一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
0 n2 g3 Y! W* Y+ G9 v6 z! W

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

# H, o7 @( [2 I0 G) T$ m

是呀，买RRSP，还不如买房。
' d( c( E+ |1 u" E兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
' _9 Y# k, X2 Z% Z8 k灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
5 J! A2 x$ S9 F5 U9 |2 nRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& E9 q+ P+ z& I, {: jTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
5 p8 v, Y  @5 M8 |作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
: D! l$ L! j3 f3 ]6 K. x$ {2 w作用还是不一样吧。
, _; x) M% A2 e# Z2 K7 v, J+ k2 ?. ]白水 发表于 2009-11-25 14:00

3 B0 k% x; n8 Y; k' y4 c一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
9 z/ z# U# j: P% }* n/ G: N' VRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
1 K2 ?3 ^1 T3 x4 P+ y4 v) u
! f/ s% b, i1 y" ?& L2 P解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

* \, F1 _+ E9 q  Y那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
4 n' X. H5 e" K) c8 P5 f0 Z
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

# o, v- Z% @! Z; ]5 y# u但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
8 b! n5 d9 t" \4 z6 |
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

' r# m5 M3 a" u& gRapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 q5 z& Y, n6 U* @+ ?* x如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
4 U. c( k; ]  g. A/ Y; K1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
# M; ^& e( F5 F! p2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

. S, T9 y8 O8 f

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

  o6 m) I1 h* R6 d# ~  Y) G4 M你说反了吧

我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

) W, w0 X  F8 M9 D2 P收益等于4%，结论：RRSP好
1 E/ _0 F' c: U( u2 }0 r3 J; Drrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

合计为：12161+5675=17836
! E1 W  _1 K- X2 c
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
2 [3 @: K+ f! g" Q

2 L7 e% R6 Q9 k* c+ `
3 e5 |( ~0 K3 \1 |收益等于8%，结论：TFSR好
% r/ Q) x/ M( U* D& M+ {- \rrsp
# P7 ^( Y: Y* X: [+ n+ w% m投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
- j, W6 m" |0 o! D  K5 j
合计为：37725+5675=43400

( V( p$ ^# Z4 h: v8 d8 r) YTFSR
5 f* ?" a5 l, M+ \. d投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

, t6 t! `( U$ U" `! [收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. C& [. T* O. a; |/ p9 k
收益等于4%，结论：RRSP好
7 q1 H7 o4 {5 o  c你是建立在税率不一样的基础上的。
* `- g, f+ V4 i$ f0 B
3 v/ W) i1 ]+ Q& r收益等于8%，结论：TFSR
; S& |. O4 h6 `( J也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
, @( t; _* Q3 }1 r. lRapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 f2 Y: \) a& N0 F; L( G* u4 |是的。
% R' c; f5 A' ~. _; I) S% a" x据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
* [1 |! R6 }8 n% I: w4 c3 t没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
" X2 D( ^4 E5 ]$ j, n' FTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

" H" s( z) F' `. T# I' {1 a1 dTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
* q3 r7 G$ P8 y: y: u2 c
( `# }2 C% o. ]  i1 M
8 w4 o& t3 A1 _2 z* O. rMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

+ d" ~, V( c1 i) O
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
9 I0 x% ?3 K4 w0 I' TTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
3 a, R8 r  T' r5 W( {白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

% R. j2 V8 I) I: D5 {
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

  U2 \3 r# T0 c% \
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}