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（一） RESP 的种类4 y0 s& E1 g( W/ S5 d( {( ]: H
1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
+ n' V: w9 ]7 W {款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多- b! E9 V; d* y# p: G
为从计划建立起22年。% F$ x! t+ I' W7 A
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也9 z7 s" P2 q- y& d. `* H
可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
6 C; o" O% D. d) `对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。: W& P% q. ]% O" v- o
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概4 v, t7 o5 p' x, c P- o
念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
5 H& m$ \" u2 J3 A* h# m不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定/ E# e! K. j8 B; V3 v
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您
, p( _+ m1 W. R/ {* z! ^$ Y没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生
3 @* B8 Y* j7 d6 R9 j1 P' ~4 ?的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
* p# p. b. V6 B: e6 v4 ^赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是/ a4 n& R8 A+ z% Q! a
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。( g# o/ v1 c0 l
+ Z5 L" o3 W C6 W所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。+ s3 J4 V# Y2 `. O- @9 x0 e
/ E8 }0 f W& x! J6 ^1 M0 u; |0 F（二） RESP的发放% @4 |3 q% J1 ]
在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：# \, e5 l. j" {, x f. N) Z; q
1． 供款人所供的本金/ a' ^! i5 _+ H$ _
2． 本金所产生的收益5 }" O7 d% U) ^2 F
3． 政府每年四百元的补贴
& E* C* _; @7 j+ D/ Q. j& j4． 由补贴所产生的收益。" a$ J- Z; [( r& y/ c$ k* Q3 ~
/ Y: I8 G# \9 ~3 e; f$ w7 }5 n由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则/ O0 X' J! T# F" x( v
是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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4 v" j+ l0 S2 t/ P! x从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）: d9 ~. S A/ ]( a r
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也
, w/ V( V5 ^2 X1 I就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之8 Z: e! Q8 T4 v
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完 ^9 \9 I. N- A
全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。
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3 c( E" W) m/ F2 c; m而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是0 u, m W2 |3 b0 x' O! @
否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。
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1 r) f' l, ]% ?5 H$ d1 S& y; r（三） 学生贷款
% U2 A2 ^6 I6 R+ e2 z为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
; X- r& i: \* _/ M& }: [案是这样的。
. x# w+ M. a1 `/ q2 A（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配$ u& P! Z, @$ ]+ |
偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
7 h" c) H2 @* W T# V0 `, K9 q（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，3 ~, _) S* ]6 ]/ H% A
你所需要的钱=被允许的费用-所有资源
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被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
; X/ ]+ h4 [5 B: T# i! W所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，8 q8 ^$ k- C/ T: z" p/ J k1 u
等
; t, v7 Q8 T# a3 m! z, U4 d还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。) l n' J: O9 q$ I
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
