 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
9 N- b* A) d% X$ \Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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3 I9 f( x3 j6 ~! x3 Z新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。: l+ {1 w- L5 U- X# C1 S; u
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。4 r3 o' w1 O2 r, a
0 L0 [: `2 v! F4 H传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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1 R6 M1 F; t% a0 Z6 X+ ^4 O) [条件2 H2 k M8 {* |* Y0 _9 r3 C& p( b3 Y7 x- ^
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
]; k& B- C' @" P" @( ]0 w @1 i用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
- S; ?+ M) l/ R9 e银行不会通过比率超过４０％的贷款人- d! X' H6 L& `7 [% W+ h
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２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
. ^+ v: A9 c8 U: s与上面一样，不过省略了其它债务3 Z( s1 i! X. v+ t4 e
银行不会通过比率超过３２％的贷款人
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+ @) d4 r" e6 S% t% s３ 良好信用贷款纪录
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5 K( P t5 O$ a% E４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批' g4 s; j! m: R( R
ａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
. r: |- E- W( a$ u' w9 Lｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
% |3 h7 y: a% m2 Iｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
! ^. S9 F% n0 B3 ]% O- i) {不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。9 e7 q" `4 A3 q3 U& J, P. m) {
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。9 H5 Y. j# ?/ J- U7 Q m
5 w: ]8 E; e, a5 X+ ]作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
