讨论一下子孩子的教育基金的问题，RESP

francais

这个经济危机的时候是不是不应该把钱投到resp上呀。
: ]! T. i9 w( H* h' U是不是就开个户，把国家给的那1000多先引到账户，等经济危机过后再放钱进去投资好呀。
+ `% ?2 G: v+ p1 q# c* @1 t" @& m现在股市不稳，好像很难有稳固的投资效益，担心把本都亏进去。
, X2 w7 e4 e9 v$ G+ ?我去年是在向阳花那里买的，但是现在也看不出是赚是亏。

1 j2 t6 W- h" ^4 M; w不知道大家都是怎么做的，是否有买resp,或者只是开户，引进政府给的grant。

龍飞凤舞

开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

web_passenger

买RESP有很多选择：
1）银行的RESP GIC(相当于定期储蓄)
2）银行的RESP mutual fund
% v! V# \& l$ Q3) 专门机构提供的基金
0 w4 {# f, ~6 E. l6 N4 W
上述各项选择风险不同，回报也不同，各人按自己情况选择，但共同之处在于政府的grant肯定可以得到。

francais

原帖由 Lois 于 2008-12-7 13:19 发表
& q' K* W2 h% f' m$ q! ~7 y1 |0 U' W开了户头，每个月不得就往里面存钱么。
8 K! R  i3 s4 l" j& H/ M不然，那笔GRANT怎么进得来啊?

* i) r7 g# u/ E6 y
* X" y8 U; g0 d0 i不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
  W- r# w, z+ s( K% W但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

三思

原帖由 francais 于 2008-12-7 14:52 发表

! m! |* }- ]! J$ _1 t9 S8 h0 U
. J4 e, J: D" B; H不是，记得以前望明月说过，可以再银行里面只开个户头，不用先存钱，啥时候想存都可以。
- G' s# g- K# p1 v4 l" \但是政府的那个什么500+500+100 会给存进去。

; n- ^  H1 a8 l6 G' ]0 D9 w好像是这样，只要开户政府就给你存进去，但是第二三批的钱要孩子到岁数才给。但是你之后不存钱，政府不给你那个match的钱

web_passenger

http://www.canlearn.ca/eng/saving/cesg/index.shtml
2 q% F) k8 e9 L* R" K2 [- \最初存入的500按照家庭收入不同，政府grant不同，接下来存入2000政府grant最多为400。一个孩子终身最多政府grant为7200元。
低收入家庭好像还有一个额外的Canada Learning Bond。

beston007

现在经济不好可能亏，可以后经济好了也可能赚回来的呀，毕竟要存18年后才取的。

糖炒力子

我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-8 14:20 发表
我们家也开了RESP的帐户,只要开户时放500刀进去就行了,以后存多少随便你自己的,那政府给的会自动转进去.

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你在哪里开户的呀，银行吗？
我现在想了解一些到银行开户的手续。

糖炒力子

我是在BMO办的

Rapala

如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RESP要到10年内可以拿出来时最合算，具体计算我忘了，你想想这个道理，2000块给你400相当于20%的利息，打算如果你小孩2岁，还有16年才能拿，其实就是每年不到2%，而还贷款是每年5%。而买RRSP是税前收入也是相当于先给你10%到20%左右，但好处是失业的时候可以免税拿出来，如果家庭收入比较低，RRSP可以减轻你其它收入算你的牛奶金和chld care subsidy, 比RESP划算。

但是，如果你小孩15岁了，买RESP是最后选择，给你20%，还有3年就可以拿出来了，每年7%，收益很高。

小胭脂

我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？
% [7 S1 w' k3 W4 Q, o
6 Y1 T1 e# r& }0 V# k本来就不懂啊，计划一多更蒙了！

francais

原帖由 小胭脂 于 2008-12-12 10:08 发表
我在TD银行买的，但房子贷款利率也是3点多，基本一样，所以到底买不买呢？还有政府2009年不是新推出了一个TAX-Free Savings Account计划，（TFSA），说是3%的利息，且利息不用上税的，所以是不是这个更好？

本来就 ...

2 ^( n% Y3 M( S9 J: E9 ?
" g2 x3 O3 y, `( h+ V* z你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

! @) L4 g2 I' s; D) OTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4
% B0 s6 M3 R' f% j: \
1 s7 S  ~" O9 _. B[ 本帖最后由 francais 于 2008-12-12 21:16 编辑 ]

francais

原帖由 朱坚强 于 2008-12-12 09:57 发表
1 A) ~5 W; j1 j; f7 G# G8 R9 P4 r如果孩子不大就不要急，如果你的贷款利率比较高，可以先还贷款。
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比如说你的贷款是5%，而GIC现在普遍小于4%，这样还贷款比较划算。RESP可以向后推迟2年，看你小孩比较小，如果RRSP没有买满可以买RRSP投资GIC, RES ...

0 S1 |  N- C0 d( D; P2 f/ x3 S你分析的有道理，但是你还没有加上每年的GIC rate呀，如果是4%,那在加上政府的grant 2%.那不就有6%了吗？房子的贷款没有那么高呀。那是不是resp比还房子贷款划算呀。

小胭脂

原帖由 francais 于 2008-12-12 21:14 发表
5 J. y/ ]$ i) w) X- y& n4 _+ D
4 R+ O! l' p6 ]
你说的这个tax-free saving account是真的吗？哪里的新闻呀，没有听消费专家们提过呀？

. o5 x' Z0 ]6 V/ t8 lTD的gic才3点多吗？我问BMO，说目前的gic rate是4

/ ~- P: I, y: h3 w
6 l/ Q$ u2 z. Y' u7 @gic具体多少我也不清楚。
- w7 @: p$ v0 f1 qtax-free saving account是真的，从明年1月2号开始实行，现在可以先开户，每个人一个户头，最多1年5000.我在BMO问的，其他银行也应该有。

francais

原帖由 糖炒力子 于 2008-12-12 09:38 发表
我是在BMO办的

* u" F& u' Q5 C& k
! J) e) |& i7 U* r# Y你是存的什么户呀，GIC，还是基金的那种呀？
我问BMO的gic储蓄户口，说最少要存1000刀。我最多也就想存个500刀好了