讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
# Z! h) f% w" x1 Y我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。
( B; Y$ C4 _8 @
* j  k& s1 t( P' z不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
+ I- \- g: V8 f$ @1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
3 ~- k4 B" v2 h2）银行的RESP mutual fund
3) 专门机构提供的基金
# U5 Y8 ^+ }8 c1 k
  B6 g% Y8 F4 R( S: t上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
: @3 U- [) U2 p! a+ c开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

: h2 }. r  }8 E& g% A+ O7 j0 {
不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
. A3 Y0 w/ m, Q! ]; X9 Z! }6 w4 W/ D但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表


不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
  k5 H$ ]  c' a" }# ^  ]但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
& Q: `( Q" T/ P最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
1 b$ W) x) `% [" ]0 u: d$ V低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

5 @( D. A, E  K6 X* _$ J你在哪里开户的呀，银行吗？
0 e- T" l: D# u, N4 T+ d我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
. G7 _6 a: x% n( m3 y* F& ^" H
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。
5 c! k" C0 u7 I
9 M1 o7 @+ x' x+ H+ F' s8 s但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

) _) ^' b' h! ~  l$ I5 ]本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
5 z3 U- e" C6 _8 E, Q  q6 h& |1 H
本来就 ...

7 D' m# a' t5 @" J9 c! O" g8 t$ G2 K
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？
, N  E) T. q. \$ _# q, h, R
TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

6 y. D7 g' I2 |$ M. `8 ^[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
  h  l4 }& r2 Z" ^+ a如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
4 Z* `+ N1 z1 g- W; O
比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

2 X8 t  K4 d- i9 t, `
你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
1 c8 j5 n" |' y2 F
* R9 {( U9 }. k, R1 J) X
$ e7 y+ q2 x; K" r7 ~7 c2 O& \你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

TD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

- W  I4 T+ s/ _/ w# }1 y0 xgic具体多少我也不清楚。
tax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

, {; W  {5 `3 g0 j( n: {. f
5 x" p/ G1 G3 S2 E4 w. B: c你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了