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（一） RESP 的种类5 F, Y# o% ?7 R% p% G4 q
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
; S8 {( s9 F1 N2 G6 B款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
0 Y9 z+ j- A* W+ _2 k" s为从计划建立起22年。( G( F+ a9 E2 A. y. h, z
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也' \7 v0 y5 [0 b: N
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
, ^9 k5 l% P0 X/ B* p( D6 L对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
1 D* @' b9 \0 v; J( N8 k3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
9 a* l: ?. r# B念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
1 C; _' e0 `$ {# \不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。: k: y* u1 i/ W, b/ S5 M% q
) q( A* B/ D4 j) W由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
9 i3 n5 t! o* u2 A$ T怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您 C p. u5 }' Y* X- X4 j/ ~. j [
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生0 f9 l8 i3 e: W9 T# X7 c/ M
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期3 G: R, X1 B$ N7 x9 w' N1 |8 w: f
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是& o5 ~7 _# J: N
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。' {7 c/ ^1 k! t1 F R% J
( D- a( U0 w A2 x9 i所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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6 ?% B' w# U6 d& Y7 U: `, l（二） RESP的发放4 N2 f4 S' W4 P& n2 V- _; Q
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
& \# u% s1 x( n1． 供款人所供的本金
q8 g" h8 u( e6 n2． 本金所产生的收益
0 x4 D) b. c& o' ?1 e3． 政府每年四百元的补贴
% g! ~- |8 I2 x, o2 {4． 由补贴所产生的收益。- I' f ^5 F9 M0 D- n# V, k7 V+ K/ u
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
9 h1 Q; C7 `5 n2 E是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）8 B$ d! @ @. x# `* H+ N
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
7 ]% _: b+ F; `0 \7 E# X7 h就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之' V/ ?8 J. u, H2 J& n' f
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完6 n1 q* u* Y+ T6 R
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。* K8 Q1 @9 C4 {. H3 U) R
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是; [4 ~: {/ I% M' B- G$ z( h
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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（三） 学生贷款0 Q, @8 X: l2 P% n) ]4 L1 ^
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答" a4 c: V" y4 ?1 k; a" I
案是这样的。
+ y s% Z0 N, A$ [5 z0 D（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配6 T- \: q, x$ q' d
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。. n0 ?: W2 a* r, s
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，+ O/ c7 Z2 I: W$ K+ `" ]) Z+ v
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源, j4 ~9 ]/ m& c. B
6 O/ [+ T1 |8 @被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助( | T" A$ @2 {# X' b6 a$ l
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，+ B6 n. e& c; A
等
! w9 V: D8 d k还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。
" D" L5 e0 h4 W由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
