一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
& P; X8 g  L5 V5 k0 j
  T; k4 Q* o/ [& T1 \& Irrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


2 z' L+ y8 K" Q- v这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
$ {+ f2 k" P5 ]; ~% q+ b

是呀，买RRSP，还不如买房。
3 Y  g1 B* A2 s0 u& O9 d兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

6 T- r$ Y# B. @" a6 l# e

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
灯神 发表于 2009-11-25 13:15

8 Q$ }4 R2 z. m没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
& Y0 t, n6 G2 u9 |% ~) ?TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
Rapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]

解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。
+ ^2 T& ^9 `) [
那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。
: H9 ^$ B9 V  ^. ~% |
同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。

但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

  w& \, Q- |: J1 y+ V9 ?! H0 n& ^当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

9 s9 G' Q; C& h0 ?) i如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
$ ]2 e3 m# ?8 l5 b; G此外，
- T1 p6 a6 ^% l$ B, \& g1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

/ Y& j3 U, M6 A$ v: C; u

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
; f# f: F! {1 U$ k8 N  uRapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧

( [/ N. B: a- @; Q' t! R, O5 k, o我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
+ i5 J4 s! }; f
收益等于4%，结论：RRSP好
. M, S* G0 I; w5 irrsp
投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

% p* ]+ Z9 w, X4 R; n  n, i合计为：12161+5675=17836
2 O, B) d8 s0 @3 V, \, f
TFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
0 g0 O5 M5 s1 X( A, }5 D( Q/ w
& C0 r3 M2 t: A

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
: t) H4 ^/ ]6 }) \: R* F3 V7 f投资5000块
$ ]8 R* Y# ^) |但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

6 c- v/ \+ b# b- O. ~  `合计为：37725+5675=43400
" V! C$ R% y0 b0 q9 _
* g% }- V6 y: p- oTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
1 V( N* ]; K8 W+ Y- |4 C+ K$ G此外，
5 X! Y0 R- |1 Z. c& p' Z3 k1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' D1 I3 R  d9 c$ G6 @2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
, D! G$ \8 E* y0 f  ?6 j' y" I' CWST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

" Q4 T* h3 Y- R9 c% \
收益等于4%，结论：RRSP好
9 y- p1 z) V5 J5 b5 M+ o4 G你是建立在税率不一样的基础上的。

: c$ F% @# `8 h. e收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
! X; f3 s/ A' N4 G7 F1 {& ERapala 发表于 2009-11-25 16:07

5 Z9 }) [8 W* S0 i6 C. `是的。
/ f, W$ [' O1 R/ ^4 k据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
+ c$ v$ a( A$ O# J3 M没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
7 K9 }) |3 T1 w: \; nTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
  [& r3 y' C: G0 m白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
4 W  J5 J' e9 W5 D
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
# a$ \, m) G/ t
7 y# ?: N1 p8 N7 _
My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited


My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

& q: ]/ D# s3 Z# u% p5 J: E' j关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
% Q( s8 |5 ^2 y  Y) p5 b& I9 D/ ]RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
. b0 N& y. A8 }+ g7 A1 d2 X8 k% iTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
7 X, {5 _. a$ T6 a白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
7 o& y8 P7 f+ D0 k8 k% v- ]qwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: _2 }* B! a) z% K提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

. b, q8 r6 ]6 r8 \8 h3 h- Z
- [! W1 Y" Z1 k说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}