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(一) RESP 的种类) F; S8 O7 R Z2 [, o
1. Non-family Plan: 对于受益人与供款人的关系没有任何限制,供款人可以自由决定什么时候供
4 {1 H& O8 x. r$ V1 p" {款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人可以超过21岁,这种计划的存在时间最多' w; a. N$ i8 v- E# k" m3 M3 Q
为从计划建立起22年。
" k8 X; e, N6 H' s: q. g: r1 o% R2. Family Plans: 受益人可以为一个或几个,并且与供款人有血缘或收养的关系。同时,供款人也( g, n( Y! ]0 m9 t/ x, N# r
可以自由决定什么时候供款和供多少,也可以决定什么时候休息暂时不供款。受益人不能超过21岁,. W4 B* h! x! E6 \5 d+ K
对这类计划的供款需在受益人21岁前停止。4 `( r L5 j+ j! R" C
3. Group Plan: 主要由一些SCHOLARSHIP(奖学金计划) 提供,这类计划的管理主要是以年龄组概
, n- X( r: W( T+ U6 R念,把同龄的小孩放在一起,至于每月供多少,多长时间供一次,是由SCHOLARSHIP 的精算师决定而
% W# Y, ~4 q8 Y& p- r不是由供款人个人决定。RESP的收益只能发给能够升学的小孩,而不能升学的小孩则不能享受。
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1 E1 |9 U) i& Q% w1 Z由一上分类大家可以看出,无论是NON-FAMILY PLAN 还是FAMILY PLAN,供款人都有足够的权利决定* X$ A1 s! r' }7 C$ y
怎么供,供多少,及什么时候供。如果您买的是这两种PLAN,您有权决定什么时候休息暂时不供。您
. {& I, x, X+ h! j没有任何损失。如果您决定在受益人未到上大学时拿出来的话,当然政府补助的那部分及该部分产生
) J4 |* C0 c' K$ z% X/ {+ U: t0 P" t的收益需归还政府。而您自己本金所产生的收益需要上税。当然您如果买的是GIC,可能会有未到期
& m' s6 ~' e' v6 y+ N! C赎出的手续费,买MUTUAL FUND,如果未到五年的话,可以能后续服务费。当然这跟RESP无关,是7 r6 _/ F- {1 R( m* f
GIC 和MUTUAL FUND 本身的费用。
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& }: Z3 y0 |5 t7 F+ j8 }! k9 R所以大家在买RESP时候,首先要搞清楚自己买的是什么方式的PLAN。
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(二) RESP的发放
4 L7 p" s; _% K; c在受益人到了读大学的时候,RESP户口里的钱由四部分组成:- H, u1 h8 C% X" G% I3 c% P8 j6 {
1. 供款人所供的本金3 H4 e, t( E$ O0 a' ?
2. 本金所产生的收益
) }( M% y( s4 S/ j( o3. 政府每年四百元的补贴
1 Y5 t& w) S) } v+ h* n7 `- N4. 由补贴所产生的收益。6 x* O; ~2 l ], _9 y
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由供款人所付的本金是可以付还给供款人或受益人,这部分钱是免税的。而真正属于受益人户口的则7 E2 w0 \" ^$ p1 v
是第2,3,4部分。但是,并不是所有这三部分的钱都立即都变成受益人的收入。
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$ D( n; D+ s: R" J& F7 K- s从RESP中取钱付给合资格受益人称之为:EDUCATION ASSISTANCE PROGRAM(EAP)
% ^* F. P% z. z* \EAP的限制在于:在受益人完成13个星期连续学习之前,最多只能取实际费用及$5,000少的那个,也2 @& e3 w& w% f0 C, Y2 [3 s
就是说如果实际费用是$3,000, 那么他也只能取$3,000, 而也就只有这$3,000才能作为收入。在这之
$ |0 |0 v% Y% p后取钱,如果银码在$5,000以下没有限制。超过这个银码则须HRDC(人力资源部)的批准。而未能完2 ?# F, Q' [& i: V- L
全取出的钱,根据一定条件,付还给供款人。
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8 Y. N9 [# P2 n$ u: P" v而受益人所取出的钱用于受益人读书用,即使你不用来交学费,那你也要另外拿钱来交学费,所以是2 {* G7 F0 U) m/ M# d% Z
否用来交学费不是CCRA(税局) 或HRDC 所管辖的范围。
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(三) 学生贷款
) {+ X, R! U# B/ a为了学生贷款的问题,我翻查了许多资料,也打电话去联邦学生贷款及BC学生贷款办事处,得到的答
' O4 e% v- `5 }; {9 B案是这样的。4 c( B2 t# d1 e/ z0 M+ P/ T
(1) 首先学生贷款的目的明确指出,学生贷款并不能支付你求学其间所有费用,因为你的父母,配
/ A9 w1 {* e! f$ d5 Z9 X% M" I偶或同居配偶被指望需为你支付一定数目的教育费。
( n% C& B* u8 k$ [- e6 M- y(2) 你所能贷款总额由下列因素决定,
- h4 H8 b# A8 P0 n3 J5 G你所需要的钱=被允许的费用-所有资源/ j7 b9 M2 m, X# U' @7 N+ w
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被允许的资源=学费,学生费,交通费,生活补助
' [" O% [* }& G$ }3 c: h所有资源:暑期工收入,其他收入(包括从RESP取出地钱)上学前雇佣收入,奖学金金,政府资助,+ ^: t3 y2 e8 `% C2 N b! v
等! q, A' w0 s% o: w9 ?# E: }4 s' r
还要考虑的其他资产: RRSP,车的RESALE VALUE,银行存款,父母的收入。
' x! t- p% K. ?6 n, z$ ]( U, p% a由以上可以看出,是否能申请学生贷款,不仅仅与RESP有关。 |
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