 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
& @& D$ }8 f1 h0 W Y9 ~* ?Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
: n7 m g' [+ l5 C. t# v K' R) f* u1 j# U! S% `, @
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。* b B' g( K2 y5 ]5 z
W& U( g }: J4 z$ B
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。" N& S* a! N2 }. h$ @
$ i: J% |6 j8 x+ C: P1 [传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
% v% c3 A% Z- o! |% j* _
- H4 Z c. n1 \7 Q/ X2 m条件
1 }; Q. N# M3 i! ]9 E. @１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
8 q1 g- t2 ^: M/ N' L; b用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
1 ^+ }% ~' `% b1 a I银行不会通过比率超过４０％的贷款人. U) E& l5 C! ~5 H5 S3 c2 b
9 @# ~( o! r0 W
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
4 j6 e5 a9 m4 l9 M! ^1 U与上面一样，不过省略了其它债务& ^3 Q) @6 l3 x( Z
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
8 T; f! S0 }* v3 ^0 e* f: Q- p9 a' T$ E1 S6 }
３ 良好信用贷款纪录
6 O+ S9 O1 L; k3 i9 ^8 F( w
. d9 o4 }" k! r3 a8 m４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批* G0 i* ^. V$ t4 D
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半- I: G% j4 k$ {4 ~
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
6 t+ T3 b9 v' U1 d& Z$ vｃ 要求较高比例的抵押5 g0 x0 i4 k4 A: g- U
' W" M" u! n# d' B, m
1 @8 g% i$ C* v% B+ f! t8 r+ x' P
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％5 y, i" S# L9 ?( D" @ I3 Z
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。5 G8 D4 J9 Z9 t( X+ T6 I4 p& x
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。4 t7 ?9 I8 J7 b% G) P* h
9 m0 e, H" p, l
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
