 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C# h. o; H9 ]. z+ l- w+ W/ u
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级/ l/ ]! ^. n3 X* R, b1 g+ M+ o, v- {5 l
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。
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* t7 j' Q1 T2 P8 M银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。7 J! {) r. ^+ a" U
* N7 E" ? L+ L, j传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 - l' t/ Y# [ e" K. j
" _) q+ j- e. a/ l& r) Z3 k条件
s/ d( U, x. o7 S. Y/ L" f１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率3 V% e8 _& g% a* c/ D
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 ! H2 y) k" Z, i) @" j( `
银行不会通过比率超过４０％的贷款人; G# n' i$ b! e) n5 s0 }" _
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率1 r1 n- O: H1 M8 }* Q7 \. q6 P0 I
与上面一样，不过省略了其它债务
! S0 ]" A; n% Q6 d银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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8 Y; {5 ?+ n0 N v6 @- A３ 良好信用贷款纪录. v. e' e/ S% x3 N2 B5 o: v
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４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
& c- f/ h1 B0 ?6 J; fａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半. y: Y4 g+ b1 `7 L3 T+ U( ~ o
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入8 N% ?' P: Q+ E U8 Q* C' [
ｃ 要求较高比例的抵押
0 A( Q P* P. _" }2 t$ x5 E& L. ^3 z- \, U* A, L* H
( K1 B y8 i: j: g如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
3 M+ B7 {6 `. c, w不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。9 E$ \3 c" g9 I! Q; b4 l
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。3 q* v, X$ r. V$ [, @- }
% C2 `9 z8 y% e作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
