一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
8 E1 j% Z5 \6 ?3 [! {
$ o0 L) }; i1 q8 V4 q) lrrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
8 Q5 l. a' W4 g' o' ~0 N

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

- e6 W. t5 _, n/ S

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

% o, b2 R0 {. c没明白，
7 z- j+ ]& A5 ^: E9 t. y& VRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
8 p3 B8 m' F8 z+ S( i" o+ Q9 S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
, l4 J* X$ l! F4 \0 x2 DRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
5 k! }9 V$ B" f! w白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
- x. \' H" ^' p3 V( Z6 B. c% ?
9 C  V  V9 G+ |% E" C那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

0 K, M  P3 N- o1 K当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
( o3 V& q% Z: d
6 O  G% P& y$ j* g7 f' H& \Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

5 e8 M2 r3 K3 W0 i, Q如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
' M4 h0 b% q. F7 \5 \* l! l此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
! ]! f5 e6 i1 g9 i8 _8 LRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
  z/ l2 g! o" Y5 ~
5 c& j- y. R7 P8 e4 R# N我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
投资5000块
4 R* r1 ^- u+ J) [; `当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
# Z" E+ {6 r; F! ~) B- d/ J& {三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
, ], X8 {) W, u; P& _
合计为：12161+5675=17836

5 T: E- W! t5 A* N' Z/ ?  z5 QTFSR
& `8 T6 g1 Q. m, g3 y& }投资5000块
: X: L* ]# k/ o4 {三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215

* D( n( B" j2 Y1 n1 m7 E+ \
5 B5 B& M! g" W. v$ d
收益等于8%，结论：TFSR好
5 }! l" e+ {5 ?- r7 q( Wrrsp
投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725
+ }/ f, d2 _& Z3 s' J7 C8 o
: g# I5 b, n! e& M! g. j合计为：37725+5675=43400
- L! S1 k. V* V! [
6 g2 M8 d0 j6 s. Y9 }+ xTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

% D9 J" l5 ?4 b9 S收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

4 s* I2 k2 o* J% u
0 W$ d8 U4 K! ^3 k: y6 d/ Y收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
8 {8 _. B5 _$ S; r4 F2 e7 u2 G
- f+ p7 `0 n( |: k0 ~  k收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

! k$ k% q8 _8 @: n$ Z: [1 P是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
. x: N4 {# n' Y) bRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
* [# e. Z9 U8 g9 _白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
3 c4 Q' H4 v" U2 u# w
5 k% [/ e5 a1 R7 rTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
9 }! X; V5 J) K+ L; g2 x
0 o7 o1 U% B: k
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
2 \) w" n/ N6 Gqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
4 u+ |$ o6 J8 E. ~RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 t3 I' z" p, h6 |3 z& |TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
6 |3 s" h4 c2 v: w  A5 R1 wqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

3 |4 w* g5 [. ?
, C( E' ~/ c- c/ y提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
, t0 c- U# r7 o9 bRapala 发表于 2009-11-25 21:52

% P/ g$ F5 [' \% T; q- G& i. P
说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}