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（一） RESP 的种类
: W4 ^9 y2 g8 t4 N, e, Y1． Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制，供款人可以自由决定什么时候供
- S; m8 Q6 Q- L/ I1 z1 ]0 A款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁，这种计划的存在时间最多
1 g- ?! R, [1 e! @9 N为从计划建立起22年。& d, b% z7 a8 x H# j/ l, w
2． Family Plans: 受益人可以为一个或几个，并且与供款人有血缘或收养的关系。同时，供款人也
& b! E2 C8 P* a% b$ T2 W# V可以自由决定什么时候供款和供多少，也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁，
0 s1 T( P1 f! d$ P- H/ q1 Z5 T7 x# b对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。% o2 v& V0 g) B% q% M. b0 u* E6 z
3． Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP（奖学金计划） 提供，这类计划的管理主要是以年龄组概
3 Z( ?$ X. g5 j+ b" R; Q念，把同龄的小孩放在一起，至于每月供多少，多长时间供一次，是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而6 k0 s. e. H/ l$ l
不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩，而不能升学的小孩则不能享受。
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; m# z5 W3 `7 Y2 ^0 n$ M由一上分类大家可以看出，无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN，供款人都有足够的权利决定6 w1 C0 U" ?$ e
怎么供，供多少，及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN，您有权决定什么时候休息暂时不供。您+ ?0 b/ ]% S8 c4 ]2 s$ M
没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话，当然政府补助的那部分及该部分产生( H8 i9 p; b1 `3 u9 \' K4 u
的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC，可能会有未到期
: |; Q8 @4 x- \+ J; G1 B. f赎出的手续费，买MUTUAL FUND，如果未到五年的话，可以能后续服务费。当然这跟RESP无关，是" }# J% A) |7 ~8 y5 u, [2 c# s, G
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。2 L/ n3 L5 ] \0 O
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所以大家在买RESP时候，首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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9 P7 |7 D' ]% D（二） RESP的发放
0 [5 d4 W9 \5 G在受益人到了读大学的时候，RESP户口里的钱由四部分组成：
! e3 I3 S/ K' W3 E/ H& R9 S1． 供款人所供的本金3 [: F. E6 A8 k( R* l
2． 本金所产生的收益3 u: h1 |/ x# c7 v$ x) ]
3． 政府每年四百元的补贴
8 l3 e8 O6 t$ R4． 由补贴所产生的收益。& R, x) `* g: V* ~0 L' X$ S
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人，这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则
) p" _: S$ \, M2 E是第2，3，4部分。但是，并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。+ v1 f: b" Y. y# e5 ?8 ~, D, f
5 ]# ^& h A ?3 A# w2 V& I从RESP中取钱付给合资格受益人称之为：EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM（EAP）1 P/ {- j% {' v, k
EAP的限制在于：在受益人完成13个星期连续学习之前，最多只能取实际费用及$5,000少的那个，也4 }- V; h# e q1 ~: Z9 z2 m
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之" A- u( X7 a" M0 _3 w/ r* E
后取钱，如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC（人力资源部）的批准。而未能完
1 g i$ r% c0 ^7 F全取出的钱，根据一定条件，付还给供款人。; D+ x% U- O; ^" X
% L6 Z3 ~% x* i' @" L7 s, v而受益人所取出的钱用于受益人读书用，即使你不用来交学费，那你也要另外拿钱来交学费，所以是
6 M% z3 j0 C( V3 J, W% K% G否用来交学费不是CCRA（税局） 或HRDC 所管辖的范围。9 A3 \0 v1 W4 l4 p7 k! R
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（三） 学生贷款' d4 S& D2 F1 ]
为了学生贷款的问题，我翻查了许多资料，也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处，得到的答
( E' n9 r" u" z案是这样的。* Y6 T% T" U f$ }6 ^) F6 d
（1） 首先学生贷款的目的明确指出，学生贷款并不能支付你求学其间所有费用，因为你的父母，配
. _- W: h2 E' z$ \偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。* G6 g1 P/ }$ f, [6 t
（2） 你所能贷款总额由下列因素决定，
1 s1 ?3 i1 r* P- V' E5 M( I% v你所需要的钱=被允许的费用-所有资源/ c! c8 S0 B$ m+ j; _* T1 q
* ?; M/ W8 n2 F. R: H: p' V6 v8 x
被允许的资源=学费，学生费，交通费，生活补助
3 r: E, W1 a' M/ {8 \所有资源：暑期工收入，其他收入（包括从RESP取出地钱）上学前雇佣收入，奖学金金，政府资助，
5 R0 Q- L2 s( I( j+ R$ a等
' _( e1 W6 v0 f4 z1 c还要考虑的其他资产： RRSP，车的RESALE VALUE，银行存款，父母的收入。3 `( h- {1 O$ k. Z; w) [
由以上可以看出，是否能申请学生贷款，不仅仅与RESP有关。 |
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狗仔卡
发表于 2005-6-28 14:39
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
发表于 2005-7-23 22:27
