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请教关于综合人寿保险的问题

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发表于 2008-11-7 15:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
老杨团队,追求完美;客户至上,服务到位!
引用 --另一种最好的延税做法,就是将投资藏在综合人寿保险里。 将投资于最好时候卖掉,让人寿保险的现金值增加,可没有税务的压力。 到时,可以利用抵押的方式将钱提出来, 完全不必上报税务局。
$ p; H/ j, ^  _& H请教精打关于综合保险投资,这是我的理解,错误请更正。
% g$ e3 y* v, d! l4 A
8 w2 S: Y2 L& \6 V6 p例如,10年保险总额7万,一开始一次性交足7万。每年从现金额中自动转出7000作为保险费,剩余现金作为投资。第五年,保费已交3.5万,由于5年投资,投资部分仍然有7万。请问:
0 K6 A& `& G- m; z2 C0 Y9 ]3 ?5 I1. 五年时想将所有可支取部分取出,是7万还是10.5万?" J% d. ?9 {, W% m  D
2. 如果五年时可拿出7万,仍算是抵押借款,所以不用纳税,完全视为从保险公司贷款,每月还利息。对吗?每年还持续交7000保费吗?那么一般来讲,和从银行贷款比,利率如何?# N7 Z/ t. K8 ^$ }6 L8 B+ S
3. 10年以后,保险付款期结束。假设由于多年投资,仍有7万现金。此时再取出,还算从保险公司借贷吗?税率如何?利率如何?/ W" a5 y  }, T0 k# F% Y* {
4. 如果10年后,保险付款期结束,仍不将现金取出,继续在保险公司投资,投资收益需要上税吗?4 I7 ^0 E3 Q! y. j) N1 y* Y8 D

) `4 n. h, ]9 p6 u谢谢精打!
鲜花(46) 鸡蛋(0)
发表于 2008-11-7 22:48 | 显示全部楼层
这个话题有意思
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-11-7 23:58 | 显示全部楼层
只有综合保险能够做到这类方案,其中取决于保费, 保额, 还要看个人保险的 ACB。 个别公司的保险费也不一, 这里很难计算。 如果高保费, ACB 在若干年后也会有影响。
4 P# R8 y$ y9 P, t* v5 u! @
* g0 j" A7 b) w3 \' ?! ~还有一点是个别保险公司的 Surrender Charge 也不一。  有些公司没有 Surrender Charge.
2 k5 c: d7 J. y7 j6 v, y; y' w2 @
& ]( W; F0 v9 N% t. N+ Q这里牵涉的计算太多也太复杂了。 如果有兴趣,可以到办公司慢慢给你随身定制一份适合自己的计划。
鲜花(0) 鸡蛋(0)
 楼主| 发表于 2008-11-10 12:00 | 显示全部楼层
老杨团队 追求完美
谢谢精打!
: c# l9 _/ d( @& X! h- }
* D; P9 u* S& ]* r3 r- R& v% ~! x! _还是没有方向地说,Surrender Charge是指10年之内以抵押方式借款出来吗?10年以后拿出来,还有Surrender Charge吗?$ U% v) U' u. p# U8 }
The best scenario,如果没有Surrender Charge,保费每年7000,保额50万。能粗略解释一下这四个问题吗?% ^) d6 P3 h( m% L

/ P' b- h( W! e: ?0 L) R+ @* @谢谢!
鲜花(87) 鸡蛋(1)
发表于 2008-11-10 14:15 | 显示全部楼层
保险内可以抵押的部分取决于个别保单上的 CSV (Cash Surrender Value). 保单上的户口存款在扣除了 Surrender Charge 后,再比较户口内的 ACB. - s7 z4 e7 R) @, j& X5 r$ z0 V
如果超了, 取款就会有税务问题。 同时也要视乎户口内的钱是否全部在 Exempted Account 或在 Side Account 内。
' S0 p+ g* d  D+ @
3 e9 _# Q+ @8 h( W  b7 ^% }, l个别公司的Surrender Charge 时间也不一。 有些完全没有 Surrender Charge, 但大部分都是5-6年。至于如何计算 ACB, 还得看保险本身的 COI (Cost of Insurance).
: l* H$ [) e2 C/ O* a3 ]7 {/ f- ]* W. j: [5 u4 Y6 @5 n
综合保险内的 planned premium 假设 $7000 不代表 COI 都一样。 每家公司的费用都不一样。很难笼统的计算出任何结果。
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