 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C. }7 m. L( s" j
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。! m1 ]0 p; q# r( z6 G) k* q0 Y
; c1 [6 y [* t- `银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件
2 l9 w( f3 _8 ^8 S( U8 o K7 R１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
( n7 c+ B/ U$ X# ^1 K2 ~2 C用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
' I7 R2 K/ |- p @+ l" \6 Q4 M银行不会通过比率超过４０％的贷款人
2 @1 f" b9 u( C9 E, P* x" ^7 Q4 l+ m! Y
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率& K; ?( y( I! g% D, x5 w' m: C
与上面一样，不过省略了其它债务
% M ` L& g) l7 X% _# H, y银行不会通过比率超过３２％的贷款人! c8 {/ ?3 ]) S1 w5 W; y* u# E
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３ 良好信用贷款纪录2 f0 n/ I* d$ F
. G- u- \. h" t# w3 x４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
) V+ f9 V) u& O( h! ?& l- g4 lａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
- T, N6 F2 T1 S% Cｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
4 D- T8 q) c6 Gｃ 要求较高比例的抵押
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6 f5 E' h) {, v( L8 p: m6 m/ A如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％; Y' Z) l& {1 X; k! d) g( o
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
9 v- w7 V9 D4 HCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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9 `9 F* X! f. |1 i作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
