 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
|
任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
. A. E( {* y/ N! X5 K" mCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
% S4 O7 u! g S0 `: [& |! V( G: m* W+ j& n3 K% i& B8 v4 ], B
新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。' z% v E+ b1 J Q4 w
2 h4 Z+ W* S" } O! a
银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。
2 ~# s. t' F4 [9 M9 Y
3 p* C$ z7 O, Y# S0 p传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 + h. f Z* |4 |: T+ q
( ^# ]6 v) n1 _& [4 y5 t条件3 _6 ~( u% W5 N% j
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率' v- Q* K( B9 x+ S1 I- H, ]
用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 2 Z' k6 o7 ]6 |9 F- Z" M* U) D. A; V
银行不会通过比率超过４０％的贷款人
0 O- j6 d3 t! e& A8 E. b% c( D, n4 K) z0 R3 ^( l
２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率
2 T! z* u3 k, C: i0 U2 l与上面一样，不过省略了其它债务/ n$ w! C+ L+ B9 F; z S$ L9 ]
银行不会通过比率超过３２％的贷款人. X F1 t; a( ]# v$ g
8 b3 Z, y( g4 n0 S' R9 N( H
３ 良好信用贷款纪录' M2 I5 O6 \, O
. E7 \0 J# ]0 N! H0 k% o( Q7 B! k
４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
0 e5 l' s5 L2 K6 D0 Q6 k0 K4 _- jａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半* u: B9 J/ R8 p7 s4 g
ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入, d0 l3 C$ A7 ~7 A- N. k9 M$ j% Q
ｃ 要求较高比例的抵押
6 B% f. e6 ?' O
- |7 @; g2 [4 z. N, R2 C" v" c2 v& N0 v+ W9 z
如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
0 y# [0 g$ d6 u& [6 c4 u; \不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。; @' y1 T v) a, r2 e$ p6 b
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。; P# O( f3 i, F% A# q. d
' B& Y3 K5 i$ i/ Z. \% ]
作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
|
狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
