一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。

rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝


: l0 y- L+ q$ y( y这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？
% i4 t; Z& }3 @1 Y4 ?8 F
0 Y" w; E7 G# q+ n8 e- \" [+ U) o" t

是呀，买RRSP，还不如买房。
兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

9 i* o' k8 z. I: t% ^

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
4 L/ o- o4 u  m" t4 L6 L" P灯神 发表于 2009-11-25 13:15

$ {" T+ N9 }- ?) T( R没明白，
6 i' b/ C. W( R7 pRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
4 j$ a- u: ~; S8 VTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
7 }! k4 G7 {2 }$ I8 S作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
' `7 t0 @5 {5 n& a" n9 p# pTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
( ?' s% H( C. X作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
, E" f3 s7 f) [5 k  L& @* I; hRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
1 l. c" @* R! @5 p/ p" k5 r$ s  j
" b  H1 v$ e6 {. [+ a2 T6 H解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
( G" S/ ^1 C! E( ?
8 i  u5 F+ M6 `. Q% S3 q+ t& x但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。
# }+ L9 w5 [" X" \9 w' t; w  g9 x
当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。
( p8 _- Y1 r3 r! b5 ~% D& G! o
+ I; ?4 W$ o* b5 O9 z% JRapala 发表于 2009-11-25 14:53

0 s. N/ l. G* H' r4 \如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
& ?) ~# \( t2 j/ ]6 H1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
" L, f, ~1 T, y/ {8 q* V) N2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
5 Q( t6 {& g8 [Rapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
5 F4 D0 ]8 s, V5 D
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%
# ]. t5 |" q' X9 I% f. q
' g5 p2 k2 g6 J7 ?5 s8 b% D' D收益等于4%，结论：RRSP好
rrsp
% d% ?$ O/ u+ m8 P7 q投资5000块
+ {/ S3 ^# ~- ]* P2 C当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161

8 i: Z4 M* ?4 m% O0 a1 _合计为：12161+5675=17836
" ]& R2 d* f! x  H+ Q
( c# c, s: p' ]9 G) ?, ^6 U2 _1 V- VTFSR
投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
' F  {4 V# n9 J
2 b* n  H- v' B$ D3 m

收益等于8%，结论：TFSR好
8 v4 R% d6 I- Q. V$ ^  s# Yrrsp
$ v8 S" q6 C% p/ V* {1 J; T5 G, X投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

  c  P$ \( q! |; y4 ?$ Q. f" [5 g合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
2 b/ H5 }2 l( s& h8 s三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
' S! ~# ]6 Y! f2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
WST 发表于 2009-11-25 15:21

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

5 M; H1 D, y- C+ T' ~. {收益等于4%，结论：RRSP好
你是建立在税率不一样的基础上的。
# S2 S9 h$ u4 {: S) R
5 t; R) @' X3 B3 j+ H8 N7 I收益等于8%，结论：TFSR
; z$ [6 H" C) t3 ^1 J! l1 n- k也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
Rapala 发表于 2009-11-25 16:07

6 L! Q8 Y. }! C/ L. f. c! \. u; Q是的。
据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
$ J* J# k1 b7 H6 q, N0 i* g7 v3 {7 k: _( ATFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) a9 D; G$ e$ e. Y- o7 V作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote

5 g/ n, r; a/ \' ~  U  r: YTFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited

' g3 M  k2 z# M, b# O
8 N3 ?6 E: t8 c2 C$ ~" v* WMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited
5 b& G( E: s  ]( n

My choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
8 F5 ]5 m/ a4 ?* a! k$ b9 nqwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
* F1 T% [# @% n9 D, cRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
) P& A- G+ x& U+ Y( qTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
0 [' Q- Q! R0 h9 j% o/ G4 mqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

/ E" h; w: e5 z' N% h) A说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}