比他们工作时要少。他们不需开车上班，这样汽油费和停车费减少了，而且他们更不愿意外出就餐，外出时只点杯咖啡就行。许多人选择搬进较小的房子或公寓，支付的地税也相应减少了。
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哈密顿说，实际上，退休者平均依靠退休前收入的50%就能很好地生活，其中政府的退休金和老年金就能提供退休开支的近三分之一。
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+ L4 s* c" f- o温哥华的财务规画师麦考迪说，当然，仅仅因为大多数人退休后的开支只有退休前的一半，并不意味著每一个人都应当这样做，这取决于不同个人在退休后打算做什么。如果梦想周游世界、天天打高尔夫，肯定会比只看电视和偶尔外出就餐所需要的钱多得多。但是即便对退休生活有想法，许多人还是经常不知道如何实现。简单地拥有一个计画只是成功的一半，此外还需要听取专家的意见将计画付诸实施。

也许民众面临的最大挑战，是从前年股市的暴跌中恢复过来。在2008年最黑暗的日子中，经常会看到经济学家和金融专家呼吁民众，在市场下跌时不要卖出股票，避免兑现损失。但整日看到自己的退休金缩水、退休梦越来越远，很少人能气定神闲地静观不动。
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7 c, P" w& d" b" }这次经济危机突出了退休计画的一个致命弱点，即其中很大一部分都严重依赖股票市场，虽然股市去年开始恢复，但仍低于2008年的高点。

Eunice.kk

孤岛客