一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
6 q" G8 g' u0 Q5 q: \3 M' l( E

这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

+ [. x9 }1 r) @! X, o$ E% S

是呀，买RRSP，还不如买房。
8 R* k1 T. k8 w, @; W  G兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

5 c  E$ k; A$ k: g' u+ W

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
* ]6 p# s# b& \, B灯神 发表于 2009-11-25 13:15

" F% R" w5 D  ?6 ^0 c# g没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. _/ j# T/ h$ A' @" {7 rTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
+ Q9 w/ y8 G( c9 n4 t( z' r3 ?作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
1 k3 B  l6 ]  C  _8 F$ BRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
* ^3 i& ?) a- }Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

$ w2 |3 G, p7 ]$ x4 E! ]那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
/ P+ x) B: n+ O. Q
7 ^, m7 n# {: [* S/ Y同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
. A% r( g' t: K$ z2 b8 h
( d% m* O$ ^: ?" n  ^, U但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

. V3 W3 \1 B0 y: R如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
6 b+ e9 @/ M6 }; G: x6 X6 v# q0 i此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

4 e& `+ u6 ~, p8 |你说反了吧
) q4 b" x2 a4 \! G, ?/ r
+ G4 t7 @1 i9 M; C0 ?; \0 W我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
4 u  q/ U( L# {9 r0 |+ q8 t
收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
1 X4 a/ ^# {& W; {  z; L" y" A投资5000块
  m# y$ {' b; D5 _当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
" O- U3 o9 V, @2 ]7 G三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

5 V/ e- H' V. G; t4 B0 u' W合计为：12161+5675=17836
3 B, C+ N" D* Y; p; l
7 i4 M3 U" e/ x: BTFSR
; f- V6 {' y6 I投资5000块
! N4 v8 Y# S, d- I+ J) [三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
# }! I: m: P5 B, X3 L0 n- A
  `' S/ w: k* M5 t, T
4 M9 I) i% s+ X' R
. S0 I9 h) J5 E  D/ @  y收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
) |1 N; C* j! y+ b三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

) p8 W* x: @9 W. q7 g+ g, G合计为：37725+5675=43400
' M: U. T3 y* v( a3 y
TFSR
* R8 K. b) `# C+ U' A投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

5 k+ u2 |# r- k. k

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
+ Q4 l" J3 w6 Y- x( X# [5 D! c2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
/ j0 p  r! R. ^0 A- a. D6 GWST 发表于 2009-11-25 15:21

4 h- _. X# G; w8 N. A5 J+ Z" N0 J8 d收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

. |( Y' g9 C8 A+ U4 q收益等于4%，结论：RRSP好
, c2 @: ?; r3 S% [你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

: b6 U0 ~- \+ l, r) u1 |* I是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
: m1 R1 |- d- \! x没明白，
" K" R. l% a/ j! [RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
# R: n2 D, H. j7 F) K3 T作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
5 U! n: O+ o' ~! I

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
3 O; c/ Z: }  \  ?% V5 v: sqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
' @. a# }$ [1 D2 @1 `白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

! Y! D, r) F5 c7 O# W1 [# O; `
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
2 s; [+ I( A2 S4 W# z) Q( WRapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}