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（一） RESP 的种类 D |% P1 d8 j) B+ K
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
$ R L# c [! m4 \3 A款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
% i, u) t, Q( R% k为从计划建立起22年。
; `; @6 P. s; x/ o2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
% w A2 w2 Y/ X/ Y0 H {可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，" c" g4 ~! Q3 L. j& H b* u2 r
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。
5 I) G+ q& c# }" @2 ]3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概6 ]2 B/ F; b& f6 n. z
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
* t8 y8 h% q) A7 F& l! }! l* J+ t不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。+ C5 \$ m$ g: a
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定
, X, f6 |7 D: [+ X' e) B怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
5 t/ o- k/ P" `; i+ m( t: a7 B1 `没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生7 L( i8 S8 o& i! g5 p$ ]
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期6 j9 O% Y& Q ?6 W5 k
赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是
7 Q2 O D* w' Y' c4 sGIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。+ m* J. h# j; `9 g: G" B( l, n
& z& g b$ H0 T5 I \9 q. u
所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。0 a! B1 x* D2 b& y1 J$ j% F: J
7 e) N, A$ Q4 V（二） RESP的发放
9 Q+ {* D+ V; F* P; c- L+ e3 j在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
+ x" O& |/ ]" }1． 供款人所供的本金
5 \8 K2 \2 E' W2． 本金所产生的收益
" H$ `' c$ E! X/ l3 D3． 政府每年四百元的补贴
, q' y1 ~+ H0 W) L. {/ n9 r% q4． 由补贴所产生的收益。, X- D; b3 _, ^/ }0 b S+ B
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
4 P' Y w/ _- B: S, q" p9 t9 a是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）
4 ]" G6 ?0 Y) Z. D$ _! b# MEAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也, Y9 @1 Q R ~& t1 a) M- i' ]& U
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
9 C; F v5 J% d. e, g后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
" f" q+ P0 C% I' M( G全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
& F! @7 w' X6 B0 P( T; G1 p" F, n& u否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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# P7 X9 l Y6 a- E（三） 学生贷款) w! n0 `% K! X% ?* n2 S7 E
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答0 U5 D8 @! M' \6 e9 C) L
案是这样的。
2 C8 |% i$ [4 M& o1 B（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
! w& q T( _! L5 q: c% v& O. S偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
% Y4 Z7 k1 Y. l) P ? T$ s. C1 `2 s5 L（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
3 }: y% D5 K0 d5 M* R; t1 b7 y你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
" D0 A8 u+ G6 ~; R' n& X. h' m# }* \) C& n, C& O
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助2 O3 J @8 q% n P8 d
所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
0 p w. {" I1 ^1 ]" v等
: Y3 O( g! U+ C: G还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。" {' O/ y) Q9 j. \1 }0 n* A
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
