介绍一下 Whole Life 与 Universal Life 的差别

waterfruit

精打兄能否介绍一下  
. \1 ~' `% u/ _9 ~! N  r* nWhole life insurance & Universal life insurance?
; T# g0 `; l* X或各给出个合同样板，咱看不懂得请教您

% Q, e% R; t* A, a" d' P8 |6 P+ D- E

精打细算

UL - Universal life 是综合保险。 可以附带很多种保险在一起，也就是说，一份UL保险可以有 Whole Life, Term, Critical ， disability, 投资 捆绑在一起。

' {! h" {/ }2 @; d5 O) eWhole Life 就是单纯的终生保险。

山清水秀

Universal life insurance(综合人寿保险)是一种终身险,亦有投资税务优惠的好处,它是将保险与投资集于一身,但您也可以每月只付保险和行政管理费用,而不使用其投资功能,比较灵活.客户在支付了保险成本之后，剩余的钱（有一定的额度），可以在保险内进行免税增值只要保单价值不超过入息税法所定限额。大多数保险公司都会在综合人寿保险内提供各式各样的投资选择,投资部分可以由客户自己控制.所以通常适合需要终身人寿保险而且希望通过保险进行投资,同时又希望自己能完全控制投资方向的人士.
* J7 d7 |' X2 M0 l2 X- bWhole Life (终身保险),常常兼有投资和避税的功能.一种是参与分红的( participating policy),一种是不参与分红的(non-participating policy)保费通常是固定不变的,保费可以设计成10年,15年或20年交清.
至于具体的合同及分红情况,每个公司的都不同.

精打细算

是的。现在一些whole life 常兼带有投资和避税的功能， 但不是全部都如此, 而且提供的投资回报往往是固定的。个别公司提供的产品都有分别。

waterfruit

学习点新东东了。
这保险还真复杂。
- b; y  m  j) ^0 Q2 {% g再问：
终身寿险需要以后体检身体吗？
. p0 d" F3 t' cTERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

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原帖由 waterfruit 于 2008-2-21 20:12 发表
学习点新东东了。
2 ^5 ]9 v1 F; f$ _这保险还真复杂。
再问：
% p2 h8 i! s8 t) |终身寿险需要以后体检身体吗？
TERM 10年，20年若到期再续，一般需要体检身体吗？
2 Q3 ~5 b5 L% f- y9 \1 H4 r不同寿险能转换吗（比如TERM未到期，又转WHOLE）？

4 q2 I* c- V5 _" v8 X
/ k8 ]& \) t/ R3 x( W无论终身或term， 除非保险终止了，否则体检一次就够了。  
# Y( I1 S9 e9 [8 x% W6 T如果term 到期前续， 不需要体检。 可是， 以个人经验。 如果term 续约不体检而身体健康， 价格会偏高。
不同寿险是可以转换， 但要看个别公司产品的附加条件。