一个有趣的现象

紫光

今天又有一位同事向我要求停止再往RRSP里存钱，致使公司里向RRSP里存钱的人数下降为仅剩下一位，我不知道其他公司情况如何，如果是个普遍现象。我不知道那些基金经理还能干什么？

Rapala

说明大家都不看好股市，又有通货膨胀的担心，拿钱来买房或者享受。
; G! o6 \, {( C' _
rrsp是鸡肋，我到现在自己的钱一分都没有存

兔宝宝

是呀，买RRSP，还不如买房。

紫光

3# 兔宝宝
6 h, [) S+ c. ]4 V) z( v6 L

3 y( Z! H* ?. B3 ^% L5 X$ Y7 n这个道理不是每个人都认同的。

smallhill

问题是买房要多少钱，买RRSP要多少钱？

是呀，买RRSP，还不如买房。
3 R4 A; r$ E; h6 Z兔宝宝 发表于 2009-11-24 18:15

灯神

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}

白水

有了TFSR谁还会存钱到RRSP?!{:3_94:}
  ?6 @; o$ y7 @灯神 发表于 2009-11-25 13:15

没明白，
4 l3 O9 S8 r5 Q2 c! c9 x1 LRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。

Rapala

没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
  h; U8 ~, D5 ~5 |# \2 X" r; ETFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
作用还是不一样吧。
0 s, X% n2 a' @白水 发表于 2009-11-25 14:00

一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。

灯神

{:3_98:} 一个是免税，一个是延税。当然是免税的好，，至于rrsp是税前的钱，你不能产生高于通货膨胀的收益还是白搭。
+ Y/ d6 W: Z: h$ VRapala 发表于 2009-11-25 14:32 [/quote]
9 V0 f1 B: Q0 I: S) K; V: v
解释得好{:3_98:} 。免税是关键

白水

谢谢楼上两位，明白了。

8 P, |6 N& R( A. x  Q' k那个好，看来还是看个人投资的收益能力了。

Rapala

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然你能把税率降低那是另一回事，但是你是牺牲了３０年不用这个钱为代价的。

. ?' c: Q. M2 ?$ W& T0 o- A同样，TFSR投资１００刀，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，可以买１０袋大米，结果一样。
- z8 c/ t# V/ T2 o- J5 c
但是，TFSR具有灵活性，随时可以取钱出来，如果投资收益小于通货膨胀率，我可以每年拿赚的钱出来买米，这样算下来，就比rrsp划算了。

$ g* X( ^0 S4 q! Y0 ~( h0 `. g& }当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

WST

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然，如果你收益大于通货膨胀率，投资rrsp划算。

( `9 a. O( I- f. X/ e, x6 f2 FRapala 发表于 2009-11-25 14:53

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
+ X  }# m0 v( v5 O* Y1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋米，但已不能从政府拿到补充，而存tfsr能到时拿到20袋不说，还有可能从政府再拿到17袋，总共37袋米。

白水

1 @- }# b+ q! W: `( \2 ?8 E

举个例子，你拿rrsp投资100块（可以买十袋大公鸡米），同时得到３０％退税，在２００９年买3袋大公鸡米，如果投资每年收益等于通货膨胀率，３０年后拿出来，交３０％的税，买7袋大公鸡米。最后你总共吃了10袋米。当然 ...
0 F# }! v% K( g0 URapala 发表于 2009-11-25 14:53

你说反了吧
  k9 k( }3 V$ E$ C2 Y& ]  v  N7 }
我们来假设以实际购买力为标准，通货膨胀率=4%

收益等于4%，结论：RRSP好
( A8 x! |* a" `6 E& a* b) U: m3 lrrsp
+ z- e9 s1 H* w9 E' y! @) R投资5000块
当年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
, f  y! J8 ]( e& K' m三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215，以较低税率25%，完税后为16215*75%=12161
" p# H$ z, T% J! ?- E: w9 [
合计为：12161+5675=17836
  q+ I* Q$ O% t) X4 t( Y7 s1 b7 u2 q
0 [# U1 M( l( }* |4 _( uTFSR
* p3 t+ V/ L* d5 a& j投资5000块
三十年后5000块变为， 5000*（1.04）^30=16215
6 h& C# J) M& ?
0 R5 k& K: t1 D; t/ s

收益等于8%，结论：TFSR好
rrsp
2 p# H; J# i: R投资5000块
但年退税5000*35%=1750， 这笔钱的实际购买力相当于三十年后的1750*（1.04）^30=5675
三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300，以较低税率25%，完税后为50300*75%=37725

, E( \  M# ^0 z6 F1 p* x' k2 w. E5 q合计为：37725+5675=43400

TFSR
投资5000块
: s5 g9 _2 U3 g5 s三十年后5000块变为， 5000*（1.08）^30=50300

Rapala

* A! o5 C( V3 A$ X) L8 l& i

如果你收益大于通货膨胀率， 譬如说，30年后可以买20袋米，rrsp 总共可吃 3+20*70% = 17 袋米。tfsr 可吃20袋米，是不是应该是tfsr 合算？
此外，
# \3 Q, S& D0 B9 D. ?, G1。tfsr 具有灵活性，随时可取。
2。退休时 rrsp 虽可拿到17袋 ...
. y$ T3 l& L. r1 d3 t; P/ hWST 发表于 2009-11-25 15:21

* O6 D5 O, Y. w$ T1 f0 F! d收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？

Rapala

$ U4 \- o/ ]  e' q! R8 c1 I8 t& O6 V
. E9 F. ~0 G. |. a  l3 Y8 ]) V+ j收益等于4%，结论：RRSP好
$ m$ Z9 F* o+ \2 z7 T你是建立在税率不一样的基础上的。

收益等于8%，结论：TFSR
也对

WST

收益大于通货膨胀,对的ＴＳＦＲ划算，我上面说rrsp划算的前提是每年从ＴＳＦＲ拿钱出来。第二点我没有看懂。你的意思是不是说，因为没有收入，可以拿政府养老金多些或者其他补助？
* U. w3 ]  L( A. [/ v: BRapala 发表于 2009-11-25 16:07

: o# b* k2 e9 ]. ]是的。
, g. m5 s3 u" r7 P$ A+ {据我了解，现在政府保证一对老年夫妇一个月最低收入为大约$2200。 收入不够，政府补上。RRSP算收入，除非RRSP或单位退休金较高，否则，因为存了RRSP， 政府给的就少了。相当于给政府省钱了。而如果投资房子，老来时用Home equity line credic 取钱，不算收入，投资 TSFR 本金和增值也都不是收入。那时，再加上保底金$2200. 可以比较宽裕。

qwlimited

[quote]
没明白，
RRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
% g+ C+ ^1 W/ R# ~, Y( MTFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
) |. [  ?  T, I) ~作用还是不一样吧。
白水 发表于 2009-11-25 14:00 [/quote
1 m+ z1 z6 ~. }4 S7 g
TFSR? or TFSA?

qwlimited

17# qwlimited
  w9 ^, x# _) f% ?1 J" k) Z

+ R( x- w; e7 h0 gMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!

Rapala

17# qwlimited

. q/ a4 ?' U; Y( B1 N. B! w, s6 E
2 `+ U1 B& G+ }1 A. p) g( i* jMy choice is to put money in the RRSP and put the tax return in the TFSA. Save Save Save!
qwlimited 发表于 2009-11-25 21:06

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂

灯神

没明白，
  Y3 T9 c$ _, O' R" yRRSP存的钱是有延税作用的，同时可以降低总收入到较低税率区。
TFSR存的钱应该是税后钱，只是利息或投资收益不缴税。
" T! t6 G4 H. e$ s; e作用还是不一样吧。
! S9 I5 a9 R8 ?1 P白水 发表于 2009-11-25 14:00 http://www.edmontonchina.ca ...
+ v0 p. N% J# Y0 ~, T2 fqwlimited 发表于 2009-11-25 20:51

: ?( {; n' k3 |. c4 `1 |* `
提醒的对哦，是TFSA NOT TFSR

灯神

关键的问题是你能不能投资有收益，你问问现在很多有RRSP的，这两年亏得一塌糊涂
Rapala 发表于 2009-11-25 21:52

说的没错。还有TFSA 关键一点是有灵活度，随时可以取出存入。有投资经验的人还是建议做TFSA比RRSP合算。今年年初2月份的时候，我拿钱去银行投RRSP想买点基金，那个时候无论股票还是基金都是近几年的超低点。结果银行的人却说那时是金融危机最严峻的时候，投资的原则就是不推荐买基金而是买GIC. 还给我举例说他们部门有个人给客户买了基金，被他们全部人讥笑CRAZY了。可是到今年7月份，我去年夏天自己买的基金都赚10%了。如果当时我真的买了基金现在至少赚50%，可结果却买了2年的GIC。现在股市这么好，我却不能动这笔钱，只能等3%的回报。{:3_95:}